Ehtiyojingiz uchun to'g'ri moliyaviy plannerni topish qiyin bo'lishi mumkin. Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi sizning maqsadlaringizni tushunadi va ularga erishishning eng yaxshi usullari haqida takliflar beradi. Bu sizning savollaringizni qulay his qilishingiz mumkin bo'lgan ochiq munosabat bo'lishi kerak.
Moliyaviy maqsadlaringizni yozing
Moliyaviy rejani topishga tayyor ekanligingizni his qilganingizda, dastlab o'zingiz tayyorlang, shunda maqsadingizga erishish uchun sizga yordam beradigan biror narsani topishingiz mumkin. O'zingizning asosiy maqsadlaringizni yozing. Besh yil ichida, o'n yil ichida va yigirma yil ichida bo'lishni istagan joyni ko'rsatib ko'ring. Pensiya haqida bir necha maqsad yozing. Agar xayr-ehson berish siz uchun muhim bo'lsa, kelajakda pul berish qobiliyatiga doir maqsadlaringizni yozing. Agar siz ushbu beshta qadamni bajarsangiz, sizda moliyaviy rejalashtiruvchi bilan muhokama qilishingiz mumkin bo'lgan samarali moliyaviy rejasi bo'ladi .
Sizni anglaydigan moliyaviy planlovchini qidirib topish uchun vaqt ajrating
Moliyaviy rejalashtirishni boshlashingiz kerak.
Buning eng yaxshi usullaridan biri siz bilgan va ishonadigan odamlarga murojaat qilishdir. Ideal bo'lib, pulga o'xshash maqsadlar va strategiyalarga ega bo'lgan kishilarga murojaat qilishingiz kerak. Bu sizga yaxshi moslashishga yordam beradi. Siz o'zingiz uchun rejalashtirishni topishingiz kerak bo'lgan vaziyatda bo'lishi mumkin. Siz o'zingizning mahalliy bankingiz , brokerlik firmasi yoki Moliyaviy rejalashtirish assotsiatsiyasi kabi professional tashkilot orqali topishingiz mumkin.
Turli planlashtiruvchilar va investitsiya kompaniyalari haqidagi ma'lumotlarni ko'rib chiqish
Kim bilan intervyu olish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, bir nechta rejalashtiruvchilardan ma'lumot yig'ing. Ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar siz bilan ishlashdan oldin uchrashishingiz kerak bo'lgan daromad yoki investitsiyalarning eng kam miqdorini topadilar. Boshqalar, kichik biznes, pensiya rejalashtirish va ko'chmas mulk rejalashtirish kabi turli sohalarda ixtisoslashgan bo'ladi. Broshyuralar, shuningdek, moliyaviy plannerga to'lanadigan har qanday to'lovlarni va / yoki komissiyalarni oshkor qilishlari kerak.
Ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar
Siz tanlaganingizdan oldin bir necha moliyaviy rejalashtiruvchilardan intervyu olishingiz kerak. Siz o'zingizni qulay his qilgan va sizga va ehtiyojlaringizni tinglaydigan moliyaviy rejani topishingiz kerak. Moliyaviy planlashtiruvchi sizning maqsadlaringizga erishishda yordam berish uchun mahsulot va xizmatlarni taklif qilishi mumkin, ammo sizni ma'lum investitsiyalarni jalb qilishga majbur qilish kerak emas. Bundan tashqari, moliyaviy rejalashtiruvchi har doim investitsiya bilan bog'liq har qanday xavfni yaxshi investitsiya nima uchun tushuntirib berishi kerak. Agar u rad etsa yoki siz u bilan bahslashmoqchi bo'lsangiz, ehtimol boshqa moliyaviy plannerni topishingiz kerak.
Investitsiya boshlang
Siz tanlagan moliyaviy planner bilan tanishishingiz va pulingizni sarmoya kiritishingiz kerak. Buni qilganingizdan so'ng har yili moliyaviy rejalashtiruvchingiz bilan uchrashishni davom ettirishingiz kerak.
Bundan tashqari, agar siz turmush tarzi o'zgarib, nikoh, bolalik va ajralish kabi narsalarni qilsangiz, u bilan uchrashishingiz mumkin. Maqsadingiz vaqt o'tishi bilan o'zgarishi mumkin va bu maqsadlarni rejalashtiruvchingiz bilan ochiq muloqot qilish muhimdir.
Maslahatlar:
Eng yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchilar favqulodda naqd zahiraga ega bo'lishning ahamiyatini tan oladilar va ta'kidlaydilar. Bu sizning ishingizni yo'qotish yoki boshqa haqiqiy favqulodda vaziyat yuzaga keladigan bo'lsa, sizning hisobingizdagi bir necha oylik daromadga ega bo'lishingiz kerak. Bu sizga o'zingiz investitsiya qilgan pulni qoldirishga imkon beradi.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar butun moliya rasmingizni ko'rib chiqishi kerak. Ular sizning daromadingizning foizini investitsiyalash, sug'urta ehtiyojlarini qondirish, sizning risklaringiz va soliqlarni boshqarish bo'yicha takliflar qilishlari mumkin. Ushbu maslahatni diqqat bilan ko'rib chiqish juda muhim, biroq siz tanlagan mahsulot bilan qulay bo'lishi kerak.
Bundan tashqari, sizning moliyaviy rejalashtirgichingiz qanday qilib to'lanishi haqida o'ylashingiz kerak. Agar u faqat komissiya bo'yicha bo'lsa, unda siz ham buni hisobga olishingiz kerak. Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi sizning ehtiyojlaringiz va maqsadlaringizga asoslanib tavsiyalar berish orqali sizni mijoz sifatida saqlab qolishini va kelgusida qo'shimcha komissiyalar olish imkoniyatini tan oladi. Siz taklif qilayotgan mahsulotlarni diqqat bilan ko'rib chiqing.
Siz uni amalga oshirishdan oldin sarmoyani to'liq tushunishingiz kerak. U siz uchun annuitetlar va o'zaro fondlar orasidagi farqni, shuningdek, har bir sarmoya uchun tavakkalchilik darajasi va daromadini tushuntirishi kerak. Agar siz investitsiyani tushunolmasangiz yoki rejalashtiruvchingiz buni tushuntirishga qodir bo'lmasa, siz yangi moliyaviy plannerni topishingiz mumkin.