Kredit olish yoki bankrotlikdan so'ng kreditni qanday qilib olish mumkin?
Ko'pgina potentsial xaridorlar o'zlarining kreditlari evaziga uy sotib olish imkoni yo'q deb o'ylashadi, lekin bu albatta to'g'ri emas.
Haqiqatan ham uy sotib olishni istaganlar, hatto kreditlari noqulay bo'lsa ham umid bor. Keling, qanday qilib ko'rib chiqamiz.
Sotishdan keyin / bankrotlikdan so'ng yomon kredit kutish muddati
- Bankrotlik to'g'risidagi ma'lumotlarning muddati qariyb etti yilni tashkil etadi, ammo kredit hisobotiga bo'lgan pul miqdori 10 yilga to'g'ri keladi, bu esa yomon kreditga olib keladi.
- Muvofiq kredit bilan yaxshiroq narxlarni belgilash uchun kutish bankrotlik yoki qisqa muddatli sotishdan keyin to'rt yil o'tgach.
- FHA yo'riqnomalari garovga qo'yilgandan ikki yil o'tgach, ya'ni siz 3,5% kam daromadga ega bo'lishingiz mumkin. Qisqa savdodan so'ng yomon kredit bilan uch yil. Ushbu ko'rsatmalar "saralashdan" qisqa muddatli sotilgandan so'ng bir yilga ruxsat beradi, lekin qarz beruvchilar ushbu tushunchani rad etadi.
- Qattiq pulli kreditorlar ko'pincha bankrotlik yoki garovga qo'yilgandan so'ng olti oy davomida qarz beradilar, ammo yomon kredit tufayli 20% dan 35% gacha pul to'lashlari mumkin. Foiz stavkasi juda yuqori bo'ladi va kredit shartlari qulay emas; ko'pchilik oldindan to'lov jarimalarini o'z ichiga oladi va sozlanishi bo'lishi mumkin.
- Subprime kreditorlar (qattiq pulli qarz beruvchi bilan aralashmasliklari kerak), hatto yomon kredit uchun ham kamdan-kam hollarda 100% kredit ajratadi.
Muvofiq kredit olish uchun sizning yomon kreditingizni qanday yaxshilash mumkin?
Agar siz yomon kreditingizni uy sotib olishdan mahrum qilsangiz ham, bu taxmin taxminan noto'g'ri. Siz bu noto'g'ri ekanligiga ishonasiz, chunki siz yomon kredit bilan uy sotib olish uchun imkoniyatingizni yozib qo'ymang.
Qarz oluvchilarga uy sotib olish uchun yomon kredit bilan yordam berishga ixtisoslashgan ipoteka brokeriga murojaat qiling.
- Kattaroq kredit karta oling. Bankrotlikdan keyin uchta sababga ko'ra, siz bankrotlik haqida o'ylaydiganingizdan ko'ra osonroq bo'ladi: bankrotlik hujjati sizga "yangi boshlovchi" beradi, qarz beruvchi sizda qarz yo'qligini biladi va taxminan yana 7 yil bankrotlik qila olmaysiz.
- Bir yildan ikki yilgacha doimiy ish bilan mashg'ul bo'ling.
- Muntazam oylik ish haqi yoki ish haqini olish (bu o'z-o'zini ish bilan ta'minlash uchun qo'llanilmaydi).
- Kamida 10% miqdorida oldindan to'lovni saqlang.
- Kechiktirib bo'lmaydigan to'lovlardan qoching va o'z vaqtida to'lovlarni to'lashni davom eting; orqada qolmang.
FICO ballari bad kredit bilan uy sotib olayotganda foiz stavkalariga qanday ta'sir qiladi
Biz Evelin Jamet bilan Vitek Mortgageda FICO ballari orasidagi farqlar haqida gapirdik va foizlarning qarzdorlarga qanday munosabatda bo'lishini bilamiz. Quyidagi raqamlar qarzdorning foiz stavkasi bilan taqqoslaganda, 600 FICO balli bankrotlik qilmaydigan yoki garovga qo'yilgan avvalgi uyni yo'qotgan kishini to'laydi. Ushbu senariy qarzdorni yomon kredit bilan qabul qilmoqda, sotib olish narxining 10 foizini naqd pulga tushiradi va yuqorida ziravorlar talablariga javob beradi.
- FICO reytingi 600 dan 640 gacha : + 1,625%. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan qarzdorning 5.875 foizini to'lashini anglatadi, foiz stavkasi 7,5 foizni tashkil etadi.
7.5% ga teng bo'lgan 200.000 AQSh dollari miqdoridagi amortizatsiya krediti sizga oyiga $ 1,398 miqdorida pul to'lab beradi.
- FICO reytingi 560 dan 580 gacha : + 2,875% gacha. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan qarzdorning 5.875 foizini, agar foiz stavkasi 8,75 foizni tashkil etadigan bo'lsa, demakdir.
$ 8.75% ga teng bo'lgan 200.000 AQSh dollari miqdoridagi amortizatsiya krediti sizga oyiga 1,573 AQSh dollari miqdorida pul to'lab beradi.
- FICO reytingi 540 dan 559 gacha : + 3,25% gacha. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan qarzdorning 5.875 foizini to'lashi, foiz stavkasi 9,3 foizni tashkil etishi demakdir.
9,3% ga teng bo'lgan 200,000 AQSh dollari miqdoridagi amortizatsiya krediti sizga oyiga 1,653 AQSh dollari miqdorida pul to'lab beradi.
- FICO reytingi 540dan 500 tagacha : ustunlik darajasi bo'yicha + 3,875%. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan qarzdorning 5.875 foizini, agar foiz stavkasi 9,75 foizni tashkil etsa, demakdir.
9,75% ga teng bo'lgan 200,000 AQSh dollari miqdoridagi amortizatsiya krediti sizga $ 1,718 miqdorida oylik to'lovlar beradi.
- FICO reytingi 500 ostida: ustunlik darajasi bo'yicha + 6,25%. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan qarzdorning 5.875 foizini to'lashini anglatadi, foiz stavkasi 12 foizni tashkil qiladi. FICO 500 dan kam bo'lganida siz 90% kredit olish huquqiga ega bo'lmaysiz, lekin siz 65% kredit olish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin, shuning uchun siz avvalgi to'lovni 10% dan 35% gacha oshirishingiz kerak.
12 % miqdorida 200.000 AQSh dollari miqdorida amortizatsiya qilingan kredit sizga $ 2,057 oylik to'lovni beradi.
Qarzdorlarga nisbatan bir xil FICOlarni garovga qo'yish yoki bankrot qilishsiz solishtirish
600 FICO bilan bankrotlik yoki garovga qo'yishsiz qarz oluvchi 5,875% foiz stavkasini oladi (yuqorida ko'rsatilgan) va $ 200,000 amortizatsiyalangan kredit bo'yicha $ 1183 oylik to'lovni to'laydi. Agar bankrotlik yoki bankrotlik yoki garovsiz holda qarz oluvchining qarzidan 215 AQSh dollari miqdorida ipoteka to'lovi ko'payishiga olib keladigan bo'lsa ham, sizning hisobingizdagi bankrotlik yoki rekordni garovga qo'yishingiz mumkin. Biroq, bu to'lovning farqi sizga uy sotib olish imkonini beradi.
Bad kredit uchun bank-moliyalashtirish alternativi
Muvofiq bo'lgan qarz beruvchi tomonidan taqdim etilgan narxdan qoniqmagan qarz oluvchilar, sotuvchini moliyalashtirish bilan uy sotib olishga qarashlari mumkin. Qurulish shartnomalari hayotiy muqobil taklif qiladi. Odatda sotuvchi moliyalashtirish quyidagilarni taklif qiladi:
- E'tibor yo'q
- Past foiz stavkalari
- Moslashuvchan atamalar va past to'lovlar
- Tez yopilish
Siz qarz beruvchingiz bilan har yili yoki undan kamroq miqdorda qayta moliyalashtirishga ega bo'lishingizni bilish uchun tekshirishni xohlaysiz.
E'LON: Vitek Mortgage mening ishlayotgan brokerlik uchun imtiyozli sotuvchidir va "Lyon Real Estate" bilan bog'langan munosabatlarga ega. Evelyne Jamet nafaqat Nyu-Meksiko, Kolorado va Kaliforniyadagi kreditlarni qo'llaydi va yomon kredit bilan mahalliy FHA mortgage brokeri bilan qarzdorlarga maslahat beradi.
Yozish vaqtida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyadir.