Shaxsiy sug'urta

Sug'urtaning qanday ishlashini tushunishda sizga yordam beradigan asoslar

Sug'urishni tushunish qiyin bo'lishi mumkin, shuning uchun sizning qamrovingiz va sizga kerak bo'lgan narsalarni tushunish uchun juda muhimdir. Bu sizga to'lashingiz mumkin bo'lgan narxda katta farq qilishi mumkin, chunki sizning tanlovingiz hayot tarzingizni, aktivlarni va shaxsiy mulkingizni qanday himoya qilishini tushunishga imkon beradi.

Sug'urta - Moliyaviy Xavfsizlik va Mustaqillikni Himoyalash

Sug'urtalashni tushunish uchun kitoblar va ma'lumotlarning hajmlarini o'rganishingiz kerak, ammo uning asosiy qismida sug'urta tamoyillari juda muhim:

Agar yo'qotishingiz kerak bo'lgan narsangiz bo'lsa va siz o'zingizni yo'qotish uchun to'lovni o'zingiz to'lay olmasligingizni bilsangiz, sug'urta sizning investitsiyalaringizni, turmush tarzingizni va aktivlaringizni har oyda oz miqdorda to'lash yo'li bilan himoya qilishingizga yordam beradi. Agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, sug'urta kompaniyasi sizning moliyaviy qoplash tarzida sizning orqangizga ega bo'ladi.

Shaxsiy sug'urta nima?

Shaxsiy sug'urta liniyalari siz sotib olgan sug'urta turlaridan hisoblanadi, siz o'zingizni qoplamaslikka qodir bo'lmagan moliyaviy zararlarni yuzaga keltiradigan xavflardan himoya qilishingiz mumkin. Shaxsiy sug'urta, baxtsiz hodisalar, kasalliklar, o'lim yoki sizning mulkingizning shikastlanishi sababli, sizning shaxsingiz xavf tug'dirishi mumkin bo'lgan xavf bilan bog'liq.

Sug'urta qanday ishlaydi?

Sug'urtalikni sotib olganingizda, odatda siz kelishilgan miqdordagi to'lovni - sug'urta kompaniyasiga sug'urta kompaniyasiga qo'yiladigan xavflardan himoya qilish evaziga to'laysiz. Siz to'layotgan mukofotlar evaziga, ular yuzaga kelgan taqdirda sizni yo'qotish uchun kompensatsiya qilishga rozi. Shaxsiy sug'urtalash ko'plab odamlar orasida iqtisodiy yo'qotish (masalan, yong'in yoki o'g'irlik kabi) xavfini keng tarqalishi barcha uchun xavf ostida bo'lish printsipiga asoslanadi.

Aksariyat odamlar o'zlarining sug'urta polislari bo'yicha mukofoti orqali zararni qoplashni to'lashadi. Sug'urta mukofoti sug'urta kompaniyasidan olinadi va da'vo to'lash vaqti kelganida, ular "yig'ish" dan pul oladi, bu esa siyosat egasini qoplashi mumkin.

Har bir inson sug'urta sotib olish kerakmi?

Har bir inson sug'urta sotib olishning hojati yo'q, lekin sizda moliyaviy xavf yoki investitsiyalarning ko'pligi bo'lsa, sug'urta sotib olish yaxshi bo'ladi.

Sug'urtalash turiga qarab ayrim sug'urta majburiy emas, avtomobil sug'urtasi kabi boshqa sug'urta esa qonun hujjatlarida belgilangan eng kam talablarga ega bo'lishi mumkin.

Nima uchun bank sug'urta qilishni talab qilmoqda?

Ba'zi sug'urta qonuniy talabga ega bo'lmasa-da, bu kreditor yoki bank yoki ipoteka kompaniyasining talabi bo'lishi mumkin.

Sug'urtalash turiga qarab qarz olish uchun sug'urta sotib olishingiz mumkin. Sug'urish odatda uylar kabi yirik xaridlar uchun moliyalashtirishni talab qiladi, chunki kreditorlar sizning mablag'ni qoplashdan oldin investitsiyaning qiymatiga olib kelishi mumkin bo'lgan xavflardan himoyalanganligiga ishonch hosil qilishni xohlaydi.

Sug'urta uchun yaxshiroq narxni qo'lga kiritish

Premium sizning sug'urta polisingiz tomonidan taqdim etilgan moliyaviy himoya evaziga sug'urta kompaniyasidan (odatda oylik miqdordagi) pul miqdori hisoblanadi.

Sug'urtalashni kamaytirish uchun sug'urtalovchini tanlashda eng yaxshi narsa turli kompaniyalar bilan xarid qilish yoki siz uchun xarid qilishni amalga oshiradigan sug'urta brokeri va sizning sug'urta kompaniyangiz sug'urtangiz uchun eng yaxshi stavkalarni berishi mumkinligini bilishdir. Sug'urta kompaniyasining da'vo tajribasi va sug'urta kompaniyasiga asoslanib, tariflar o'zgaradi.

Ba'zi sug'urta kompaniyalari mijozlar profilini jalb qilishda chegirmalarga ega bo'lishi mumkin. Profilingiz sug'urtalovchining profiliga qanchalik to'g'ri kelib, sizning tarifingiz qanchalik yaxshi bo'lishini belgilaydi.

Misol uchun, agar sug'urtalovchi yosh mijozlarni jalb qilmoqchi bo'lsa, ular yaqinda bitiruvchilarga yoki yosh oilalarga chegirmalar taqdim etadigan dasturlarni yaratishi mumkin. Taqqoslash uchun, boshqa sug'urtalovchilar qariyalarga yoki professional tartib yoki harbiylarga ko'proq chegirmalar beradigan dasturlarni yaratishi mumkin. Xarid qilish va tanlovlarni taqqoslashsiz bilishning hech qanday usuli yo'q.

Siz qachon sug'urta sotib olishingiz kerak?

Sug'urtalash sizning mol-mulkingiz uchun to'lovni osonlik bilan to'lash yoki to'lash imkoniga ega bo'lmagan holatlar uchun sotib olishingiz kerak.

Shaxsiy sug'urtaning asosiy 5 turini tushunish

Ko'pchilik shaxsiy sug'urta haqida o'ylashganda, odatda, ushbu 5 asosiy toifalardan biri haqida o'ylaydilar:

1. Uy-joy sug'urtasi, uy-joy mulkdorlari shirkati yoki shirkatlarni sug'urtalash, uy-joy mulkdorlari sug'urtasi kabi uy-joy sug'urtasi.
2. Avtomobillarni sug'urtalash , qor avtomobillari, mototsikl va mopedlar kabi boshqa transport vositalarini sug'urtalash.
3. Ba'zi hollarda uy sug'urtasi bilan qoplanishi mumkin bo'lgan qayiqni sug'urtalash va uy sug'urtasi doirasidan tashqarida bo'lmagan ma'lum bir tezlik yoki uzunlikdagi kemalar uchun qayiqni sug'urtalash.

1. Salomatlik sug'urtasi , hayotni sug'urtalash va nogironlik bo'yicha sug'urta
2. Mas'uliyatni sug'urta qilish

Ushbu toifalarning barcha turlari sizning shaxsiy sug'urtangizni ko'rib chiqishingiz mumkin bo'lsa-da, ularni odatda bir kishidan olish mumkin emas. Sug'urta litsenziyani talab qiladi va kategoriyalarga bo'linadi. Buning ma'nosi shundaki, kimdir sizni sug'urta qilish huquqini sotishdan oldin, yoki sizning sug'urta ehtiyojlari bo'yicha sizga sug'urta maslahatlarini taqdim etishdan oldin ularni sotib olgan sug'urta turini vakili qilish uchun davlat tomonidan litsenziyalanishi kerak.

Masalan, sizning uy sug'urta brokeri yoki agentingiz sizga hayotni sug'urtalash yoki nogironlik bo'yicha shaxsni taklif qila olmasliklarini aytib berishlari mumkin, ammo sizni Moliyaviy rejalashtiruvchi yoki maslahatchi kabi tegishli litsenziyaga ega bo'lgan hamkasbaga murojaat qilishi mumkin.

Turli xil sug'urta turlari nimani qoplaydi?

Uyni sug'urtalash mol-mulkingizdagi binolarni, shu jumladan, asosiy turar-joyni va boshqa binolarni binolarni qamrab oladi. Bundan tashqari sizning kontentingiz - ko'chmas mulk odatda sizning turar joyingizda saqlanadi - shuningdek, qo'shimcha yashash xarajatlari va javobgarlikni o'z ichiga oladi.

Sug'urtalashni sug'urtalash sizning ijara idorangizda muntazam ravishda saqlanayotgan shaxsiy mol-mulkingizni, shuningdek, qo'shimcha yashash xarajatlarini va xonalarda va butun dunyoda shaxsiy javobgarlikni o'z ichiga oladi.

Condo yoki Co-op Sug'urta sug'urtalanuvchilarga o'xshaydi, ammo sizning shaxsiy mulkingiz, shuningdek, butun dunyo bo'ylab qo'shimcha yashash xarajatlari va shaxsiy javobgarlikdan tashqari, u birlashma egasiga tegishliligi yoki binoning ulushiga juda xosdir.

Avtomobil sug'urtasi, qayiq sug'urtasi va boshqa transport vositalarini sug'urtalash

Avtomobil, qayiq va boshqa avtomobillarni sug'urtalash sug'urta qoplamasida turli xil variantlarni taklif qiladi. Eng asosiy mas'uliyat sug'urtasi, sizning mulkingiz yoki transport vositangiz yoki sizning mulkingiz uchun javobgarlikni o'z ichiga oladi. Keyin sotib olishingiz mumkin bo'lgan optsion qoplamalar, masalan, transport vositasi yoki kemaning o'zi va uning tarkibiy qismlari uchun jismoniy shikastlanishni qoplash. Transport vositasining ishlashi oqibatida o'lim yoki shikastlanish tufayli boshqalarga tibbiy to'lovlar o'tkazish imkoniyati va o'lim imtiyozlari davlat moliyaviy javobgarlik to'g'risidagi qonunlarga yoki minimal avtomobil sug'urtasi talablariga qarab ixtiyoriy yoki majburiy ravishda kiritilishi mumkin.

Sog'liqni saqlash, hayot va nogironlik bo'yicha sug'urta

Sog'liqni saqlashni sug'urtalash, hayotni sug'urtalash , nogironlik sug'urtasi va Uzoq muddatli tibbiy sug'urta kabi qoplamalar sug'urta qoplamasi yoki sog'liqni saqlash, kasallik yoki o'lim bilan bog'liq hodisalarni qoplash uchun qoplashni ta'minlaydi.

Salomatlik sug'urtasi asosiy sog'liqni saqlash imtiyozlaridan tortib Dental Insurance yoki Long Term Care Insurance kabi qo'shimcha sog'liqni saqlash siyosatlariga qadar turli xil turdagi siyosatlarni o'z ichiga oladi. Sizga kerak bo'lgan moliyaviy himoya turlaridan kelib chiqib, ehtiyojlaringizga mos keladigan keng miqdordagi sug'urta qoplamasi mavjud bo'lib, siz bu yerda tegishli sog'liq sug'urtasi bo'yicha maslahatlarni topishingiz mumkin .

Sug'urta siyosatida kichik chop etishni tushunish

Sizning sug'urta deklaratsiya sahifasida siz sotib olgan qamrov doirasidagi asosiy cheklovlar ro'yxatda keltirilgan, ammo bu sizning sug'urta da'vosiz qanday ishlayotganligini tushunib oladigan siyosat ko'rinishida. Aksariyat odamlar o'zlarining sug'urta polisida kichik nashrlarni o'qimaydilar, shuning uchun odamlar da'vo jarayonida tez-tez chalkashib qolishadi.

Sug'urta siyosatining shart va sharoitlarini tushunish uchun ta'riflar

Quyidagilar kichik nashrlardagi ba'zi muhim joylar bo'lib, ular nima uchun siz uchun muhim bo'lishi mumkinligini tushuntirish uchun tushuntirishlar bilan.

1. Cheklov pul bilan to'lanadigan pul miqdori. U sizning tovlamangizni oshiradi, sizning shaxsan olgan riskingiz qanchalik ko'p bo'lsa, shuning uchun ham kam haq to'laysiz. Ba'zi odamlar pulni tejash strategiyasidan foydalanadi .
2. Istisnolar sug'urta polisingizning bir qismi sifatida qamrab olinmagan narsalardir. Siz sotib olgan har qanday siyosat bo'yicha istisnolar haqida so'rashingiz juda muhim, shuning uchun kichik nashr sizni shikoyatda sizni ajablantirmaydi.
3. Siyosat turi: Sug'urta kompaniyalari ko'pincha qamrovning turli darajalarini taklif etadilar. Agar sug'urta shartnomasida juda past narxga ega bo'lsangiz, qaysi turdagi siyosatingiz borligini yoki qamrov doirasi qandayligini so'rashingiz va bu tafsilotlarni boshqa tirnoqlarga solishtirishingiz mumkin.
4. Maxsus cheklovlar : Sug'urta polislari tarkibida to'lanadigan summaning cheklovlari ko'rsatilgan ayrim bo'limlar mavjud. Bu siz da'vo qilayotganingizda juda muhim ahamiyatga ega. Bu tibbiy sug'urtalashdan avtoulov sug'urtasiga oid har qanday siyosat uchun amal qiladi. Qaysi qoplamalarni cheklash va cheklovlar haqida so'rang. Siyosatdagi cheklovlar sizni qiziqtirsa, sizga ko'proq cheklovlarni taklif qiladigan boshqa turdagi siyosatni taklif qilishingiz mumkin.
5. Kutish vaqtlari va maxsus qoidalar: sug'urta turlarining ayrim turlari sug'urta muddati kuchga kirgunga qadar kutish vaqtlariga to'g'ri keladi. Masalan, dental sug'urtalashda siz kutish davriga ega bo'lishingiz mumkin , va hayotni sug'urtalashda siz o'z joniga qasd qilish qoidasiga bo'ysunishingiz mumkin. Bular faqat ikkita kichik misoldir, lekin siz doimo qamrov qachon boshlanadi va siz yangi siyosat olganda sizning qamrovingizga ta'sir qiladigan kutish vaqti yoki maxsus qoidalar mavjud bo'lsa, so'rashni istaysiz.
6. Subvensiyalar ko'proq qamrov olish uchun siyosatga qo'shimchalar yoki ayrim holatlarda tasdiqlashlar qamrovni kamaytirish yoki cheklash siyosatini o'zgartirishi mumkin. Bu yerda tasdiqlashlar haqida ko'proq bilib oling.
7. Da'volarni hal etish asoslari da'voning to'lanishi shartlarini ifodalaydi. Masalan, uyni sug'urtalashda sizga almashtirish narxi yoki haqiqiy naqd qiymat siyosati bo'lishi mumkin. Da'volarni hisobga olish asoslari, qancha pul to'lashingiz bo'yicha sezilarli farq qiladi. Har doim da'volarning qanday to'lanishi va da'vo jarayoni qanday bo'lishini so'rash muhimdir.

Sug'urta kompaniyalari da'volarni qanday to'lashadi ?

Sug'urta kompaniyasining sug'urta mukofotlari bo'yicha to'plangan mablag'lari sug'urta kompaniyasining yig'ilgan barcha mukofotlardan aktivlar yaratishiga imkon beradi, shuning uchun siyosat egasi yoki jismoniy shaxs yo'qolgan taqdirda, da'voni qoplash uchun etarli mablag 'mavjud.

Siz sug'urta da'vosini qilmasangiz pulingizni qaytarib olasizmi?

Ko'p yillar davomida sug'urta qilsangiz, nima uchun siz hech qachon da'vo qilganingizdan ko'p pul to'laganingizdan hayron bo'lishingiz mumkin. Ba'zi odamlar o'zlarining pullarini da'voga ega bo'lmagan paytda qaytarib olishlari kabi his qilishlari mumkin, biroq bu qanday sug'urta ishi emas. Sug'urta kompaniyalari pulingizni yig'ib, da'vo arizasi bilan to'lash uchun bir chetga qo'yadilar.

Premium va boshqalar to'lov talabnomalari

Tasavvur qiling, siz $ 200,000 uyingizni sug'urta qilish uchun yiliga 500 dollar to'laysiz. Sug'urtalashni 10 yil va siz hech qanday da'vo qo'ymadingiz. Bu 500 dollarni 10 yil va sug'urta kompaniyasiga 5000 dollar to'laysiz. Siz nima uchun juda ko'p pul to'laysiz? 11-yilda sizda katta da'vo bor . Sug'urta kompaniyasi sizga 50 000 dollar to'laydi.

Agar sug'urta kompaniyasi hech kimning da'vosi bo'lmagan taqdirda ham pullarini qaytarib bergan bo'lsa, ular hech qachon da'vodan to'lanadigan pulni to'lashga etarli mablag 'to'plashmaydi. Hatto 10 yil mobaynida ularni 5000 dollarga to'ldirganingizda $ 50,000 yo'qotishingizni qoplamaydi. Agar zarar bo'lsa va siz sug'urta kompaniyasiga zarar keltiradigan bo'lsa, lekin minnatdorchilik bilan sug'urtalansiz, chunki ko'p odamlar orasida sug'urtalash sug'urtalashga asoslangan bo'lib, sug'urta kompaniyasining aktivlarini qurishga va talablarini qoplashga imkon beradigan sug'urta mukofotlarini to'layotgan barcha odamlar to'plangan puldir ular sodir bo'ladi.

Sug'urta kompaniyasining tariflari yuqoriligicha yoki pastga tushadi?

Sug'urta - bu biznes va sug'urta kompaniyalari har doim bir xil darajadagi stavkalarni qoldirish uchun yaxshi bo'lishiga qaramasdan, haqiqat shundaki, ular biznes sifatida ular pulni qoplash uchun etarli pul topish uchun mas'uldirlar ularning siyosatchilarining mumkin bo'lgan barcha da'volari.

Agar sug'urta kompaniyasi yil oxirida qancha miqdorda pul to'lashni talab qilsa, ular ga oshdi bo'yicha qancha miqdorda yig'ilgan bo'lsa, ular daromadli bo'lish uchun o'z stavkalarini qayta ko'rib chiqishlari kerak. Sug'urtalashning o'zgarishi va nisbati oshib borishi yoki ba'zida kamayib ketishi sug'urta kompaniyasining o'tgan yillardagi haqiqiy natijalari natijasidir.

Agents, Captive Agents va sug'urta brokerlari

Sug'urtalashni sotib olganingizda, sizni sug'urtalashni amalga oshiradigan agentlar va brokerlarning oldingi safidagi shaxslardir. Ular sizni sug'urta kompaniyasiga taqdim etadi, shuningdek ular mavjud bo'lgan qoplamalar va mahsulotlarni tushuntiradi.

Sug'urta kompaniyasidan qaysi sug'urta kompaniyasini sotib olsangiz, siz bir necha sug'urta kompaniyasini vakili qilish uchun egalik qiluvchi agent yoki sug'urta vakili bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Sug'urtalashda maxfiy agentni va brokerni yoki mustaqil yoki befarq bo'lmagan agent o'rtasidagi farq nima?

Asirlik vositachisi faqat bitta sug'urta kompaniyasini vakili bo'lgan sug'urta vakili. Ular sug'urta kompaniyasining mahsulotlari yoki takliflari bilan tanishishadi, lekin boshqa sug'urta kompaniyalari siyosati, narx-navo yoki mahsulot takliflari haqida gaplasha olmaydi.

Sug'urta brokeri, mustaqil yoki asirlik qiladigan agent sizning nomingizdan bir nechta sug'urta kompaniyalari bilan shug'ullanishi mumkin. Ular bir nechta sug'urta kompaniyasiga kirish imkoniyatiga ega bo'ladilar va ular vakillik qilayotgan turli kompaniyalar tomonidan taqdim etiladigan mahsulotlar qatoriga ega bo'lishi kerak.

Sizga qanday sug'urta qoplamasi kerakligini aniqlash

Siz o'zingizdan so'rashingiz mumkin bo'lgan ba'zi bir muhim savollar mavjud, ular sizga qanday sug'urta qoplamasi kerakligini hal qilishga yordam berishi mumkin.

• O'zingiznikiga qanchalik xavf yoki moliyaviy zarar yetkazasiz?
• Baxtsiz hodisangiz yoki uyingiz yoki avtomobilingiz yo'q bo'lib ketgan taqdirda sizning xarajatlaringiz yoki qarzlaringizni qoplash uchun pulingiz bormi?
• Agar baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli ishlamasangiz, sizni qoplash uchun mablag'laringiz bormi?
• Sizning sug'urta xarajatlaringizni kamaytirish uchun siz yuqoriroq mablag'larga ega bo'lasizmi?
• Sizning shaxsiy ehtiyojlaringiz yoki sizning shaxsiy hayotingizda sizning moliyaviy himoyaingiz borligini ta'minlashni istashingiz mumkinmi?
• Eng tashvishlangan narsa nima? Sug'urta polislari sizning ehtiyojlaringizga moslashtirilishi va sizni himoya qilish uchun eng ko'p tashvishlanayotgan narsalarni aniqlashi mumkin, bu sizga kerakli sug'urta turini qisqartirishga va xarajatlarni kamaytirishga yordam beradi.

Hozirgi hayot tarzi va hayotingiz bosqichida sug'urtalashni tanlash

Sizga kerak bo'lgan sug'urta sizning hayotingizda qaerdaligingizga, qanday aktivlaringiz borligiga va sizning uzoq muddatli maqsadlaringiz va mas'uliyatingizga bog'liq. Shuning uchun sizning vakilingiz bilan sug'urta qilishni istagan narsalarni muhokama qilish uchun vaqt ajratish muhimdir. To'g'ri sug'urta mahsulotlarini topish sizni himoya qiladigan va sizning moliyaviy zararingiz bo'lgan taqdirda ham moliyaviy jihatdan mustaqil bo'lishingizga yordam beradigan kuchli moliyaviy strategiyaning yaxshi qismini tashkil etadi.