1. Avto xaridlar
Pensiya uchun rejalashtirilayotganda, ko'p odamlar oddiy byudjetni birlashtiradi va mashinani xarid qilish kabi xarajatlarni unutadi, chunki bunday narsalar faqat besh yoki o'n yil ichida yuz berishi mumkin. Agar sizning ko'pchiligingiz IRA va 401 (k) s kabi pensiya hisobvaraqlarida saqlanadigan bo'lsa, unda har safar pulingizni olib qo'yganingizda ushbu miqdor kalendar yili uchun soliq deklaratsiyasida soliqqa tortiladigan daromad sifatida kiritiladi.
Agar siz katta xarajatlarni qoplash uchun bir yilda bir marta katta pul sarf qilsangiz, u sizni keyingi yuqori soliqqa tortadi . Misol uchun, normal pul olish 15 foizga soliqqa tortilgan bo'lsa, unda siz ko'proq pul sarflayotgan bo'lsangiz, u 25 foiz soliqqa tortiladi. Bunday hollarda, katta miqdordagi xaridni mablag 'bilan ta'minlash uchun uy-joy mulkdorlari kredit liniyasi mavjud bo'lishi mumkin, shuning uchun siz bir yil ichida katta soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan mablag'ni olib tashlamasdan bosqichma-bosqich to'lashingiz mumkin.
2. Uylarni ta'mirlash
Avtoulovlarni sotib olish bilan bir qatorda, ko'pchilik o'z pensiya byudjetini to'ldirishda uyni ta'mirlash xarajatlarini unutishadi.
Men bu pensiya byudjeti qotili deb atagan narsalardan biridir. Agar pensiyaga 20-30 yil sarflasangiz, albatta, sizning uyingiz ishlashga muhtoj bo'ladi. Uy-joy fondidagi kredit liniyasi sarmoyalarni sotish yoki katta pensiya hisobvaraqlarini olish bilan shug'ullanishi mumkin. Jamg'armaning qarzdorligi sizning portfelingizni buzish o'rniga uni asta-sekin qaytarib olishingiz mumkin.
3. Down bozorida pulning muqobil manbasi
Pensiya uchun pulni boshqarish pul yig'ish yillaridayoq pulni boshqarishdan farq qiladi. Muntazam pul olishingiz bilan siz pastga tushadigan bozor sizni yanada jiddiy ta'sirga keltirishi mumkin. Texnik jihatdan bu " ketma-ketlik xavfi " deb nomlanadi. Agar siz past yillarda pul olishni to'xtatib qo'yishingiz yoki kamaytirishingiz mumkin bo'lsa, sizning portfelingizning kutilayotgan umrini va sizning umr ko'rishingiz mumkin bo'lgan daromad oqimini oshirishingiz mumkin. Buning uchun uy krediti liniyasi foydalanish mumkin. Kam yillarda pulning muqobil manbasi sifatida foydalaning; siz portfelini tiklashingiz bilan siz uni asta-sekin qaytarib olasiz.
4. Bolalarga yordam berish
Voyaga etmagan farzandlar bormi, ishsizlik davridan o'tib, yordamga muhtojmi? Yoki ular ish boshlash yoki uy sotib olish uchun mablag'ga muhtoj bo'lishi mumkin va ular sizni to'laydilar. Ko'pchilik ota-onalar kattalar bolalariga qarz berishadi. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, agar siz investitsiyalarni sotish orqali soliq oqibatlarini bartaraf etadigan bo'lsangiz, uning o'rniga qarzni ko'rib chiqishingiz mumkin. Agar siz "HELOC" ni o'rnatgan bo'lsangiz, unda siz bu sharoitda foydalanishingizni kutishingiz mumkin.
5. Yangi uy sotib olishni mablag 'bilan ta'minlash
Ko'pchilik nafaqaga chiqqan va besh yildan o'n yilgacha ko'chishga qaror qilgan.
Ular bu rejani rejalashtirmaganlar, faqatgina bunday bo'ladi. Ba'zan nevaralar bilan yaqinroq bo'lishni xohlaydilar, boshqa paytlarda u boshqa iqlim, yangi faoliyat yoki xohlagan "55 dan ortiq" jamoa. Ushbu holatlarning aksariyatida eski uy sotilgunga qadar yangi uy sotib olinadi. O'zingizning sarmoyangizga qarz berish orqali ko'pincha yangi uyda to'lovni to'lashingiz mumkin. Yana bir bor, bu investitsiyalarni yo'qotishdan ko'ra yaxshiroq yechim bo'lishi mumkin, chunki investitsiyalar savdo xarajatlarini va soliq oqibatlarini keltirib chiqaradi.
Umuman olganda, nafaqadagi kredit liniyasi uchun murojaat qilish juda ko'p ma'noga ega. Sizning uyingizda mehnat qilishingiz uchun sizda tenglik bo'lishi kerak, ammo sizning uyingiz to'langandan so'ng yoki siz hali ham birinchi ipoteka egasi bo'lsa, bu muhim emas. Esda tutish kerak bo'lgan asosiy narsa - yangi kredit to'lovlarini pensiya byudjetiga kiritishingiz kerak .
Tez orada ko'chib o'tmaguningizcha, qarz olgan narsangizni to'lashni rejalashtirmoqchisiz, shuning uchun agar kerak bo'lsa kredit liniyasini yana yo'lda foydalanishingiz mumkin.