Yaxshi almashinadigan fondlarni qanday qilib tanlash mumkin

Sizni vaqt, pul va yurak xavsizligidan qutqaradigan 11 maslahatlar

Shunday qilib, sarmoya kiritishingiz kerak bo'lgan qarorni qabul qildingiz, va o'zaro fondlar sizning yo'lingiz. Eng yaxshi narsalarni qanday qilib tanlaysiz? Bu erda sizga 11 ta maslahat beriladi.

1. O'zaro investitsion foniyni tanlashdan avval, investitsiya maqsadlaringiz nima ekanini bilib olishingiz kerak. Pensiya uchun tejamisiz ? Demak, sabr-toqatli bo'lishingiz va buqa bozorlari va bozorlarni sotib olishingiz mumkin. Yangi uyda to'lovni saqlab qolasizmi? Ya'ni, bir necha yil ichida naqd kerak bo'lishi mumkin va ehtiyotkorroq bo'lishi kerak.

1. Sizning mablag'ingiz investitsiya odatlaringizga mos ekanligiga ishonch hosil qiling. Misol uchun, agar siz bozorda kundalik koeffitsiyentlardan foydalanishni istasangiz, ular faqat kunning oxirida savdo qiladigan mablag'lardan foydalana olmaydilar. Bundan tashqari, mablag'lar menejerlarning malakasiga asoslangan holda, sotib olingan kompaniyalar emas. O'zaro fondlar qarshisiga nisbatan ustunliklarini tushunganingizga ishonch hosil qiling.
2. Sizning diversifikatsiyangizni oshiradigan mablag'lardan foydalaning. Ko'proq mablag'larga ega bo'lish har doim diversifikatsiyani oshirmaydi. Ko'p fond bir xil aktsiyalarga ega . Har bir fondning asosiy aktsiyalarini tekshirib ko'ring, ular bir-biriga yopishmaydi.
3. Faqat sizning obyektni ajratish strategiyasiga mos keladigan mablag'ni tanlang. Misol uchun, kichik biznes korxonalari odatdagidek yaxshi ish qiladilar. Siz eng yaxshi ijro etiladigan jamg'armalardan o'n kishini tanlashingiz mumkin, ammo agar ularning barchasi kichik kepka bo'lsa, katta qopqoqni keyingi bosqichlarda yaxshiroq bo'lganida ko'proq zarar ko'rasiz.
4. O'zingizning qaytib kelgan daromadingizni 0,5 foizdan 8,5 foizgacha kamaytirishingiz mumkin bo'lgan o'zaro to'lovlar uchun ogohlantirish bo'ling. Narxlar hiyla-nayrang. Dastlabki yuk to'lovlari yuqoridan pastga tushiriladi, garchi dastlabki besh yil ichida (odatda) sarmoyangizni qaytarib olsangiz, qo'shimcha yuk haqlari tushiriladi. Aksariyat mablag'larni boshqarish xarajatlari, xarajatlar va 12b-1 to'lovlari mavjud. Ba'zi ekspertlarning fikricha, faqatgina kam mablag 'va 1 foizdan past xarajatlarga ega bo'lganlar sarflanadi.

1. Sizga qanday mablag 'kerakligini bilasizmi, bu toifadagi eng yaxshisini qanday aniqlash mumkin? Yodingizda bo'lsin, siz fond menejerlarining malakasiga baho qo'yasiz, shuning uchun ularni bajarishingiz kerak. Siz, albatta , bozorni yaxshiroq boshqaradigan menedjerni izlayapsiz. Bunday holda, bu fondning turiga taalluqli aniq indeksni bildiradi. Misol uchun, kichik kassa jamg'armasi Downi emas, Rassell 2000 dan ustun bo'lishi kerak. Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, barcha faol ravishda boshqariladigan mablag'larning uchdan ikki qismi o'z ko'rsatkichlari bo'yicha yomonroq. Shuning uchun, eng kamida besh yil davomida atrofida bo'lgan fond menejerlarini tanlang.

1. Fond kompaniyasiga e'tibor bering. Amerika, Vanguard, T.Rowe Price va Dodge & Cox kabi yuqori sifatli firmalar eng yaxshi menejerlarni ishga olishlari va ularga yaxshi munosabatda bo'lishlari uchun imkon beradi.
2. Ushbu mablag' 401 (k), IRA yoki Roth IRA kabi soliqqa tortilgan portfelda bo'ladimi? Keyin ayirboshlash haqida xavotirlanishga hojat yo'q. Bu fondning qancha qismi sotiladi va yangi aktsiyalarga aylanadi. Agar sizning fondingiz sarmoyalar bo'yicha soliqqa tortilsa, 50% yoki undan kamroq aylanma mablag'larga ega bo'lgan mablag'lar bilan qoling. Aks holda, agar siz fondingizning umumiy qiymati yil davomida tushib qolsa ham , siz sotiladigan aktsiyalarning daromadlariga soliq to'laysiz.
3. Avval Morningstar bilan o'zingizni qilishingiz mumkin. Ular eng yaxshi ijrochilarni tanlashda yordam beradigan barcha ma'lumotlarga ega va foydali kichik baholash tizimi mavjud.
4. Keling, Morningstarga qarading va tanlovlardan g'oyat baxtiyormiz. Keyingi qadam yaxshi moliyaviy maslahatchi tanlashdir . Ularning o'zaro jamg'armasini tanlasinlar.
5. "O'tmishdagi muvaffaqiyatlar kelajakdagi muvaffaqiyatga kafolat bermaydi". Buni hamma joyda eshitasiz, ammo bu siz uchun nimani anglatadi? Bu shunchaki, fondning o'tmishda qanchalik yaxshi amalga oshirilganiga qarab, kelajakda ham xuddi shunday qilishni anglatmaydi degan bayonot. Bir o'n yillikda bozorni keyingi o'n yil ichida pasayishidan tobora ortib borayotgan mablag'larning 99 foizini ko'rsatadigan izlanishlar ko'p.