Ko'pgina taqsimotlar soliqqa tortiladi, ammo ba'zilari yo'q
IRAS turlari
An'anaviy IRA - bu ko'pchilik odamlar bu so'zlarni eshitganda o'ylaydi.
Ko'pgina hollarda va ayrim cheklovlarga qaramasdan siz an'anaviy IRQ rejasiga qo'shgan hissangiz uchun soliq imtiyozlari berasiz.
Siz Roth IRA rejasiga qo'shgan hissangiz uchun soliq imtiyozlarini da'vo qila olmaysiz, lekin pensiya yoshidan keyin olgan har qanday taqsimotga soliq to'lashingiz shart emas. An'anaviy IRA dan tarqatish, odatda siz olgan soliq imtiyozlari tufayli soliqqa tortiladigan daromad hisoblanadi.
Oddiy IRA - ishchilar uchun Jamg'arma rag'batlantiruvchi uchrashuv rejasining qisqartmasi - ish beruvchi tomonidan taqdim etiladi. Bu xodimlarga ish haqi to'lashdan oldingi soliq imtiyozlari berishga imkon beradi. Agar siz haftasiga $ 1000 to'lamoqchi bo'lsangiz va oddiy EROga 25 AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflasangiz, soliqlarni faqat 975 AQSh dollari miqdorida to'laysiz, chunki soliq $ balans hisoblanmaguncha tushiriladi. Ammo siz bu nafaqaga chiqqandan keyin ham pul sarflashingiz mumkin.
"SE" IRA "Soddalashtirilgan xodimlar pensiyasi" hisoblanadi va bunday reja o'z-o'zini ishlaydigan shaxslar uchun mavjud.
IRAlar haqida asoslar
Ba'zi umumiy qoidalar barcha IRAlarga qo'llaniladi. Hisobdan chiqarilgan pulga taqsimlanish deb ataladi va ko'p hollarda soliqqa tortiladigan daromad sifatida soliq deklaratsiyasiga soliq taqsimoti kiritiladi. Ular oddiy daromad sifatida baholanadi, sizning cheklangan soliq stavkangiz bo'yicha soliqqa tortiladi. Umuman olganda, siz an'anaviy IRQdan olinadigan taqsimotlar siz ularni olgan yili soliqqa tortiladi.
Agar siz 59 yoshdan kattalar oldin tarqatiladigan bo'lsa, qo'shimcha 10 foizlik soliq jazosi berilishi mumkin. Buning teskari tomoni shundaki, siz 70 1/2 yoshdan keyin tarqatishni boshlashingiz kerak .
Ammo mablag'ni bir IRAdan boshqasiga ko'chirsangiz nima bo'ladi? Bu "tarqatish" emas, balki taqsimot sifatida ham tanilgan.
"IRA Rollovers" ning bir yillik qoidasi
Sizning qancha IRA ega bo'lishingizdan qat'i nazar, har bir yilda bir IRAdan boshqa IRA hisobiga faqat bir marta aylantira olasiz. Ammo siz IRA'lar orasida cheksiz ishonchli va ishonchli transferlarni yoki rejani boshqaruvchidan ma'murni rejalashtirish uchun o'tkazmalarni amalga oshirishingiz mumkin, chunki bunday o'tkazish turi aylantirishni hisobga olmaydilar.
Agar almashinuv jarayoni vositachiligida ishtirok etilsa, qisqa muddat ichida uni boshqa hisobga o'tkazmasdan pulni egallab olishda samarali bo'ladi. Jamg'armaning mablag'lari to'g'ridan-to'g'ri muayyan muassasadan boshqasiga yoki sizning hisobingizsiz boshqasiga o'tganda soliq olinmaydi.
Qoidaga ayrim istisnolar
An'anaviy IRA dan Roth IRA ga o'tishingiz mumkin bo'lgan rolloverlar soniga cheklov yo'q. Ushbu transferlar "ayirboshlash" deb nomlanadi.
Aviakompaniya xodimlariga to'lanadigan pensiya rejalaridan olinadigan ayrim taqsimotlar an'anaviy IRAlarga soliq oqibatlari keltirib chiqarilmasligi mumkin.
Agar oddiy IRA ishtirok etsangiz, rejaga birinchi bor kirganingizdan ikki yil o'tib, siz 401 (k) rejalar va an'anaviy IRA kabi boshqa guruh pensiya rejalaridan mablag'larni yengilroq qilishingiz mumkin.
Soliqdan ozod qilinadigan davolanish uchun mo'ljallangan boshqa taqsimotlar
Distribyutorlik boshqa holatlarda ham soliqqa tortishdan ozod bo'lishi mumkin, ular sizning yalpi daromadingiz ichiga kiritilmaydi.
- Sizga yiliga ruxsat berilishi mumkin bo'lgan bu aylanmani o'sha yili soliqqa tortish mumkin emas.
- Siz 70 1/2 yoshdan keyin tarqatishingiz va uni malakali xayriya tashkilotiga soliqsiz berishingiz mumkin, ammo bu qoida SEP yoki oddiy EROga taalluqli emas.
- Erog'lu kamida besh yoshga to'lgan bo'lsa va siz 59 yoshdan oshgan bo'lsangiz, Roth IRA'lardan ajratmalar soliqqa tortilmaydi. Bundan tashqari, Roth IRA taqsimotini soliqqa tortish mumkin emas, agar siz yoshi 59 èki 2 yoshdan kichik bo'lsangiz, birinchi marta uy sotib olishingiz yoki nogironlik tufayli buni qilsangiz.
- Bir tarqatish mumkin va uni bir marta Sog'liqni saqlash hisobi hisobiga o'tkazishingiz mumkin.