Teskari ipotek - iflos so'z emas
Bir umumiy teskari ipotek afsonasi; ota-onaning bunday garovni olib tashlasagina, ularning merosidan qo'rqishdan qo'rqqan ipotekani hisobga olgan ota-onalarning ko'pchiligi tushib qolishi mumkin.
Darhaqiqat, ko'proq IRA aktivlarini sarf qilish o'rniga uy kapitalini ishlatish aslida merosxo'rlar uchun ko'proq boyliklarni saqlab qolishi mumkin. Ba'zi hollarda, merosxo'rlar uchun qo'shimcha soliq imtiyozlari ham berishi mumkin. Misol uchun, agar ota-onalar qonuniy ravishda aytib tursalar, uyni kelajakda savdoga qo'yish uchun bolalarga borishlarini xohlashsa, merosxo'rlar yig'imsiz to'langan foizlar uchun soliq imtiyozlarini oladilar. Bu teskari ipotekaning noma'lum "ortiqcha" laridan biri. Bundan ortiqcha va kamchiliklar quyida.
Ipotekani qayta tiklash
- Oylik to'lovlar talab qilinmaydi
- Daromad yoki aktiv talablari yo'q
- Eng kam kredit ballari yo'q
- Daromaddan foydalanishga cheklovlar yo'q
- Soliqsiz daromad keltiradi
- Kredit qarzga berilmaydi: mol-mulkning qiymatidan hech qachon qarzdor bo'lmasligingiz mumkin
- Hech qanday shaxsiy kafolat talab qilinmaydi
- Sizning ishonchingiz yoki hayotingizdagi mulkingiz (masalan, bekor qilinadigan ishonch yoki qaytarilmaydigan ishonch)
- Hayot uchun kafolatli daromadni ta'minlaydi .
- Qaytariladigan ipoteka dasturlari federal tarzda topshiriladi, shuning uchun xarajatlar va muddatlar kreditorlar bo'yicha izchil bo'ladi
- Hukumat garovga olishni kafolatlaydi, shuning uchun sizning ipoteka qiymatingiz uyingizning qiymatidan oshib ketsa, qarz beruvchining uyingizni ololmaysiz va sizga qarzdorlik yo'q va sizning oilangiz
- Uyingizni sotganingizda, har qanday ipoteka bilan bo'lgani kabi, ipotek ham to'lanadi va sizga qo'shimcha mablag'lar tegishlidir
- Uyingizning qiymatining 55% va 70% oralig'ida qarz olishingiz mumkin
- Teskari ipotekalar sizning kredit balingizga ta'sir qilmaydi
- Siz mulkni har doim egasiz
Teskari ipotekadan foydalanish
- Likvidlikni ta'minlash uchun kredit liniyasi sifatida
- Mol-mulkni yo'qotish xavfini kamaytirish
- Naqd pul berish uchun, siz Ijtimoiy muhofaza boshlash tarixini kechiktirishingiz mumkin
- Uzoq muddatli tibbiy sug'urtani mablag 'bilan ta'minlash
- Mavjud ipotekani to'lash va ipoteka to'lovini bekor qilish
- Uyda parvarish qilish uchun keyinroq pul to'lash
Qaytariladigan ipoteka tushumlari
- Agar siz teskari ipotekani olib tashlaganingizdan keyin bir necha yil mobaynida harakat qilsangiz, siz to'laydigan to'lovlar siz olgan foydasiz bo'lishi mumkin
- Siz ko'chmas mulk solig'ini to'lashingiz kerak va uyni saqlashingiz yoki qarzingizni olishingiz mumkin
- Siz (garovga olinganda yoshingiz ikki yoshlar tomonidan belgilanadi) teskari ipotekani olish uchun kamida 62 yoshda bo'lishingiz kerak.
Agar teskari ipoteka yaxshi fikr emas
- Ertaga o'lasan
- Keyingi haftaga ko'chasiz
- Ehtimol, farzandlaringizga berish orqali ko'p pul sarflashga harakat qilasiz va shunday qilib, bir kun mol-mulk solig'ini to'lashga davom eta olmaysiz
- Agar Medicaid huquqiga ega bo'lsangiz, muayyan holatlarda teskari ipotekadan tushgan mablag'lar sizning talablarga mos kelishi mumkin, shuning uchun dastlab uy vazifangizni bajaring.
Qaytib keladigan ipoteka kreditingiz qachon tugashi kerak?
- Mulk sotilganda har qanday ipoteka kabi
- Qarz oluvchi (qolgan qolgan qarzdorning) o'tishi bilan mulkni qarzni to'lash uchun bir yilgacha muddatga ega bo'ladi
- Qarz oluvchi 12 oydan ortiq vaqt davomida uyni egallab olmaganda, siz uyni sotish, qayta moliyalashtirish yoki kreditni to'lash orqali kreditni to'lash uchun bir yilgacha ega bo'lasiz.
3 omil sizning qancha pulingiz borligini aniqlaydi
- Qarzdorning yoshi - yoshingiz kamroq
- Mulkning qiymati - maksimal qiymati $ 625,500
- Siz tanlagan teskari ipotekaning turi
Ixtiyoriy ipoteka kalkulyatori bilan qancha pul olish mumkinligini taxmin qiling.
Qaytadan ipoteka pulingiz qanday qilib olinadi?
- Bir martalik to'lov
- Oylik to'lovlar
- Kredit liniyasi
- Yoki yuqoridagi har qanday birikma
Ba'zi odamlar, bir teskari ipoteka kon bahosi qimmat ekanligini aytishadi
Agar teskari ipotekaning qimmatligi haqida eshitgan bo'lsangiz, "nima bilan solishtirganda qimmatroq" so'rashingiz kerak?
Sizda mavjud bo'lgan uy mablag'laridan foydalanish vositasidir. Uyni sotish, siz o'zingizning uy-joylaringizdan ozod qilish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan boshqa vositadir. Sotish juda qimmat. Quyida 400,000 AQSh dollari miqdoridagi uyni sotish uchun sarflangan xarajatlar quyidagicha:
400 ming dollarlik uyni sotish uchun taxmin qilingan xarajatlar:
- Realtor @ 5%: $ 20,000
- Uy ta'mirlash: $ 10,000
- Byudjet xarajatlari: $ 5000
- Jami: $ 35,000
Buni $ 400,000 uyda teskari ipotekaning taxminiy xarajatlari bilan solishtiring:
- Hud "MIP" @ 2%: $ 8,000 (bu HUD ning oldindan kafolatlangan sug'urta mukofotlari)
- Ballar (slayd o'lchami): $ 6000
- Yakunlovchi xarajatlar: 3500 dollar
- Jami: $ 17,500
Agar siz soliqlarni qo'zg'atadigan bo'lsa, teskari ipoteka, shuningdek, investitsiyalarni tugatish yoki Aroda ortiqcha mablag'larni olishdan ham kamroq xarajat qilishi mumkin.
Esingizda bo'lsa, teskari ipoteka qilmasdan oldin , tadqiqotingizni qiling va uni qanday ishlashini tushunib yetkazing. Buni tushungan ekan, yomon yoki xavfli deb hisoblash kerak emas.