Annuitetlar , Rim va uning oilalariga oilalar va oilalar uchun pensiya turi rag'batlantiradigan to'lovlarga va'da berilganda osonlikcha aniqlanishi mumkin . Annuitetlar birinchi navbatda sayyorada daromad olish uchun qo'yildi va 1952 yilga qadar bu mahsulot uchun yagona ishlatilgan. Keyin 1995 yilda birinchi endeksli annuitet taqdim etildi.
Kunning oxirida, annuitetlar birinchi navbatda daromad solig'i sifatida qo'llaniladi, chunki an'analar sizning qancha vaqt yashab bo'lishidan qat'i nazar daromadni kafolatlaydigan yagona mahsulotdir.
Ikki asosiy annuitetli mahsulot turlari
Keyinchalik daromad yoki maqsadli daromadlar uzoq muddatli annuitetlar (aka: Ertelenmiş anglatadi harajatlari yoki DIA'lar) va o'zgarmaydigan yoki endeksli annuitetlar kabi kechiktirilgan annuitetlarga qo'shilgan daromadlar bilan ta'minlanishi mumkin.
Moslashuvchanlik birlamchi farqi
In'om daromadi uzoq umr ko'rishga qaraganda ancha moslashuvchan. Bu siz daromadlar oqimini boshlang'ich sifatida Income Riders bilan rejalashtirilganidan oldingi yoki kechroq boshlashingiz mumkinligini anglatadi, lekin moslashuvchanlik siyosatning hayoti uchun yillik to'lov bilan ta'minlanadi.
Uzoq muddatli annuitetlar shartnoma nuqtai nazaridan nisbatan qat'iydir. Ular hech qanday to'lovlarni amalga oshirmaydilar va to'lovlar hech qanday harakatlanuvchi qismlarsiz soddalashtirilganligi sababli daromad egalari tomonidan yuqori bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, "Uzoq muddatli" harajatlar, sizning hayotingizning o'zgarishi bilan bog'liq bo'lgan yillik hisob-kitoblarni to'ldirishga imkon beradi.
Har bir daromad yoki undan keyingi maqsad taklifi har doim ham har ikki strategiyani ham ko'rsatadi, shuning uchun haqiqiy taqqoslash mumkin. Ikkinchidan boshqasi yaxshiroq emas, va bularning hammasi aniq vaziyatga va amalga oshirilishi kerak bo'lgan aniq maqsadlarga tushadi.
Uzoq muddatli ijara haqi hozir 401ks va IRAlarda ruxsat etilgan
2014 yil iyul oyida IAS bilan birgalikda G'aznachilik boshqarmasi 401k va AIR doirasida uzoq muddatli annuitetlar (aka: Ertelenmiş daromadlar, DIA'lar) ni tasdiqladi.
Bu, albatta, katta bitimdir va shuning uchun men iste'molchi bo'lishim shubhali ekan, aslida u tasdiqlangan.
Amaldagi joriy qoidalar Qualic Longevity Annuity Agreement yoki QLAC- ga umumiy 401k yoki IRA balansining 25% yoki 125 000 AQSh dollari miqdoridagi sotib olish miqdori (qaysi biri kamroq) bo'lishiga imkon beradi. Uzoq muddatli annuitetlar sizni 2 yilga yoki 45 yilgacha muddatga qoldirishga imkon beradi. Bu 401k o'rniga ega bo'lgan yosh ishchilar uchun, shuningdek yaqin kelajakda daromadni rejalashtirishga imkoniyat yaratadigan qimmatli va bevosita imkoniyatdir.
Annuitetlar kelgusidagi daromadni ta'minlash uchun olib borilishi mumkin
Keyinchalik daromad yoki maqsadli daromadni rejalashtirish kelajakda daromadlar oqimining boshlanishi uchun faqat bir marta foydalanishga to'g'ri kelmaydi. Aksariyat odamlar zanjirlar yoki disklarni ishlatib, narvonlarini tanlash strategiyasini yaxshi bilishadi, biroq o'sha vaqt strategiyasidan annuitet daromadi bilan foydalanilishi mumkin. Annuitetni narh-strategiyasi ma'lum vaziyatlarni va daromad ehtiyojlarini qondirish uchun moslashtirilishi mumkin.
Agar annuitetdan daromad olayotgan bo'lsangiz, shartnoma bilan kafolatlangan to'lov, asosan, sizning hayot davomiyligingizning (yoki turmush o'rtog'ingiz bilan birgalikda ushlab turilgan taqdirda) rag'batlantiruvchi daromad oqimini faollashtirgan paytda aks ettiradi.
Uzoq muddatli xatarni o'zingizning annuitet tashuvchisiga o'tkazishingiz mumkin
To'lovlarni faollashtirganingizdagidan kattalaringizning daromadlar oqimi qanchalik yuqori bo'lishini aqlga sig'dirish etarli emas.
Sizning umringizni kutish muddati yiliga kamayadi, va sizning umringizni kutish bilan annuitet to'lovlari hisoblab chiqiladi. Darhaqiqat, siz o'zingiz yashab yuraman deb o'ylayotganingizdan ko'ra ko'proq muddat yashashni rejalashtirgan holda annuitet kompaniyasi bilan pul tikishingiz kerak. Agar hayot davomiyligini kutish belgisidan hayot kechirsangiz, unda annuitet kompaniyangiz sizning yashash muddati davomida sizga to'lash uchun kancada bo'ladi. Bu daromadning annuitetini taklif qilishning asosiy qiymati. Sizning mablag'ingizni uzoq muddat kutilganidan ko'ra ko'proq hayot kechirishingizga olib keladigan xavf-xatarni ko'chirishingiz mumkin.
Rag'batlantiruvchi narsalar qilishlari mumkin emas, balki ular nima qilishlari kerak
Kelgusidagi daromadni rejalashtirish bilan, to'lovlarni istalgan kunga qanaqa bo'lishini bilishingiz mumkin. Faqatgina annuitetlar ushbu turdagi aniq rejalashtirishni taqdim etishi mumkin va har qanday daromad ehtiyojlarini hal qilish uchun ushbu turdagi xavflarni uzatish bo'yicha strategiyalarni kiritish imkoniyatini ko'rib chiqish kerak.