Soliqsiz Bond daromadidan qanday foydalanish kerak
Aksariyat sarmoyadorlar ikki sababga ko'ra zayom sotib olishadi: ular xavfsiz va daromad keltiradi. Obligatsiyalar , portfeliniz uchun mavjud bo'lgan yoki kelajakdagi daromadlarni ishlab chiqarishda zaxiralarning volatilitesiga qarshi turish uchun barqarorlikni ta'minlaydi.
Investorlar odatda qimmatli qog'ozlar bozoridagi aksiyalarga qaram emas, garchi bu vaqti-vaqti bilan bo'ladigan bo'lsa. Portfeldagi obligatsiyalarni saqlashning asosiy vazifasi barqarorlik va daromad olishdir.
Ammo keyin soliq masalasi bor. Agar sizda aktsiyalar bo'lsa, siz ularni sotmaguningizcha soliqlarni to'lamaysiz va keyin siz faqat sarmoya daromadiga soliq solinasiz. Hatto dividendlar maxsus soliq imtiyozlarini oladi. Ammo bu aloqalar bilan bog'liq emas.
Soliq ahvoli
Obligatsiyalar darhol soliq oqibatlari bo'lishi mumkin, chunki siz odatda yiliga ikki marta daromad olasiz. Soliq holatining har qanday obligatsiyaning qanday turlari bo'yicha buzilishi:
- AQSh xazina masalalari : bu qaydlar va qonun loyihalari federal daromad solig'i majburiyatlarini ishlab chiqaradi, biroq davlat yoki mahalliy daromad solig'i yo'q.
- Mahalliy hokimiyat idoralari : Ba'zida munislar deb atalgan hokimiyatlar federal darajada soliqqa tortilmaydi. Agar siz ularni yashayotgan davlatda sotib olsangiz, ular davlat va mahalliy soliqlardan ozod bo'lishi mumkin. Bunga ba'zan uchta "bepul" deyiladi.
- Korporativ obligatsiyalar : Korxonalarning obligatsiyalari soliqqa tortilmaydigan qoidalarga ega emas.
- Nolinchi kuponli obligatsiyalar: nol kuponli obligatsiyalar chuqur chegirmada sotiladi va yillik foizni to'lamaydi. To'liq nominal qiymati muddatda to'lanadi. Lekin bu erda bir ovchi bor. IRS "munosabati bilan" yillik foizni foizlarni hisoblab chiqadi va qarzni to'lamaguncha uni aslida qabul qilmasangiz ham, bu miqdor uchun javobgar bo'lasiz. Ha, to'g'ri o'qing. Hozir siz hali olinmagan daromadlar bo'yicha soliqqa tortilasiz va kelgusi yillarga ega bo'lmasligingiz mumkin.
Ko'rib turganingizdek, munitsipial obligatsiyalar, eng yaxshi soliq shartnomasi. Maydonlardagi hosil bu foydani aks ettiradi.
Matematika qil
Muntazam ravishda, shahar munitsipal qimmatli qog'ozlar bilan taqqoslaganda, soliķ to'ǵrisidagi đisobot bilan solishtirishning tez usuli mavjud. Siz ushbu formula yordamida shaharning obligatsiyaning soliqqa tortiladigan ekvivalentini hisoblashingiz mumkin:
Marginal soliq stavkasini shakllantiring , bu sizning keyingi daromadingizdagi daromadni to'laysiz. Keyin 1-raqamdan chiqarib tashlang. Keyin, munozarali daromadni soliqqa tortiladigan ekvivalentni olish uchun ajratib oling. Misol uchun, agar siz soliq stavkasining 28 foizini tashkil qilmoqchi bo'lsangiz va siz munozarani 2,8 foiz daromad bilan hisoblasangiz, hisob-kitob shunday bo'ladi:
0.028 / (1 - 0.28) = 3.89%
Ushbu muni, sizga 3.89 foizni to'laydigan soliqqa tortiladigan xavfsizlik sifatida aynan sizning daromadingizni beradi. Agar siz davlat va mahalliy soliqlarni qo'shsangiz, u soliqqa tortiladigan ekvivalent daromadingizni yanada yuqori darajaga ko'tarishi mumkin.
Xulosa
Tabiiyki, zaxiralar doimo uzoq muddat davomida obligatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsa-da, lekin agar siz oqilona qaytariladigan daromaddan nisbatan xavfsiz daromadni qidirsangiz, mahalliy obligatsiyalar ularning soliq imtiyozlarini izlashga arziydi.
Eslatma: Har doim dolzarb axborot va trend uchun moliyaviy mutaxassis bilan maslahatlashing. Ushbu maqola investitsiya tavsiyasi emas va u sarmoyaviy maslahat sifatida qaralmaydi.