SPDA nima va siz olishingiz kerakmi?
Agar siz katta miqdorda pul topsangiz, uzoq va murakkab ismga qaramasdan, yagona Premium Deferred Annuity (SPDA) bir muddat kafolatlangan to'lovlar uchun imkoniyatdir.
Birinchidan, annuitet - bozorga qaram bo'lmagan to'lovlarning doimiy oqimini kafolatlaydigan mahsulotdir. Siz rag'batlantirilganda sug'urta kompaniyasi mablag'larni bozorga sarflaydi. Shartnomaga binoan siz ushbu mablag'larning qanday sarflanayotgani haqida ham gapirishingiz mumkin.
Ko'pincha annuitetlar oylik to'lovlar bilan ta'minlanadi va bir qator IRAlar yoki 401 (k) s kabi daromadlar mablag'larni taqsimlashni boshlagunga qadar soliqlarni to'lamaydi. Ular odatda bozor sharoitlaridan qat'i nazar oylik daromad oqimini kafolatlash uchun foydalaniladi. Pensiya kabi pensiya turini o'ylab ko'ring.
O'chirish
Keling, avvaliga qaytaylik. Yagona nafaqa faqatgina bitta to'lov - katta miqdorda pul degan ma'noni anglatadi. Bir kishi SPDAni tanlashni tanlashi mumkin, chunki ular merosga ega bo'lishgan, 401 (k) ishchi ishdan ajragan paytda katta miqdordagi harakatga o'tishi mumkin bo'lgan, ular biznesni sotgan yoki katta miqdorda pul . Rag'batiga qarab, ba'zilari taxminan 5000 dollar atrofida yoki millionlab kishilarga minimal miqdorda sarmoya kiritadilar.
Ertelenmiş annuitet , darhol to'lashga başlamayan biri. Siz avval hisobni mablag 'bilan ta'minlaysiz va keyinchalik tanlagan vaqtingizda to'lovlarni qabul qilasiz.
Ko'pincha soliqlarni to'lash muddati kechiktirilganligi sababli ular boshqa soliq imtiyozlari bilan bir xil qoidalar bilan shug'ullanadilar. Siz pulingizni olishdan oldin kamida 59 ½ yilgacha kutishingiz kerak yoki siz chiqadigan oddiy soliqlarga nisbatan 10 foiz jarimaga tortasiz.
Ertelenmiş annuitetlar ham kafolat bilan keladi. Umuman olganda, bozordagi yomon yil bo'lsa ham, hisobingiz pul yo'qotmaydi. Siz olishingiz mumkin bo'lgan eng kam narsa. Hech qanday salbiy natijalar yo'q. Ushbu kafolati uchun narx - bu biroz yuqoriligini yo'qotishdir. Agar moliyaviy bozorlarda ajoyib yil bo'lsa, sizning daromadingiz ma'lum miqdorda qoplanishi mumkin va sug'urta kompaniyasi qolganlarini ushlab turadi.
Bundan tashqari, shuni bilingki, ushbu turdagi an'analar uzoq muddatli sarmoya kiritgan pulingizni ushlab turishga undayotgan jazo choralarini bekor qiladi. Agar siz dastlabki 10 yil mobaynida mablag'ni olib tashlasangiz yoki sug'urta qildiruvchi shartnomaga yozadigan bo'lsa, sizga topshirish to'lovini to'laysiz. Ayrim sug'urtalovchilar ma'lum miqdorda pul mablag'larini ozod etishga va / yoki har yili to'liq topshirilgunga qadar etkazib berish narxini pasaytirishga imkon beradi.
Nihoyat, kechiktirilgan annuitetlar nafaqa to'lashdan manfaatdor shaxslarning asosiy summasi va har qanday daromad olishini kafolatlaydigan o'lim foydani o'z ichiga oladi. Ular kam qabul qila olmaydilar.
Strategiyalar
Keyinchalik hayotda kafolatli, doimiy daromad oqimini yaratish uchun SPDA foydalaning. Ushbu kafolat moliyaviy rejalashtirishni ancha osonlashtiradi, chunki siz nafaqaga chiqquningizdan yoki sug'urtalash yoki sizni annuitetga haq to'lashdan saqlaydigan boshqa hodisalar kabi boshqa kutilmagan xavflarni yo'qotib qo'yasiz.
Sizning moliyaviy maslahatchingiz bu kafolatlangan to'lovni yaxshi ko'radi, chunki ular sizning oylik daromadingizni va siz bilan birga keladigan soliq oqibatlarini osongina prognoz qilishingiz mumkin.
Haters
Annuitetlar moliyaviy rejalashtirish dunyosida kutilmagan mavzular. Ba'zi maslahatchilar yuqorida aytib o'tilgan barcha sabablarga asosan, ayniqsa, o'zlarining moliyaviy ahvoliga tushib qolmasliklari uchun kafolatli daromadni ta'minlaydigan ko'pchilikni yaxshi ko'rishadi. Boshqa maslahatchilarning ta'kidlashicha, annuitet sug'urta mahsuloti bo'lgani uchun uni bunday qilish kerak. Inson investitsiya mahsulotlaridan keladigan zararli investitsiyalardan kelib chiqadigan yo'qotishlardan himoya qilish uchun oylik mukofotni to'lashi kerak.
Agar kishi katta miqdordagi mablag'ga ega bo'lsa va ular o'sib borayotganini va keyinroq hayotning asosiy manbai bo'lishni xohlashsa, nima uchun AShA yaratib, investorga mos keladigan xavf darajasi bilan uni investitsiya qilmoqchisiz?
Bunga o'xshash dalillar ba'zi bir investitsion mahsulotlarga qaraganda yuqori narxlarga ega bo'lgani sababli yuzaga keladi.
SPDA odatda tushunmaydigan bo'lsa-da, boshqa moliyaviy mahsulotlarga nisbatan annuitetlarni tanlash bilan bog'liq turli xil siyosat va ko'p sonli moliyaviy qarorlar mavjud. Ishonchli moliyaviy maslahatchi bilan ishlash noyob moliyaviy ahvolimiz uchun eng maqbul bo'lgan narsani ko'rish.