Siz hozir o'zingiz oladigan oltita aktiv
Turli portfellarda aktivlar bir-biri bilan bog'liq emas. Biri ko'tarilganda, ikkinchisi tushadi. Bu umumiy xavfni kamaytiradi, chunki iqtisod qanday bo'lishidan qat'iy nazar, ayrim aktiv sinflari foyda oladi.
Ular boshqalarni yo'qotishadi. Shuningdek, barcha portfelni bir hodisa bilan yo'q qilish imkoniyati ham yo'q. Shuning uchun diversifikatsiyalangan portfel - moliyaviy inqirozga qarshi sizning eng yaxshi himoyangizdir.
Diversifikatsiya ishlarining misoli
Qimmatli qog'ozlar iqtisod o'sishi bilan yaxshi. Investorlar eng yuqori daromadni xohlaydi, shuning uchun ular qimmatli qog'ozlar narxini arzonlashtiradi. Ular kelajakka umid bog'layotgani sababli, pasayish xavfini ko'proq qabul qilishga tayyor.
Iqtisodiyoti sustlashganda obligatsiyalar va boshqa barqaror daromadli qimmatli qog'ozlar yaxshi ishlaydi. Investorlar o'zlarining mulklarini pasayishida himoya qilishdan ko'proq manfaatdordir. Ular xavfni kamaytirish uchun kamroq daromadlarni qabul qilishga tayyor.
Bug'doy, neft va oltin kabi tovarlar bahosi talab va taklifga bog'liq. Ular biznes tsiklining bosqichlarini ehtiyotkorlik bilan zaxiralar va obligatsiyalar sifatida kuzatib bormaydilar.
Portfelingizni diversifikatsiya qilish uchun ushbu Oltita Asset Classni qo'shing
Turli portfellar quyidagi oltita aktivlar sinfidan qimmatli qog'ozlarni o'z ichiga olishi kerak.
AQSh aktsiyalari . Ularga kichik ko'ylak , o'rta qafas va katta qopqoq kiradi .
AQShning qattiq daromadi . Eng ishonchlisi AQSh xazinalari va jamg'arma zayomlari . Bu federal hukumat tomonidan kafolatlangan. Bundan tashqari, shahar xazinalari ham xavfsizdir. Siz ushbu qimmatbaho qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritadigan qisqa muddatli obligatsiyalar va pul bozori fondlarini sotib olishingiz mumkin.
Korporativ obligatsiyalar katta xavf bilan yuqori daromad keltiradi. Eng yuqori daromad va xavf-xatarli zanjirlar bilan ta'minlanadi .
Xorijiy qimmatli qog'ozlar . Ular orasida rivojlangan va rivojlanayotgan bozorlardan kompaniyalar ham bor. Chet elda investitsiya qilsangiz, ko'proq diversifikatsiya qilishingiz mumkin. Xalqaro investitsiyalar yuqori darajadagi daromadni keltirib chiqarishi mumkin, chunki rivojlanayotgan davlatlar tez rivojlanmoqda. Biroq, ular xavfli investitsiyalardir, chunki bu mamlakatlarda markaziy bank kafolati kamroq, siyosiy o'zgarishlarga moyil bo'lishi mumkin va kam shaffofdir. Chet el investitsiyalari ham kamayib borayotgan dollardan himoyalanishadi . Chunki AQSh kompaniyalari dollar zaiflashgan paytda yaxshi ishlaydi, chunki bu eksportni oshiradi. Chet el kompaniyalari dollar kuchli bo'lganida va AQShga eksport qilish nisbatan arzonroq.
Xorijiy qattiq daromad . Ularga korporativ va hukumat masalalari kiradi. Ular bir dollarlik pasayishdan himoya qiladi. Ular xorijiy qimmatli qog'ozlarga qaraganda xavfsizroq.
BUyuMLAR. Bunga oltin, neft va ko'chmas mulk kabi tabiiy resurslar kiradi. Oltin har qanday diversifikatsiya qilingan investitsiyaning bir qismiga aylanishi kerak, chunki u fond bozori qulashiga qarshi eng yaxshi to'siqdir . Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, oltin narxi ko'tarilganidan keyin 15 kun mobaynida sezilarli darajada oshmoqda.
Qo'shimcha ma'lumot uchun qarang: Nima uchun oltinga investitsiya qilish kerak? .
Sizning diversifikatsiya qilish strategiyangizda o'zingizning sarmoyangizni o'z ichiga olishi kerak. Agar sarmoyangiz ko'tarilsa, sizning portfelingizda REITS kabi boshqa ko'chmas mulk investitsiyalarini sotishingiz mumkin. Bundan tashqari, uyingizni sotish, ba'zi foyda olish va kichikroq uyga ko'chish mumkin. Bu sizning uyingizda boy bo'lishingizga to'sqinlik qiladi, ammo kambag'al emas. Boshqacha qilib aytganda, barcha sarmoyangizni uy savatiga kiritib bo'lmaydi. Aksariyat investitsiya maslahatchilari uyingizda kapitalni ko'chmas mulk investitsiyasini hisoblamaydi. Buning sababi, ular sizning umringiz davomida o'sha erda yashashni davom ettirishingizni taxmin qiladilar. Boshqacha aytganda, uni sarf-xarajatlar emas, balki mashina yoki sovutgich kabi sarflanadigan mahsulot deb bilishardi. Bu ko'plab uy-joy mulkdorlarini o'z uylarida boshqa iste'mol tovarlarini xarid qilish uchun qarzga qarz berishga undaydi.
Uy-joy narxining pasayganligi evaziga uyga qaraganda ancha qarzdor edi. Aksariyat odamlar o'z uylaridan ketishdi, boshqalari esa bankrot deb e'lon qilishdi.
Diversifikatsiya va aktivlarni taqsimlash
Har bir aktivlar sinfidan qanchalik ega bo'lishingiz kerak? Eng yaxshi diversifikatsiya qilingan investitsiyalarning hajmi bir xil. Investorlar qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va tovarlarning aniq aralashmasini aniqlash uchun aktivlarni taqsimotidan foydalanadilar. Turli darajadagi xavf darajalariga, maqsadlaringizga va hayotingizda qayerda bo'lishingizga bog'liq. Misol uchun, aktsiyalar obligatsiyalarga qaraganda xavfli. Kelgusi bir necha yil ichida pulga muhtoj bo'lsangiz, o'n yil kutib turadigan odamga qaraganda ko'proq bog'lanishingiz kerak. Shuning uchun, aktivlar sinfining har bir turidagi foizlar shaxsiy maqsadlaringizga bog'liq. Ularni moliyaviy rejalashtiruvchi bilan ishlash kerak.
Shuningdek , biznes aylanish jarayonining joriy bosqichiga qarab muvozanatni tiklashingiz kerak. Qayta tiklanishning dastlabki bosqichida kichik biznes yaxshi ishlaydi. Ular birinchi bo'lib, imkoniyatni tan oladilar va yirik korporatsiyalarga qaraganda tezroq javob berishlari mumkin. Katta hajmdagi zaxiralar tiklanishning ikkinchi qismida yaxshi bo'ladi. Ular kichikroq kompaniyalarni tashqarida bozorga ko'proq mablag'ga ega.
Aktiv balondan ehtiyot bo'ling. Ya'ni, har qanday aktivlar sinfining narxi tez ko'tariladi. Spekülatörler tomonidan taklif qilinadi. Bu asosiy qadriyatlar asosida qo'llab-quvvatlanmaydi. Muntazam rebalancing sizga aktiv pufakchalardan himoya qiladi. Yetishtirilayotgan har qanday aktivni sotishingiz kerak, shuning uchun u sizning portfelingizni juda ko'p qiladi. Agar siz bu intizomga rioya qilsangiz, qabariq portlashi bilanoq, siz qattiq urishingizga to'g'ri kelmaydi.
Yaxshi diversifikatsiyalangan portfelda eng qimmatbaho aktivlar boshqa aktivlar bilan aloqador emas. Moliyaviy inqirozdan keyin zaxiralar va tovarlar o'zaro bog'liq (0,6). Shunday qilib AQSh aktsiyalari egalari va xalqaro bozorlar (0,93) rivojlangan. Shunday qilib, sizning AQSh aktsiyalaringiz bo'lsa, portfelingizda rivojlangan bozorlarga ega bo'lish uchun turli-xil foyda yo'q. Ular qimmatli qog'ozlar bilan bir xil tarzda harakat qilishadi.
Vanguard tadqiqotiga ko'ra, aktsiyalar bilan aloqador bo'lmagan yagona aktiv AQSh Treasurys (-0.3) hisoblanadi. Lekin bu faqat siz AQSh zaxiralari va AQSh Treasuryslarini ushlab turishingiz kerak degani emas. Bu sizni xavf-xatarlardan himoya qiladi, ammo bu sizga eng yaxshi qaytarma bermaydi. Vanguard, yuqorida aytib o'tilgan barcha oltita aktivlar sinfini o'z ichiga olgan diversifikatsiyalangan portfelning faqat bir oz ko'proq xavf bilan eng yaxshi qaytarilishni ta'minlaganligini aniqladi.
Yonilg'i jamg'armasi yoki indekslar jamg'armasi turli xil investitsiyalar bo'lganida
O'zaro fond yoki indeks fondi shaxsiy xavfsizligidan ko'ra ko'proq diversifikatsiyani ta'minlaydi. Buning sababi ular zachiralarni, zanjirlarni yoki tovarlar paketini kuzatib boradi. O'zaro yoki indekslar jamg'armasi oltita aktivlar sinfini qamrab oladigan bo'lsa, diversifikatsiya qilingan sarmoyadir. O'zingizning ehtiyojlaringizni qondirish uchun, sizning maqsadlaringizga muvofiq, bu aktivlarni muvozanatlashtirishi kerak. Keyin, bu biznes aylanish bosqichiga qarab o'zgaradi.
Chuqurlikda: 10 ta bom va büstler 1980 yildan beri Qimmatli qog'ozlar bahosi tushganda: tuzatish yoki tushishmi?