Ipoteka to'lash bo'yicha qarorlarni qabul qilish uchun xavf, soliqlar va pensiya masalalari
Boston kollejining Pensiya tadqiqotlari markazi tomonidan olib borilgan tadqiqot natijalariga ko'ra, "nafaqaga chiqqan uy xo'jaliklari nazariy jihatdan ularning garovini to'lashdan yaxshiroqdir". Shunday qilib, hozirda ipotekani to'lash uchun sarmoyangizda naqd pul kerakmi? Bu, albatta, sizning shaxsiy vaziyatingizga bog'liq. Sizga ipoteka muddatini uzaytirish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin xavf va soliqlarni hisoblashingiz kerak. Quyida aqlli qaror qabul qilishga yordam beradigan manbalar mavjud.
01 Ipotekani muddatidan oldin to'lash - Tushunchalar va kamchiliklar
Agar sizda ipotekani erta to'lash uchun moliyaviy vositalaringiz bor bo'lsa-da, lekin bunga yo'l qo'ymaslikni tanlasangiz, siz qarzga olingan mablag' bilan investitsiyani tanlaysiz.
Agar uy kabi uzoq muddatli aktivlar uchun qarzdorlik va investitsiya hisoblarini jamlash uchun boshqa mablag'lardan foydalansa, risk va soliqlar hisobga olinsa, sarmoyalangan aktivlaringizdan olingan daromad darajasi ipotekning foizli xarajatlarini oshiradi. Misol uchun, agar siz 401 (k) rejaga o'z hissangizni qo'sha olsangiz va kompaniyaning ma`lumotini va soliq imtiyozini olsangiz - bu pulni ipoteka uchun qo'shimcha pul to'lash uchun ishlatishdan ko'ra buni qilishni xohlaysiz.
Ipotekani erta to'lash va uni to'lashga qarshi bahslar yuqoridagi havolani bosish orqali batafsil muhokama qilinadi.
02 Pensiya oldin va keyin ipoteka foiz to'lashi
Bitta o'lchamning barchasi to'g'ri kelmasligi sababli, hisob-kitoblarni ishlatish eng yaxshisidir, chunki ipotekning ta'siri sizning soliq to'lashingizga to'g'ri keladi. Siz o'ylayotgandek, sizni soliqqa nisbatan ko'proq tejashingiz mumkin emas - va sizning ipoteka balansingiz qancha past bo'lsa va foiz stavkasi pastroq bo'lsa - soliq tejovi qancha kamroq.
Siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng nafaqangizni to'lamasdanoq, garovga olishingiz mumkin. Yuqoridagi linkni bosish orqali siz nafaqaga chiqqaningizdan oldin va keyin emizishingizning soliq ta'sirini qanday baholash kerakligi haqida batafsil ma'lumot topasiz.
03 Ipotekani investitsiyalashmi yoki to'lashim kerakmi?
Ko'p odamlar tabiiy ravishda pensiyaga chiqishning # 1 maqsadini uy egasiga bepul va aniq bo'lishlari kerak deb hisoblashadi. Ushbu maqsadda hech qanday yomonlik bo'lmasa-da, boshqa pensiya maqsadlarini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak, jumladan, IRAlarga yoki kompaniya pensiya rejalariga soliq imtiyozlaridan foydalaning.
Yuqoridagi linkdagi maqolada sizning variantlaringizni solishtirish uchun qanday hisob-kitob qilish kerakligi haqida sizni bilib olasiz.
04 Siz nafaqaga chiqishdan oldin qarzingizni to'lashingiz kerakmi?
Maqolada, shuningdek, bu er-xotin juftlik tanazzulni tanlab, o'rta darajadagi topilgan katta ishlarni o'rganish orqali yurishadi.
Sizning vaziyatingiz o'ziga xosdir va barcha o'rdaklarni bir qatorga olib borish oqilona qaror qabul qilish uchun juda muhimdir.