Hayotni sug'urtalash polisini sotib olayotganda bu xatolarni qilmang
Siz yolg'on o'ylab osonlikcha savolga javob berishingiz kerak: hayotni sug'urtalashga muhtojmisiz? Bu savolga sizning aniq javobingiz sizga qanday turdagi hayot sug'urtasi sotib olish kerakligini hal qilishingizga yordam beradi, bu sizga kerakli qaror qabul qilishingizga bog'liq.
Agar siz hayotni sug'urtalashga qaror qilsangiz, keyingi qadam hayotning turli turlarini bilib olish va to'g'ri turdagi siyosatni sotib olishingizga ishonch hosil qilishdir.
Sizga kerakmi?
Hayotni sug'urtalash sizning shaxsiy vaziyatingizdan, ya'ni sizga qaram bo'lgan kishilardan farq qiladi. Agar qaramog'ingiz bo'lmasa, hayotni sug'urtalashga muhtoj emassan. Agar siz oilangizning daromadlarining sezilarli foizini tashkil qilmasangiz, siz hayotni sug'urtalashga muhtoj yoki bo'lmasligingiz mumkin.
Agar maoshingiz oilangizni qo'llab-quvvatlash , ipoteka yoki boshqa turdagi to'lovlarni to'lash yoki farzandlaringizni kollejga jo'natish uchun muhim bo'lsa, siz hayotingiz sug'urtasi o'limingiz tufayli ushbu moliyaviy majburiyatlarning qoplanishini ta'minlaydigan vosita sifatida ko'rib chiqishingiz kerak.
Sizga qanchalik kerak?
Bosh barmoq qoidasini qo'llash qiyin, chunki zarur sug'urtaning miqdori sizning boshqa daromad manbalaringiz, qaramog'ingizdagi qarindoshlaringiz, qarzlaringiz va turmush tarzingiz kabi omillarga bog'liq. Ammo siz foydali ma'lumot olishingiz mumkin bo'lgan umumiy qo'llanma sizning o'limingiz bilan bog'liq yillik maoshingizning beshdan o'n barobarigacha qiymatga ega bo'lgan siyosatni olishdir.
Ushbu yo'riqnomadan tashqari, moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassisni konsultatsiya olish uchun qanchadan-qancha qamrovni aniqlashni ko'rib chiqing.
Turmush siyosatining turlari
Turmush tarzini, umrbod hayotni, o'zgarmaydigan hayotni va umumbashariy hayotni o'z ichiga olgan hayotni sug'urtalashning bir necha turlari mavjud.
Butun umr , ham o'lim foydani va na pulni taklif qiladi, lekin boshqa turdagi hayotiy sug'urta turlaridan ancha qimmat.
An'anaviy butun hayot sug'urtasi siyosatida, Sizning siyosatingizni to'lamaguningizcha, mukofotlaringiz bir xil bo'ladi. Siyosatning o'zi, barcha mukofotlarni to'laganingizdan keyin ham o'limigacha amal qiladi.
Bunday turdagi hayot sug'urtasi qimmat bo'lishi mumkin, chunki katta komissiyalar (birinchi yil ming dollar) va to'lovlar dastlabki yillarda naqd narxini cheklaydi. Ushbu to'lovlar murakkab investitsion formulalarga kiritilganligi sababli, aksariyat odamlar o'zlarining sug'urta agentlarining cho'ntagiga qancha pul sarflayotganini anglamaydilar.
Turli xil hayotiy siyosatlar, hayotiy hayotni sug'urtalash shakli, sug'urta kompaniyasidan taklif qilingan har qanday tanlovga investitsiya kiritishingiz mumkin bo'lgan naqd pul zaxirasini yaratadi. Naqd zahirangizning qiymati bu investitsiyalar qanchalik yaxshi amalga oshirilishiga bog'liq.
Sizning mukofotingiz miqdorini universal hayotni sug'urtalash siyosati bilan to'ldirishingiz mumkin, bu sizning jamg'arilgan daromadlaringizning bir qismini premium xarajatlarning bir qismini qoplash uchun foydalanishi mumkin. Bundan tashqari, o'lim foyda miqdorini ham o'zgartirishi mumkin. Ushbu moslashuvchanlik uchun yuqori ma'muriy to'lovlarni to'laysiz.
Ba'zi ekspertlar agar siz 40 yoshdan kichik bo'lsangiz va siz hayoti xavf ostida bo'lgan kasallik uchun oilaviy qarashga ega bo'lmasangiz, sizga o'lim foydani taklif qiladigan, ammo naqd pul bermaydigan muddatli sug'urta qilishni tanlashingiz kerak.
Hayotni sug'urtalash xarajatlari
Sizning ish beruvchingizning taklifini qabul qilgan holda, sizning ish beruvchingizning hayot sug'urtasi rejasida eng kam hayot sug'urtasi bo'lishi mumkin. Ushbu siyosat odatda muddatli siyosatdir , ya'ni siz ish beruvchiga ishlayotganingiz sababli, siz qamrab olasiz. Ayrim qoidalar bekor qilinganidan so'ng o'zgartirilishi mumkin.
Boshqa turdagi turdagi sug'urta turlarining narxi siz sotib olgan narxga, siz tanlagan siyosat turiga , unda ishtirok etuvchi kompaniyaning amaliyotiga va kompaniyangizning agentiga qancha komissiya berganiga qarab farq qiladi. Asosiy xarajatlar sizning umr ko'rishingizni kutadigan aktuar stollarga asoslanadi. Sigaret chekadigan odamlar kabi yuqori xavfli shaxslar ortiqcha vazn yoki xavfli kasb yoki sevimli mashg'ulotlarga (masalan, uchish) ega bo'lsa, ko'proq pul to'laydilar.
Hayotni sug'urtalash policha ko'pincha to'lovlarni va katta komissiyalar kabi yashirin xarajatlarga ega, bu siz siyosatni sotib olganingizdan so'ng bilib bo'lmasligingiz mumkin.
Hayotni sug'urtalashning turli xil turlari mavjud va bu siyosatni taklif etadigan ko'plab kompaniyalar siz haq to'lanadigan sug'urta maslahatchisidan foydalanishlari kerak, chunki ular qat'iy belgilangan haq evaziga siz uchun mavjud bo'lgan turli xil siyosatlarni tadqiq qiladi va eng yaxshi ehtiyojlaringizga javob beradi. Ob'ektivlikni ta'minlash uchun sizning maslahatchingiz biron bir sug'urta kompaniyasiga aloqador bo'lmasligi va har qanday siyosatdan komissiya olinmasligi kerak.
30 yoshli sog'lom odam 300,000 AQSh dollari miqdoridagi hayotni sug'urtalash uchun yiliga taxminan 300 dollar to'lashi mumkin edi. Naqd pulni hisobga olish siyosati doirasida bir xil miqdordagi qoplamani olish uchun 3000 dollardan ortiq mablag 'sarflanishi mumkin.
Pastki chiziq
Hayotni sug'urtalashni tanlashda Internet resurslaridan hayotni sug'urtalash asoslarini o'rgatish uchun foydalaning, siz ishonadigan brokerni toping, keyin tavsiya etilgan siyosatni to'lovli sug'urta maslahatchisi baholaydi.
Xalqaro miqyosda taniqli moliyaviy maslahatchi Suze Orman kuchli sug'urta qilishni istasangiz, muddat sotib olishiga ishonadi; Agar sarmoyani xohlasangiz, sug'urta emas, balki sarmoya sotib oling. Ikkalasini aralashtirmang. Agar siz juda jozibali investor bo'lmasangiz va turli turdagi hayot sug'urtasi siyosatining barcha oqibatlarini tushunmasangiz, unda hayotni sug'urtalash muddatini sotib olishingiz kerak bo'ladi.