Lazy Portfolio ta'rifi, tarkibi va misoli
Shuning uchun investitsiya qilish borasida dangasa bo'lish yaxshi narsadir! Eng yaxshi dangasa portfellari ushbu sodda "keyingina va uni unutib qo'ymoq" strategiyasining ba'zi bir asosiy xususiyatlari tufayli past o'rtacha xavflarni hisobga olganda o'rtacha ortib borishi mumkin.
O'zingizning dangasa portfelingizni qanday qilib qurishni boshlashingiz mumkin:
Investitsiya fondiga investitsiyalar
Ushbu investitsiya fondlari yoki birja savdosi jamg'armalari (ETF) faol ravishda boshqarilmasligi sababli ularning passiv tabiatlari "beat" ga urinishdan ko'ra, ushbu indeksning keng bozor ko'rsatkichlariga mos keladigan ishlashga olib keladi. bozor. " Turli so'zlar bilan, fond fondining menejerlari insoniy tuyg'uga va shuning uchun havaskor investor sifatida inson xatosiga sezgir bo'lishi mumkin. Shuning uchun, mutaxassislar ahmoqona bozor vaqtlarini jalb qilish orqali zaif investitsiya qarorlar qabul qilishi mumkin.
Sistematik investitsiya rejasini tuzish (SIP)
Sizning kelajakda o'zaro jamg'armaning barcha mablag'larini avtomatik ravishda xarid qilishdan ko'ra, dangasa bo'lishning eng yaxshi yo'li qanday?
Buni siz tanlagan investitsion kompaniyangiz yoki brokerlik kompaniyangiz bilan tizimli investitsiya rejasi yoki SIP deb atash orqali amalga oshirishingiz mumkin. Siz o'zingizni bozor vaqtidagi xatarlardan olib tashlabgina qolmay, qimmatli qog'ozlar o'rtacha qiymatidan foydalanasiz , bu esa qimmatli qog'ozlarni belgilangan miqdorda sotib olish orqali investitsiyalarning o'rtacha ulushini pasaytiradi va narxlar past va kamroq bo'lgan taqdirda ko'proq aktsiyalarni sotib oladi. narxlar yuqori.
No-Load Funds-dan foydalaning
Bu sizning dangasa portfelingiz uchun nojo'ya mablag'larni ishlatishning no-miyangiz bo'lishi kerak. Nojo'ya pul mablag'lari yuklar deb ataladigan savdo to'lovlaridan ozod bo'lib, ular qimmatli qog'ozlar brokerlari va boshqa komissiya asosida moliyaviy maslahatchilar uchun to'lov shaklidir. O'zingizning narsalaringizni qilsangiz, bu sizning o'zingizning mablag'ingiz bilan mutlaqo mumkin bo'lsa, qo'shimcha to'lovlarni to'lashning hojati yo'q. Bundan tashqari, xarajatlarni kamaytirish portfelining daromadini oshirishga yordam beradi.
O'zaro fondlarning sodda portfeli tuzing
Umumiy uzoq muddatli portfel strukturasi asosiy va sun'iy yo'ldosh portfelidir , u qanday qilib ovoz chiqariladi: S & P 500 Index fondlaridan biri kabi "yadro" ni tanlang. Bu portfelning eng katta qismini tashkil etadi. Portfeldagi boshqa mablag'lar har biri kichik foizni tashkil qiladi. Ular "sun'iy yo'ldoshlar" dir. Ushbu portfel dizaynining asosiy maqsadi S & P 500 Index kabi ishlash uchun standart benchmarkdan ustun turganda (diversifikatsiyalash orqali tuxumni turli savatchalarga joylashtirish) xavfni kamaytirishdan iborat. Xulosa qilib aytganda, Core va Sun'iy yo'ldosh portfel investorga nisbatan past o'rtacha xavf bilan ortib borayotgan o'rtacha daromadlarni qo'lga kiritadi.
Portfelingizni muvozanatlashtiring
O'zaro investitsion fondlar portfelini qayta balanslash - oddiy investitsiyalarni asl investitsiyalarni qaytarish uchun qaytarish harakati.
Shu sababli qayta taqsimlash sizning investitsiyalaringizning bir qismini yoki bir nechtasini sotib olish va / yoki sotishni talab qiladi. Misol uchun, sizning dangasa portfelingiz 25% har biriga ajratilgan 4 ta investitsiya fondidan iborat bo'lsa, siz tegishli xarid va oldi-sotdi bitimlarini oldindan rejalashtirilgan, davriy ravishda qaytarish uchun joylashtirasiz. Turli so'zlar bilan, qayta muvozanatlash sizning avtomobilingizning parvarishlashi uchun neftni almashtirish yoki sozlash kabi, o'zaro fondlar portfelini yaratishning muhim jihati hisoblanadi. Ba'zi hollarda siz "avtomatik" qayta muvozanatni o'rnatishingiz mumkin. Har holda, buni har yili bir marta qilish kerak. Bundan juda ham zarur emas. Faqat tug'ilgan kuningiz yoki yangi yil bayramini yoki esdan chiqarilgan va muvozanatlashtirilgan narsalarni tanlang!
Eng yaxshi lazzat portfeli misollaridan birini tanlang
Ommabop lazy portfel namunasi Vanguard fondlari bilan uchta fondning dangasa portfeli . Uchta mablag'ni ajratishning yana bir yo'li mavjud, ammo bu erda bitta usul bor:
40% Avangard jami fond bozori indeksi jamg'armasi
30% Vanguard Total xalqaro fond indeksi jamg'armasi
30% Avangard umumiy obligatsiyalari bozori indeksi
Ushbu misolda sarmoyadorlar turli xil bozor kapitallashuvi (keng kichkina, o'rta katak, kichik o'lchamli koptoklar) bo'ylab keng diversifikatsiyani ta'minlaydigan mablag'lardan foydalangan holda, noaniq indeksli mablag'lar to'plamiga ega Vanguard Investments kompaniyasidan foydalanishi mumkin. kapital), jahon miqyosidagi ta'sir qilish (AQSh va tashqi bozorlar) va keng obligatsiyalar bozorida ta'sir qilish.
Lazy Portfolio Variantlari: Bitta Yagona Moliyalash bilan Invest
O'zingizning dangasa portfelingizni yaratishdan ko'ra, siz barcha lazy portfelni tanlashingiz mumkin - bitta fond portfeli ! Siz odatda qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va naqdlarning belgilangan va barqaror taqsimlanishiga ega bo'lgan muvozanatli jamg'armadan foydalanishingiz mumkin. Misol uchun, ko'plab muvozanatli fondlar 60% aktsiyalar, 30% obligatsiyalar va 10% naqd pullarning mo''tadil aralashmasiga ega. Boshqalar esa ko'proq tajovuzkor yoki ko'proq konservativ.
Boshqa fond bir variant - ma'lum bir sana uchun vaqt sarflaydigan mablag'lar bo'lgan maqsadli mablag'lardan foydalanish. Ushbu mablag'lar 401 (k) rejasida keng tarqalgan bo'lib, bir fondning yondashuvida qo'llanilishi mumkin. Pensiya uchun investitsiya qilsangiz, Vanguard maqsadli pensiya jamg'armalaridan birini ko'rib chiqishingiz mumkin. Misol uchun, 2030 yilga yoki undan kam vaqtlarda nafaqaga chiqqan odamni Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) dan foydalanishi mumkin. Maqsadli pensiya yili yaqinlashib kelganda, Fond menejeri vaqt o'tishi bilan fond taqsimotini pasaytiradi va vaqt o'tishi bilan obligatsiya va naqd mablag'larni taqsimlashni (tajovuzkordan mo'tadilgacha konservativaga) oshiradi.
Qabul qiluvchilarni ehtiyot qiling: Nishon-to'plamdagi mablag'lar - "dangasa portfel", ammo hech qanday o'lchamdagi mablag' yo'q. Misol uchun, ajratish juda xavfli bardoshlik uchun juda agressiv bo'lsa, masalan, juda konservativ investor maqsadli muddatli mablag'larni taqsimlash bilan qulay bo'lishi mumkin emas. Shuning uchun maqsadli mablag'larni aktivni taqsimlashni tekshirish orqali investitsiya qilishdan oldin biroz uy vazifasini bajarish mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.