Annuitetlar - pulni tejash va keyinchalik bu mablag'lardan daromad olish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan sug'urta shartnomalari.
To'g'ridan-to'g'ri annuitetlar qanday ishlaydi?
Bir yillik premium daromadi (SPIA) foydalanganda siz sug'urta kompaniyasi bilan bir yo'la naqd pulni (" premium to'lov ") depozit qilasiz.
Keyin kompaniya sizga muntazam ravishda daromad to'laydi (masalan, oylik yoki yillik to'lovlarni olasiz). Ushbu to'lovlar to'g'ridan-to'g'ri sizning bank hisobingizga qog'oz chek yoki elektron pullar sifatida kiritilishi mumkin.
Siz zudlik bilan annuitet sotib olib, daromad olishni boshlaganingizdan keyin ("annuatsiyalashtiruvchi" deb ham ataladi), odatda qaytib kelmaydi: siz mutlaqo qaror qabul qildingiz va bu qiyin, qimmatli yoki undan chiqib ketish qiyin, lekin har doim ham bor. variantlari). Buning evaziga, sug'urta kompaniyasi sizga to'lovlarni davom ettirishni va'da qilmoqda.
Zudlik bilan annuitetlar sizning pulingizni ushlab turadigan (daromadni to'lash o'rniga) kechiktirilgan annuitetlardan farq qiladi.
Anumliklar qancha to'lashadi?
Siz olgan daromad miqdori bir necha omillarga bog'liq. Shubhasiz siz ko'proq yordam berasiz, qanchalik ko'p qaytib olsangiz bo'ladi. Ammo daromadning qanday to'lanishi haqida variantlar ham bor. Misol uchun, siz quyidagilardan birini tanlashingiz mumkin:
- Siz hayotingizning qolgan qismiga bo'lgan to'lovlarni kafolatlaysiz - qancha yashashingizdan qat'iy nazar
- Siz 10 yoki 20 yil davomida to'lovlarni olasiz, yoki uzoq vaqt yashamasangiz, benefitsiarlaringiz pulni oladilar
- Siz yoki turmush o'rtog'ingiz hali ham tirik ekan, to'lovlar davom etadi
- Sug'urtalovchiga qarab boshqa variantlar
Eng katta to'lovlar odatda birinchi tanlov bilan keladi - umr bo'yi bir daromad.
Agar siz ikki kishining hayotini saqlab qolguncha to'lovlarni davom ettirmoqchi bo'lsangiz, sug'urta kompaniyasi sizning riskingizni oshiradi va sizning to'lovlaringizni mos ravishda kamaytiradi.
O'lim paytida nima bo'ladi?
Agar siz hayotni to'lashni to'lamasangiz va to'lovlarni tanlasangiz, to'lovlar, odatda, o'lim vaqtida to'xtatiladi (yoki birgalikda umrbod to'lovlarni tanlasangiz ikkinchi o'lim). Kelajakda bo'lsin yoki olmasligingiz, boshqa narsalar qatori, sizning qancha vaqt yashaganingizga bog'liq. Sug'urta kompaniyasi statistikani juda yaxshi biladi, shuning uchun kutilmagan uzoq umr ko'rsatsangiz, yaxshi kelishuvga erishishingiz mumkin. Ammo agar siz daromad olganingizdan so'ng ikki oy ichida vafot etsangiz va "ma'lum bir muddat" ni (masalan, 10 yil) tanlamagan bo'lsangiz, sug'urta kompaniyasi sizni annuitetga qo'ygan asosiy printsipni saqlab turishi mumkin.
Agar qancha vaqt yashaysiz, deb taxmin qilmasangiz, darhol annuitetdan foydalanish xavfi bor. Shuning uchun xavflarni diqqat bilan baholash va muqobillarni solishtirish kerak (ehtimol siz o'z aktivlaringizni sug'urta kompaniyasidan foydalanmasdan sarflashingiz mumkin).
Murakkabliklar
Qisqa hayot kechirish xavfi bilan bir qatorda darhol annuitetlar ham murakkablashishi mumkin. Ko'p turli provayderlardan turli xil turlari mavjud. Ba'zi inflyatsiya himoyasini kafolatlaydi va qo'shimcha qo'ng'iroq va hushtak taklif qiladi, lekin qo'shimcha funktsiyalarni to'lash uchun har doim narx bor.
Yana bir xavf - bu sizning sug'urta kompaniyangizning yiqilib ketishi ehtimoli. Sug'urtalovchilar FDIC sug'urta qilingan banklar kabi davlat tomonidan kafolatlanmaydilar, shuning uchun siz kuchli sug'urtachilarni tanlashni xohlaysiz (va umr bo'yi ular kuchli bo'lib qolishlariga umid qilamiz).
Zudlik bilan annuitet sotib olish katta qaror. Siz odatdagidek pullik ish haqi pullari kabi muntazam daromadni ta'minlay olasiz, lekin annuitetlar hamma uchun emas. Tarmoqni olishdan oldin mahalliy moliyaviy planner bilan gaplashib, barcha muqobillarni muhokama qiling.
Muhim tushuntirish
Bu sahifada annuitetlar haqida umumiy ta'lim ma'lumotlari mavjud, ammo u sizning shaxsiy vaziyatingizni hisobga olmaydi va siz ko'rib turgan biron-bir alohida siyosat uchun mutlaqo mos emas. Biznesni moliyaviy rejalashtiruvchi bilan muhokama qiling, mahalliy litsenziyalangan sug'urta agentingiz bilan gaplashing va barcha sug'urta kompaniyasining hujjatlarini diqqat bilan o'qing.
Lingo har xil bo'lishi mumkin va har qanday narsa o'zgarishi mumkin va siz umrbod daromad sifatida muhim bo'lgan narsalar haqida hech qanday taxmin qilishni xohlamaysiz.