Pensiya daromadiga oid 5 ta turli xil yondashuvlar
Natijani kafolatlash
Agar nafaqaga chiqqaningizdan ma'lum bir natijaga umid bog'lashni istasangiz, unga ega bo'lishingiz mumkin, lekin u kamroq kafolatlar bilan ta'minlangan strategiyaga qaraganda ancha qimmatga tushadi.
Muayyan natijani yaratish nafaqat sizning pensiya daromadingiz ehtiyojlarini qoplash uchun xavfsiz investitsiyalardan foydalanishni anglatadi. Siz zanjirdan foydalanishingiz mumkin, ya'ni siz har yili pensiya yiliga yetib boradigan rishta sotib olasiz. Obligatsiyalarning kelib chiqishi yil davomida ham foiz, ham asosiy qarzni sarflaysiz.
Ushbu yondashuv ko'plab farqlarga ega. Misol uchun, nolinchi kuponli obligatsiyalardan foydalanishingiz mumkin. Siz ularni chegirma bilan xarid qilishingiz va o'zingizning ota-onangizning etukligida barcha qiziqish va qaytariqlarini olasiz. Siz xazina inflyatsiya himoyalangan qimmatli qog'ozlardan yoki hatto bir xil natijalar uchun disklardan foydalanishingiz mumkin yoki natijalarni annuitetlardan foydalanish bilan ta'minlashingiz mumkin.
Ushbu yondashuvning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Ba'zi natijalar
- Kam stress
- Past parvarishlash
Ba'zi kamchiliklarga quyidagilar kiradi:
- Daromad inflyatsiyani tartibga solmasligi mumkin
- Kamroq moslashuvchanlik
- Siz asosan xavfsiz investitsiyalar sifatida foydalanasiz yoki annuitetlarni sotib olish uchun asosni ishlatasiz, shu sababli ushbu strategiya sizning merosxo'rlaringizga
- Boshqa yondashuvlardan ko'ra ko'proq kapital talab qilishi mumkin
Ko'pgina investitsiyalar kafolatlangan bo'lib, ular ham kam suyuqlikdir. Agar bir turmush o'rtog'ingiz yoshga cho'zilsa yoki hayotingizga xavf soladigan sog'liqni saqlash hodisasi tufayli umrbod ta'tilga chiqmoqchi bo'lsangiz, nima bo'ladi? Ba'zi natijalar sarmoyangizni qulflashi mumkinligini bilib oling, chunki hayotni hayotga aylantirmoqni qiyinlashtiradi.
Umumiy qaytish
Umumiy qaytib portfeli bilan siz zaxiralarni obligatsiyalarga nisbati asosida uzoq muddatli kutilgan uzoq muddatli daromad bilan diversifikatsiyalangan yondashuvni qo'llayapsiz. Tarixiy qaytishlarni proksi-server sifatida qo'llash orqali siz kelajakda olingan daromadlar haqida kabinetga va qimmatli qog'ozlar portfellari portfellari bilan bog'liq talablarni belgilashingiz mumkin.
Qimmatli qog'ozlar tarixan S & P 500 tomonidan o'lchanadigan qariyb 9 foizni tashkil etgan. Bondlar AQSh Barrellar Bond indeksi bo'yicha o'lchangan o'rtacha 8 foizni tashkil etgan. 60 foiz aktsiyalar va 40 foiz obligatsiyalarni taqsimlash bilan an'anaviy portfelli yondashuvni qo'llash sizning uzoq muddatli yalpi daromad talabining 8,2 foiz darajasida belgilanishiga imkon beradi. Bu yiliga taxminan 1,5 foizni tashkil etadigan taxminiy to'lovlarni hisobga olgan holda 7 foiz daromadni qaytaradi
Agar portfelingiz 7 foizli daromadni o'rtacha hisoblab chiqarsa, siz yiliga 5 foizdan ortiq mablag'ni chiqarishingiz va o'zingizning portfelingiz o'sib borishini kuzatishingiz mumkinligini taxmin qilishingiz mumkin. Hisobingiz shu yil 5 foiz daromad olmagan bo'lsa ham har yili boshlang'ich portfel qiymatining 5 foizini olib qo'yasiz.
Siz oylik, uch oylik va yillik o'zgaruvchanlikni kutishingiz kerak, shuning uchun sarmoyalaringiz o'tgan yilga qaraganda kamroq bo'lgan vaqtlar bo'lishi mumkin. Agar uzoq muddatli kutilayotgan daromadga asoslangan holda investitsiya qilsangiz, bu o'zgaruvchanlik reja qismidir.
Agar portfelning uzoq muddatli maqsadga erishishi amalga oshirilsa, kamroq pul sarflashni boshlash kerak.
Ushbu yondashuvning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Ushbu strategiya tarixiy jihatdan intizomli rejaga tayangan holda ishlaydi
- Moslashuvchanlik - agar siz kerak bo'lganda sizning mablag'ingizni o'zgartirasiz yoki bir necha asosiy mablag'ni sarflaysiz
- Sizning kutilayotgan daromadingiz kafolatlangan natija yondashuvidan foydalanadigan bo'lsa, unchalik kam sarmoya talab qiladi
Ba'zi kamchiliklarga quyidagilar kiradi:
- Bu yondashuv siz kutilgan daromadni ta'minlashga kafolat yo'q
- Inflyatsiya darajasini pasaytirish yoki pul mablag'larini kamaytirish kerak
- Boshqa yondashuvlardan ko'ra ko'proq boshqaruvni talab qiladi
Faqat qiziqish
Ko'pgina odamlar, ularning pensiya daromadlari rejasi ularning investitsiyalarini ishlab chiqarishga qiziqishlarini kamaytirishi kerak, deb hisoblashadi, lekin bu past foizli muhitda qiyin bo'lishi mumkin.
Agar CD 2 dan 3 foizgacha pul to'lasa, $ 100,000 miqdorida sarmoyangiz bo'lsa, sizning daromadingizni yiliga $ 6000 dan $ 2,000gacha tushirishingiz mumkin.
Past foizli foizli foizli investitsiyalar orasida CD, davlat zayomlari, ikki yoki undan yuqori korporativ va shahar zayomlari va ko'k-chip dividend to'lovlari mavjud.
Agar yuqori foizli investitsiyalar uchun foizli foizli investitsiyalardan voz kechsangiz, siz daromadni kamaytirish xavfini boshqarasiz. Bu daromad daromad keltiradigan investitsiyaning asosiy qiymatini pasayishiga olib keladi va siz kutilmaganda paydo bo'lishi mumkin.
Ushbu yondashuvning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Agar ishonchli investitsiyalar qo'llanilsa, asosiy direktor saqlanib qoladi
- Boshqa yondashuvlarga qaraganda yuqori boshlang'ich hosilni ishlab chiqishi mumkin
Ba'zi kamchiliklarga quyidagilar kiradi:
- Qabul qilingan daromadlar o'zgarishi mumkin
- Asosiy qimmatli qog'ozlar va ular to'layotgan daromad miqdoriga ta'sir etuvchi omillarni bilishni talab qiladi
- Tanlangan investitsiyalar turiga qarab direktor o'zgarishi mumkin
Soat segmentlanishi
Ushbu yondashuv sizning ularga kerak bo'ladigan vaqtga qarab investitsiyalarni tanlashni o'z ichiga oladi. Ba'zan buketsiz yondashish deyiladi.
Kam investitsiya mablag'lari dastlabki 5 yil ichida nafaqa olish uchun kerak bo'ladigan pul uchun ishlatiladi. Olti yildan 10 yilgacha kerak bo'ladigan investitsiyalar bilan biroz ko'proq xavf-xatarlarga yo'l qo'yiladi va xavfli investitsiyalar faqat sizning portfelingiz uchun 11 va undan ortiq yilgacha bo'lgan ehtiyojni kutmasligingiz uchun ishlatiladi.
Ushbu yondashuvning afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Investitsiyalar ular bajarishni maqsad qilgan ish bilan mos
- Bu psixologik jihatdan qoniqarli. Tez orada har qanday volatilite sizni kamroq bezovta qilishi mumkinligini bilib olasiz
Ba'zi kamchiliklarga quyidagilar kiradi:
- Yuqori xavfga yo'naltirilgan investitsiyalar belgilangan muddatlarda kerakli daromad olishiga kafolat bermaydi
- Yuqori xavf investitsiyalarini qachon sotish kerakligi va sizning qisqacha muddatli vaqtlar segmentini to'ldirishingiz kerak
Kombi yondashuv
Strategik ravishda boshqa variantlardan birini tanlasangiz, bu sizning kombo yondashuvidan foydalanadi. Birinchi 10 yil ichida xavfsiz investitsiyalardan kelib chiqib, "Natijani kafolatlash" va "Vaqt segmentatsiyasining" kombinatsiyasi bo'lishi mumkin. Keyinchalik siz "Umumiy Qaytish Portfeli" da uzoq muddatli pullarni sarflaysiz. Agar kelajakda foiz stavkalari ko'tarilsa, siz CD-lar va davlat zayomlariga o'tishingiz va qiziqishingizni o'chirishingiz mumkin.
Bu yondashuvlarning barchasi ishlaydi, ammo siz tanlagan narsani tushunib, unga tayanishga tayyor bo'ling. Bundan tashqari, qanday shartlar o'zgarishlarga olib kelishi haqida oldindan aniq ko'rsatmalarga ega bo'lishga yordam beradi.