Investitsiya qilishdan avval, bu barcha tadqiqotlar deydi
Mana bir misol.
2005-yilda siz 401 (k) ni chiqarib tashlaganingiz va barchasini uyga joylashtirgan deb ayting. Bu ko'chmas mulkda 100 foiz bo'lganligi sababli, diversifikatsiya qilinmaydi. Natijada, 2008 yilga kelib, turar-joy sotish narxining pasayib ketishi sababli qiymatning yarmini yo'qotdingiz. Aksincha, sizning boyliklaringiz, qarzlaringiz va uy-joylaringizda teng miqdorda mol-mulkingiz bo'lsa, siz faqatgina 30 foizni yo'qotgan bo'lardingiz.
Asset taqsimlash modellari
Har bir aktiv uchun qancha mablag'ni ajratish kerak? Bu uch omilga bog'liq:
- Sizning investitsiya maqsadlaringiz: Pensiyani rejalashtirmoqdamisiz, allaqachon iste'foga chiqqanmi yoki uyda to'lovni tejashingiz kerakmi?
- Vaqt gorizonti: pulga muhtoj bo'lganingiz qancha davom etadi?
- Xatarlarga chidamlilik: Uzoq muddatda siz yana yuqori daromad olishingiz mumkinligini bilib, sarmoyalaringizning pasayishini kuzatib turasizmi?
Quyida misollar keltirilgan:
| Investitsiya maqsadi | Vaqt oralig'i | Xatarlarga chidamlilik |
|---|---|---|
| Pensiya rejalashtirish | Uzoq | Oliy |
| To'lovni saqlab qolish | Qisqa | Kam |
| Nafaqaga chiqqan | Uzoq | Kam |
Sizning maqsadlaringiz, vaqt ufqingiz va xavfga chidamlilik siz foydalanadigan modeli belgilaydi.
Yuqori darajadagi daromad olish uchun yuqori xavfni bartaraf eta olsangiz, ko'proq zaxiralarga va investitsiya fondlariga joylashasiz. Xavfqa chidamli bo'lganlar bardavom bo'lishadi. Nolinchi xavf bag'rikengligi bo'lganlar yoki kelgusi yilda pulga muhtoj bo'lganlar ko'proq naqd bo'lishi kerak.
Agar sizda uzoq vaqt ufq bo'lsa, u holda siz o'z uyingizga ko'proq pul qo'yishingiz va uni o'sib borishini kuzatishingiz mumkin.
2008 yilgi moliyaviy inqirozga qadar uy-joy narxlari kamdan-kam uchraydi. Qisqa vaqt ufqqa ega bo'lsangiz, keyinchalik zachiralarni yoki hatto naqd pulga tushing.
Asset sinfi
Har bir aktiv klassi turli darajadagi xavf va mukofotlar bilan ta'minlaydi. Mana, eng xavfli va eng xavfli o'rinni egallagan uchta eng keng tarqalgan aktiv sinflar:
- Naqd pul: Eng kam talabga javob, ammo inflyatsiyani qoplaganingizdan so'ng daromad salbiy. Pul bozori fondlari va depozit sertifikatlari ushbu toifadagi.
- Obligatsiyalar : Bog'larning ko'p turlari mavjud, biroq ularning barchasi barqaror daromadli investitsiyalardir . Eng xavfsiz AQSh Xazina obligatsiyalaridir . Ular 100 foiz federal hukumat tomonidan kafolatlanadi va naqd pulga nisbatan bir oz ko'proq daromad keltiradi. Davlat va shahar zayomlar biroz kattaroq xavf va mukofotga ega. Korporativ obligatsiyalar katta miqdordagi daromadni taklif qiladi, biroq siz ham ular uchun katta xavf tug'dirasiz. Bu, ayniqsa junk zanjirlar uchun to'g'ri keladi. Shuningdek, xalqaro obligatsiyalarga, jumladan, rivojlanayotgan bozorlarga , shuningdek, ichki bozorlarga qarash kerak.
- Qimmatli qog'ozlar : Ular sarmoyangizning 100 foizini yo'qotishingiz uchun obligatsiyalarga qaraganda xavfli. Vaqt o'tishi bilan zaxiralar eng katta daromadni taklif qiladi va inflyatsiya darajasini oshiradi. Qimmatbaho qog'ozlar tarkibida kapitalizatsiya qancha katta bo'lganligiga qarab uchta kichik toifalar mavjud: kichik qopqoq , o'rta qopqoq va katta qopqoq . Aloqalar singari, siz ham xalqaro, ham rivojlanayotgan bozordagi qimmatbaho qog'ozlar bilan bir qatorda sizning uyingizda bo'lishi kerak.
Ko'plab boshqa sinflar ham bor:
- Ko'chmas mulk: Sizning uyingizda o'z mol-mulkini o'z ichiga oladi, u erda ko'pchilik moliyaviy maslahatchilar sizda yashashingiz uchun hisoblanmaydi. Ammo qiymat yomonlashishi mumkin. Agar siz garovga qo'yadigan bo'lsangiz, barcha sarmoyangizni yo'qotasiz. Bundan tashqari, bu bir shaxs sinfida juda ko'p narsalarga ega bo'lishga majbur qilishingiz mumkin.
- Lotin mahsulotlari : Bular eng yuqori tavakkalchilik va daromadlarni taklif qiladi. Yodda tuting, investitsiyalaringizdan ko'proq narsani yo'qotishingiz mumkin.
- BUyuMLAR : Xatarlar turli xil bo'lishi mumkin, chunki juda ko'p turlari mavjud. Biroq, aksariyat sarmoyadorlar neftga oid o'zaro fondning aktsiyalariga ega bo'lishlari kerak. Uzoq muddatli davrda etkazib berish qisqarmoqda. Siz oltin ajratishning 10 foizidan ko'p bo'lmasligi kerak.
- Valyutalar: AQSh dollari uzoq muddat davomida pasayib ketganligi sababli, evro kabi xorijiy valyutalarda mavjud bo'lgan mablag'lar yaxshi. Sizni dollardagi pasayishdan himoya qiladi. Misol uchun, dollar zaiflashganda, evro kuchli . Ikkala aralashgan iqtisodlar bir xil darajada, shuning uchun Forex bozorida bir-biri bilan raqobatlashadilar .
Strategik va taktik moddiy aktivlarni taqsimlash
Sizning maqsadlaringiz, qachon ufqingiz va bag'rikenglik xavfi sizning strategik aktivlaringizni ajratishni aniqlaydi. Strategik taqsimotingiz haqida qaror qabul qilgandan so'ng, har bir aktiv sinfidagi portfelining foizlari bir xil bo'ladi. Sizning maqsadlaringiz, qachon ufqingiz yoki xavfga chidamlilik o'zgarmasa, strategik ajratishni o'zgartira olmaysiz. Xar bir olti oydan o'n ikki oygacha portfelingizni ko'rib chiqasiz. Rejalashtirilgan aktivlaringizni taqsimlash uchun turli aktivlar sinflarini qo'shish yoki olib tashlashingiz kerak bo'lishi mumkin. Agar aktsiyalar 20 foizga o'ssa, siz zachiralarni ortiqcha kilishingiz mumkin. Ba'zi narsalarni sotish va zayom sotib olish kerak.
Strategik ajratishni o'zgartirishingiz mumkin bo'lgan misol. 2008 yilgi moliyaviy inqirozdan keyin investorlarning risklarga nisbatan chidamliligi pasaygan. O'sha paytgacha ko'pchilik halokatli yo'qotishlarni boshdan kechirmagan. Ular hech qachon ularga hech qachon javobgar bo'lmaydi. Sizning strategik taqsimotingiz yoshingizdagidek o'zgaradi va vaqt ufqingiz qisqaradi.
Taktik aktivlarni taqsimlash sizning o'zgaruvchan bozor sharoitlariga javoban sizning portfelingizni o'zgartiradigan joydir. Bu ko'proq ishtirok etishni talab qiladi va xavfli. Misol uchun, 2014 va 2015 yillarda neft narxi tushib qolsa, taktik aktivlarni taqsimlash mollarni ortiqcha kilish uchun bo'lishi mumkin. Investor narxlarining pasayishi kutilardi. Faqat tajribali investorlar taktik aktivlarni taqsimlashga harakat qilishlari kerak.
Chuqurlikda: Ishboshilardagi daromad Yaxshi almashinadigan fondni tanlang Qarzdorlik fondlari? | Shaxsiy investorlar qanday aktsiyalarni sotib olishadi?