Sug'urta juda muhim bo'lishi mumkin, lekin u ham keraksiz bo'lishi mumkin
Sug'urta yirik biznes va yangi mahsulotlar va siyosat muntazam ravishda har qanday ehtiyojlarni qondirish uchun yaratilgan. Ba'zilar, ehtimol noto'g'ri muvofiq bo'lishi mumkin, boshqalari esa yaxshi fikrga o'xshash bo'lishi mumkin. Pullik moliyaviy planner bilan ishlashning qisqasi, siz va oilangiz qanday sug'urta bo'lishi kerakligini qanday aniqlashtirasiz?
Men sizga eng muhim bazalarni qamrab olganligingizga ishonch hosil qilishingiz kerak bo'lgan sug'urta polislari turlaridan boshlab tavsiya qilaman. Ushbu siyosatlar amalga oshirilgach, o'zingizning noyob vaziyatingiz uchun muhim bo'lishi mumkin bo'lgan boshqa sug'urta turlarini (masalan, biznes egalari uchun asosiy sug'urtani sug'urtalash yoki uzoq muddatli parvarish siyosatining ko'tarilgan xarajatlarini qoplash uchun qariyalarni parvarish qilish kabi) ajratib ko'rsatishingiz mumkin. Va, albatta, qaysi sug'urta polislari sizning moliyaviy rejangizga tegishli emasligini belgilashingiz mumkin.
Sizga kerak bo'lmagan sug'urta polislari
Garchi odamlar portfelida o'z o'rnini topadigan bir nechta sug'urta polislari mavjud bo'lsa-da, sizningcha, yaxshi bo'lmasangiz ham yaxshi bo'ladi. Ular nazariy jihatdan jozibador bo'lishi mumkin, ammo aslida siz sug'urta mukofotlarini sarflashingiz mumkin. Quyidagi sug'urta turlari aksariyat insonlar kerak bo'lmagan qamrov turlari turiga kiradi.
1. Ipoteka hayoti sug'urtasi
Ushbu turdagi sug'urta oxirgi paytlarda ko'proq ommaviy axborot vositalarida yoritilmoqda, ammo bu, ehtimol, sizsiz amalga oshiradigan siyosatdir.
Mortgage hayotni sug'urtalash sizning nogiron yoki o'limingiz bo'lgan taqdirda ipoteka to'lovini to'lashni va'da qilgan siyosatdir. Agar siz turmush qurmoqchi bo'lsangiz, bu juda yaxshi fikr kabi ko'rinadi, to'g'rimi?
Xo'sh, aniq emas. Bunday siyosat, albatta, mavjud sug'urta polisi bilan sizning ish beruvchingiz yoki alohida siyosatingiz orqali allaqachon mavjud bo'lgan (sug'urta ro'yxatini eslaymanmi?
Oddiy hayotni sug'urtalash siyosati bilan o'lib ketgan taqdirda, siyosatning benefitsiari siz tanlagan har qanday xarajatlar uchun, shu jumladan sizning umumiy ipoteka to'lovini to'lash uchun foyda oladi.
Moliyaviy planlashtiruvchilar uchun hayotni sug'urtalash siyosatini nafaqat marhumning yo'qolgan daromadini qoplabgina qolmay, balki boshqa xarajatlarni qoplaydigan miqdori uchun taklif qilish odatiydir. Ipoteka hayotini sug'urtalash qimmatga tushishi mumkin - keraksiz - an'anaviy hayotni sug'urtalashga qo'shimcha. Natijada, nima uchun hayotiy hayotni sug'urtalash siyosatini o'z ichiga olishi mumkin bo'lgan narsa uchun qo'shimcha mukofot to'laysiz?
Bu narsa, ipoteka hayotini sug'urtalash sug'urta qoplamasida juda tor bo'lganligi va shuning uchun sug'urta mukofotlarini eng yaxshi tarzda ishlatmaslikdir. Siz umr bo'yi hayotni sug'urtalash siyosatiga yopishqoqsiz. Ayniqsa sizni qiziqtiradigan narsangiz bo'lsa, sizning hayotingizdagi sug'urta qoplamangizni har doim ham ipoteka balansiga almashtirishingiz mumkin.
2. Sayohat va parvozlarni sug'urtalash
Sayohat va parvozni sug'urtalash bo'yicha sug'urta polisi boshqa sug'urta turini taklif qiladi, bu sug'urta uchun sug'urta mukofotini to'lashingizni talab qilishi mumkin.
Sayohat sug'urtasi uchun pul sarflashdan oldin sayohat va parvozlar paytida qanday baxtsiz hodisalar yoki jarohatlar sodir bo'lganini ko'rish uchun mavjud sog'liq va hayot qonun-qoidalarini tekshiring. Ehtimol, qamrovi ham bor. Agar falokat yuz bergan taqdirda, hayotingizni sug'urtalash bo'yicha siyosatingiz sayohat paytida ketib qolsangiz, sizni qamrab olishi kerak.
Agar siz chiptalar yoki sayohatni tartibga solish uchun kredit kartasidan foydalansangiz, kredit karta kompaniyangiz bilan sizning hisobingiz bilan har qanday safarning himoyalanganligini tekshirishni xohlaysiz. Ko'p kredit karta kompaniyasi sizning karta shartnomangizning bir qismi sifatida avtoulovni lizing sug'urtasi, yo'qolgan yuklarni sug'urtalash yoki sayohatni baxtsiz hodisalardan sug'urtalash kabi foyda keltiradi. O'zingizning fikringizni xotirjam saqlashga hali-hanuz qo'shimcha sug'urta kerakligini bilsangiz, siz hozirda mavjud qamrovdagi bo'shliqlarni qoplash uchun kichik bir sayohat siyosati sotib olishingiz mumkin.
3. rak kasalligi / kasalliklarni sug'urtalash
Saraton kasalligi kabi keskin kasalliklarni qoplash saraton xajmi va xabardorlik darajasining oshishi bilan yanada ommalashib bormoqda. Lekin, albatta, qimmatbaho investitsiyalarmi? Saraton kasalligining ayrim astronomik tibbiy prognozlari bilan birga kelishi mumkin bo'lsa-da, siz saratonga xos sug'urta siyosatini olib tashlashingiz mumkin.
Sabab? Ko'p hollarda sizning asosiy tibbiy sug'urta polisingiz saraton kasalligining davolanishiga bog'liq tibbiy xarajatlarni o'z ichiga oladi. Agar saraton kasalligi kabi qimmatbaho muolajalar haqida tashvishlanayotgan bo'lsangiz, umr bo'yi cheklov limitiga etib borganingizda, sizni cho'ntak xarajatlaridan mahrum qilsangiz, siyosatning qancha miqdorda to'langanini ko'rish uchun joriy qamrovingizni ko'rib chiqing.
Saratonni sug'urtalash bo'yicha siyosatning zararli bir sababi pulni yo'qotish bo'lishi mumkin, aksariyati saraton kasalligining hatto saratonning etakchi turi bo'lgan teri saratoni ham qamrab olmaydilar. Bu nafaqat, balki saratonni sug'urtalash odatda saraton kasalligiga qarshi davolanish xarajatlarini qoplamaydi. Va har doim ham saraton kasalligingiz bo'lmasligi mumkin. Ushbu stsenariyda siz ushbu turdagi siyosatlar bilan nima to'layotganingizni aniq bilishingiz kerak.
Sizning sog'liq sug'urtasi saraton bilan bog'liq xarajatlarni o'z ichiga olmaydi yoki siz siyosat bilan qamrab oladigan o'ziga xos saraton turini olish ehtimoli yuqori bo'lmaguncha, siz boshqa joydan foydalanishingiz mumkin bo'lgan mukofotlar uchun ko'proq pul sarflashingiz mumkin. Ba'zi hollarda, sizning davolanishning bir xil turi uchun boshqa joylarda qo'shimcha qamrovga ega bo'lsangiz, sizning asosiy tibbiy polisingiz sizni qamrab olmaydi. Har qanday sug'urta turida bo'lgani kabi, siz siyosat sotib olishdan oldin imtiyoz va cheklovlarni tushunganingizga ishonch hosil qiling.