1928 yildan beri AQSH fond bozorining vakili - S & P 500 - investorlarni yillik daromadi 9,53 foizga baholagan. 1967 yildan beri investorlar yillik 10,09 foiz daromadga ega bo'lishdi.
Ammo, bu sizni g'ayrat bilan bezovta qiladigan bo'lsa, S & P 500 natijalari 2007-2016 yillar oralig'ida faqatgina 6,88 foizni tashkil etdi.
Mutaxassislar sizga fond bozori investitsiyalarining go'zalligini bir oddiy strategiya bilan boshqaradi: aralashtirish sehridir. Sizning dastlabki investitsiyalaringiz qiymati vaqt o'tishi bilan chidamli ravishda o'sib boradi. Qisqacha aytganda, aralashtirish siz ilgari sarmoya kiritgan pulga qo'shimcha daromadlarni keltirib chiqaradigan tsikldir.
Tushunchalarni o'rganish uchun, ushbu S & P 500 foizlari real dollarlarda qanday ishlashini ko'rib chiqaylik. 1928 yilda S & P 500 ga 100 dollar sarflaganingizni tasavvur qiling. Kelajakdagi davrlarda bu nimani anglatadi:
1928 yil | $ 148.81 |
1938 yil | $ 121.53 |
1948 yil | $ 229.79 |
1958 yil | $ 1435.84 |
1968 yil | $ 3694.23 |
1978 yil | $ 5081.77 |
1988 yil | $ 22,672.40 |
1998 yil | $ 129,592.25 |
2008 yil | $ 113, 030,22 |
2012 yil | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
E'tibor bering, 1928 yil oxirida 100 dollaringiz $ 143,81 ga ko'tarildi. Shunga qaramay, 10 yil o'tib, 1938 yilda qiymati 121,53 dollargacha tushib ketdi.
Oxir oqibat, 2016 yilda sizning dastlabki 100 dollaringiz 328 ming dollardan oshib ketadi.
Yildan-yilga oshib borayotgan investitsiyalarga qaramay, yakka tartibdagi yillar mobaynida daromadlar o'zgarib turadi. Asrning boshidan boshlab, eng past yillik qaytish yili 2008 yilga nisbatan -36,55%, yillik pasayish bilan yakunlandi. 2013 yilda qiymati 32,15 foizga ko'paygan.
O'tgan 16 yil mobaynida S & P 500-da to'rtta salbiy yil va 13 ijobiy qaytish yillari bor edi:
Yil | S & P 500 | 3 oylik T.Bill | 10 yil T. Bond |
2000 yil | -9.03 foiz | 5.76 foiz | 16.66 foiz |
2001 yil | -11,85 foiz | 3.67 foiz | 5.57 foiz |
2002 yil | -21,97 foiz | 1,66 foiz | 15.12 foiz |
2003 yil | 28.36 foiz | 1,03 foiz | 0.38 foiz |
2004 yil | 10.74 foiz | 1.23 foiz | 4.49 foiz |
2005 yil | 4.83 foiz | 3.01 foiz | 2.87 foiz |
2006 yil | 15.61 foiz | 4.68 foiz | 1,96 foiz |
2007 yil | 5.48 foiz | 4.64 foiz | 10.21 foiz |
2008 yil | -36.55 foiz | 1.59 foiz | 20.10 foiz |
2009 yil | 25.94 foiz | 0.14 foiz | -11.12 foiz |
2010 yil | 14,82 foiz | 0.13 foiz | 8.46 foiz |
2011 yil | 2.10 foiz | 0,03 foiz | 16.04 foiz |
2012 yil | 15.89 foiz | 0,05 foiz | 2.97 foiz |
2013 yil | 32,15 foiz | 0,07 foiz | -9.10 foiz |
2014 yil | 13.52 foiz | 0,05 foiz | 10.75 foiz |
2015 yil | 1.38 foiz | 0,21 foiz | 1,28 foiz |
2016 | 11.74 foiz | 0,51 foiz | 0.69 foiz |
Agar ushbu tarixiy me'yorlar amal qiladigan bo'lsa, fond bozoriga uzoq muddatli investitsiya kiritish katta moliyaviy natijalar beradi.
Siz millioner ekanligingizgacha qancha vaqt
S & P 500 indeksi fondida 5000 AQSh dollari, 10 000 AQSh dollari yoki 20 000 AQSh dollari miqdorida sarmoya yotqizgan bo'lsangiz, avvalgi yillardagi daromadlarni hisobga olgan holda, siz million dollarga erishish uchun qancha vaqt ketishini bilib olaylik. Ushbu hisob-kitobning murakkab qismi kelajakda qaytadigan daromadni tanlashdir.
Kelgusida biz taxmin qilinadigan 8,5 foiz yillik uzoq muddatli daromadni ishlatamiz. 1967-2016 yillar oralig'idagi 10.09 foiz daromadi o'rtacha hisobda bo'lib, 2007-2016 yillardagi 6,88 foiz daromadi o'rtacha 8,5 foizni tashkil etadigan kelishuvga erishishga qaror qildi. Bundan tashqari, AQSh sanoat bazasi o'sishi va yalpi ichki mahsulotning o'sishi sekinlashishi sababli kelajakda fond bozorining kelishuvini kutish oqilona.
| Yillik sarmoya miqdori | 1 million dollargacha yillar |
| $ 5000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| 20 ming dollar | 20.32 |
| * Kompaniyaning yillik daromad darajasi 8,5 foizni tashkil qiladi |
Agar siz fond bozoriga 30 yoshida investitsiya qilmoqchi bo'lsangiz, faqat 65 yoshga etmagan million dollar qiymatiga ega bo'lish uchun yiliga 5000 dollar hissa qo'shishingiz kerak. Agar siz 45 yoshga to'lgunga qadar kutib qolsangiz, o'sha yoshdagi 1 million dollarga etishishingiz kerak 65, yiliga 20 ming AQSh dollari miqdorida pul to'lash kerak. Bu 45 yoshli ayol uchun oyiga $ 1,667 ni tashkil etadi, bu esa 30 yoshli ayol uchun oyiga $ 416.
Agar millioner bo'lish maqsadingiz bo'lsa, unda fond bozoriga sarmoya kiritish foydali yo'l bo'lishi mumkin. Biroq, raqamlar ko'rsatadiki, bozorlarga sarmoya yotqizish boy-tez sxema emas. Moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassislar qimmatbaho qog'ozlar boylik qurilishiga uzoq muddatli yo'nalish ekanini eslatishadi.
Va nihoyat, moliyaviy bozorlar ichiga sho'ng'imasdan oldin, ba'zi favqulodda naqd pulni tejashga harakat qiling, shuning uchun siz bozorlarda pul tushirishga majbur emassiz.
Barbara A. Friedberg sobiq portfel direktori va universitetning sarmoyalar bo'yicha o'qituvchisi. Uning yozuvi Robo-Advisor Pros.com va Barbara Friedberg shaxsiy moliya, jumladan, turli xil saytlarda paydo bo'ladi .