Ish uchun to'g'ri kreditni oling
Shaxsiy kreditlar
Kichikroq loyihalar uchun shaxsiy kredit oson echimdir. Kerakli narsalar uchun, shu jumladan, "ehtiyojlar" deb nomlanmagan loyihalar uchun mablag'lardan foydalanishingiz mumkin. Agar siz sprinklers o'rnatgan bo'lsangiz yoki kichik kosmetik o'zgarishlar qilsangiz, shaxsiy kredit sizga to'g'ri kelishi mumkin.
Arzon va qulay: Shaxsiy kreditlar uchun yopiq xarajatlar odatda ancha past bo'ladi. Ariza berish jarayoni uy-joy mulkdorlari uchun kredit olish uchun noqulay emas va siz tasdiqlash uchun baholov va boshqa xizmatlarni to'lashingiz shart emas. Bundan tashqari, shaxsiy kreditlar garovga qo'yilgan narsalarni garovga qo'yishingizni talab qilmaydi.
Tez qaytarish: 15 yoki 30 yillik to'lov muddatiga ega bo'lgan uy qarzlaridan farqli o'laroq, shaxsiy kreditlar odatda 10 yildan kam davom etadi. Bu sizning to'lovlaringiz nisbatan yuqori bo'lishini anglatsa-da, kelgusi bir necha o'n yillar davomida sizning kreditlaringiz bilan to'lanmasligingiz kerak. Bundan tashqari, to'lovlar uzaytirilishi, umr bo'yi yuqori foizli xarajatlarga olib keladi.
Foiz stavkalari: Shaxsiy kreditlar odatda uy qarzlaridan ko'ra yuqori foiz stavkalari bilan ta'minlanadi, shuning uchun optsiyangizni diqqat bilan baholashingiz kerak bo'ladi. Agar sizda katta kredit va qarzni to'lash uchun yetarli daromad bo'lsa, siz 10 foizdan past darajada kutishingiz mumkin.
Kredit kartalari esa shaxsiy kreditlardir. Kredit kartochkalari kursi nol foizlik aktsiyalardan 20% dan ko'prog'iga qadar yomon kredit bilan qarz oluvchilar uchun o'zgaradi.
Uy egasi kreditlari
Yana kengroq loyihalar sizning uyingizda o'z kapitaliga qarz olishni talab qilishi mumkin. Ikkinchi ipotek bir necha usulda foydali bo'lishi mumkin.
Kam stavkalari: Sizning uyingizni kafolat sifatida garovga qo'yib, sizda shaxsiy kredit olishingizga qaraganda past foiz stavkalari talab etiladi. Ayirboshlash shundan iboratki , standartlarning oqibatlari jiddiy. Agar biron bir sababga ko'ra to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, garovga qo'yishingiz mumkin.
Katta kreditlar: Xavfli kreditlar yirik kreditlar uchun tasdiqlash imkoniyatini oshiradi. Agar sizning uyingizda saqlanadigan qimmatli qog'ozlaringiz bo'lsa, ikkilamchi ipoteka o'sha mablag'larga kirishning yagona yo'li bo'lishi mumkin.
Yakunlovchi xarajatlar: Sizning uyingizga qarzlar kamdan-kam arzon, ammo ikkinchi ipoteka sotib olish kreditlaridan (yoki qayta moliyalashdan) kamroq bo'lishga moyildir.
Naqd pulni qayta moliyalash
Qayta moliyalashtirish sizni uyni takomillashtirish uchun zarur bo'lgan moliyalashtirishni ta'minlaydi . Yangi kredit sizning mavjud uy qarzingizni almashtirishi mumkin va siz yaxshilanish loyihalarini to'lash uchun biroz qo'shimcha qarz olasiz. Siz mablag'ga egalik qila olmaysiz, ammo mablag'lar pudratchilar va materiallar uchun to'lanadi.
Qiymati uchun kredit: Agar siz yaxshilash loyihalarini amalga oshirish uchun mablag ' sarflamoqchi bo'lsangiz, kreditning qiymatiga nisbati (LTV) bilan tanishib chiqing. Strategiyani mantiqiy qilish uchun etarli mablag' kerak. Agar sizda minimal tenglik mavjud bo'lsa, quyida keltirilgan hukumat dasturlari sizni tasdiqlashga yordam beradi.
Qayta moliyalashtiriladigan xarajatlar: Siz yangi uy-qarz olasiz, chunki yopilish xarajatlari qayta moliyalashtirishni qimmatga keltirishi mumkin.
Bundan tashqari, siz o'zingizning qarzingizni uzaytirasiz, shuning uchun yangi oylik to'lovlar sizning kredit balansingizni qisqartirish o'rniga, asosan, qiziqishga yo'naltiriladi . Lekin siz har doim qo'shimcha to'lashingiz va qarzingizni tezda bartaraf qilishingiz mumkin.
Uylarni takomillashtirish dasturlari: Ba'zi kredit dasturlari yangilanishlar uchun qo'shimcha pul ishlab chiqarishga yordam berish uchun mo'ljallangan. Masalan, Fannie Mae HomeStyle Renovatsiya ipotekasi sizning mavjud kredit balansingizni hisoblash uchun uyning "to'ldirilgan" qiymatidan foydalanib, sotib olish yoki qayta moliyalash imkonini beradi.
Davlat dasturlari
Agar sizda kredit muammolari yoki cheklangan kapital mavjud bo'lsa, hukumatning kredit dasturi sizni tasdiqlashga yordam beradi. Bankingiz, kredit uyushmasidan yoki kreditni ishlab chiqaruvchilaridan ushbu dasturlar bilan ishlasangiz.
- FHA unvoni Sizning uyingizda hech qanday mablag 'bo'lmasa ham qarzlaringiz qarzga qarz olish imkonini beradi. Shaxsiy mulkingiz deb hisoblangan ishlab chiqarilgan uyingiz bo'lsa, siz $ 7,500 ga chiqa olasiz. Mablag'lar muntazam takomillashtirishga, hashamdorlikni oshirishga yo'l qo'yilmasligi kerak.
- FHA pul mablag'larini qayta moliyalashtirish siz xohlagan narsalar, jumladan "hashamatli" yoki noan'anaviy yangilanishlar uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan pulni ta'minlaydi. Maksimal LTV miqdori 85 foizni tashkil qiladi (bu boshqa FHA kreditlaridan past), siz ushbu dasturdan foydalanish uchun etarli mablag' kerak.
- FHA 203k - qayta moliyalash va moliyalashtirishni yaxshilash uchun yana bir variant - siz LTVning 85 foizidan ortiqroqni tanlashingiz mumkin. Biroq, FHA siz mablag'lardan qanday foydalanayotganingizni va ishni kim bajarishi mumkinligini cheklaydi.
- VA pul mablag'larini qayta moliyalashtirishda ipoteka sug'urtasi bo'lmagan 100 foizli LTVga ruxsat beriladi.
Qaerdan qarz olish kerak
Bir necha turdagi kreditorlar orasida xarid qiling. Ba'zi kreditorlar sizning ehtiyojlaringiz uchun mukammal bo'lgan bo'lishi mumkin bo'lgan noyob dasturlarni taklif qilishadi - boshqa kreditorlar sizga yordam bera olmaydi. Yaxshi moliyalashtirish manbalari:
- Banklar, jumladan mahalliy kredit uyushmalari va jamoat tashkilotlari. Muvaqqat joylashuvga ega kichik institutlar, odatda, raqobatbardosh narxlar taklif etishi mumkin va ular odatda kamroq mukammal kreditga ega mijozlar bilan ishlashga tayyor.
- Onlayn kreditorlar . Bozorga qarashli kreditorlar, jumladan klassik peer-to-peer (P2P) kredit uylari, shuningdek, uy-joy kreditlari uchun mukammal manba bo'lishi mumkin. Ular ma'qullagan qarorlarni tezda qabul qiladilar va past darajali va istagan investorlar foiz stavkalarini past saqlashga yordam beradi.
- Ixtisoslashtirilgan kreditorlar. Ba'zi moliya kompaniyalari uy sharoitlarini yaxshilashning ayrim turlariga yo'naltirilgan va ushbu manbalardan foydalanish mantiqiy bo'lishi mumkin. Masalan, energiya jihatidan samarador yangilanishlar mahalliy mulkni baholash bo'yicha toza energiya (PACE) dasturlari orqali yoki sizning pudratchingiz moliyalash imkoniyatlari mavjud bo'lishi mumkin. Biroq, ushbu kreditlarni boshqa alternativlarga taqqoslash juda muhimdir.
- Ipoteka kreditlari. Agar siz mol-mulkingizni qarzga olsangiz, sizga qayta moliyalashtirish yoki ikkinchi ipoteka olishingiz mumkin bo'lgan qarz beruvchiga muhtoj bo'lasiz. Eng kam uchta tirnoqdan foydalaning va eng yaxshi bitimni topish uchun kelib tushish to'lovlarini va foiz stavkalarini taqqoslang. Mortgage brokeri, mahalliy banklar va kredit uyushmalari va onlayn ipoteka kreditorlari bilan narxlarni aniqlash.