Xarajatlarni nazorat qilish va keraksiz kredit kartalari qarzidan qochish, albatta, maqtovga loyiq maqsadlardir. Shunday bo'lsa-da, kelajakda kreditga muhtoj bo'lmaydi deb hisoblasangiz ham, bu haqiqat bo'lmasligi mumkin. Restorandagi kechki ovqatni naqd qilish yoki kredit kartasidan foydalanish uchun odatdagidek yangi turdagi poyabzal sotib olish odatini buzgan bo'lishingiz mumkin, ammo uyni yoki hatto mashina sotib olish uchun pulni tejash qiyin.
Xo'sh, bankrotlik kredit baliga qanday ta'sir qiladi? Bu qonuniy tashvish. Keling, nima faylga kirganingizni ko'rib chiqaylik.
FICO reytinglari nima?
Kredit balining etakchi sotuvchilardan biri Fair Isaak deb nomlangan kompaniya. Fair Isaac kompaniyasi tomonidan ishlab chiqilgan formulalar va algoritmlarni hisoblash natijalari FICO ballari deb ataladi. Adolatli Ishoqning formulasi xususiy mulkdir, ya'ni adolatli Ishoqning jarayoni bor va bu formulani hech kimga taqdim etish shart emas. Shu sababli, ba'zan kompaniyaning ma'lum bir kredit balini qanday hisoblashini tushuntirish yoki izohlash qiyin.
FICOning kredit reytinglari 300 dan past bo'lgan darajaga qadar 850gacha etib boradi. Ko'p kredit beruvchi banklar 720 ballni yaxshi deb hisoblashadi.
Fair Isaac kompaniyasi sizning hisobingizdagi ma'lumotni hisoblash uchun xom ashyo sifatida ishlatadi. "Equifax", "Trans Union" va "Experian" uchta asosiy hisobot agentligi bir xil ma'lumotlarga ega emas va shuning uchun sizning kredit balingiz bir agentlikdan boshqasiga farq qilishi mumkin.
Odatda, bu farq bir necha balldan ko'proq emas.
Fair Isaak kredit balini hisoblash uchun umuman olti oy yoki undan ko'p muddat bo'lgan kamida bitta hisobingiz bo'lishi kerak va oxirgi olti oy ichida kredit byurosiga kamida bitta hisob qayd etilgan.
Fair Isaak sizning hisobingizni hisoblash uchun salbiy va ijobiy bo'lgan turli xil kredit axborotlarini ishlatadi. Kompaniyaning o'z materiallariga ko'ra, har bir ma'lumot turi umumiy ballga hissa qo'shadi:
- To'lov tarixi: 35%
- Qarz miqdori: 30%
- Kredit muddati: 15%
- Yangi kredit: 10%
- Kredit foydalanish turlari: 10%
Kredit balingizni belgilashga nima kirish haqida ko'proq ma'lumot olish uchun, Mening FICO reytinglari qanday hisoblangan.
Boshqa kompaniyalar ham o'zlarining hisob-kitoblariga asoslanib, Fair Isaac tomonidan qo'llaniladigan kreditlardan farq qiladi.
Bankrotlik kredit balingizni qanday ta'sir qiladi?
Kredit hisobotidagi salbiy ma'lumotlarning aksariyat qismi sizning kredit balingizga ta'sir qiladi. Agar siz to'lovni to'lashni slow qilsangiz yoki to'lovlarni o'tkazib yubormoqchi bo'lsangiz, unda sizning hisobingiz shu tarzda aks etadi. Ushbu hisoblarning chegaralari bilan solishtirganda katta miqdorda qarzni olish ham muammo bo'lishi mumkin.
Agar siz bankrotlik qilayotganingiz nuqtasiga etib borishdan oldin, ehtimol sizning hisob-kitoblaringizga muntazam to'lashni qiyinlashtirdingiz.
Sizning kredit kartalaringizning ko'pini yoki barchasini to'ldirishingiz mumkin. Ikkala holatlar ham kredit reytingiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Sizning bankrotligingiz tugab bo'lgandan keyin, sizning kredit balingiz qanday amalga oshirilishini aniq aytib berish qiyin. Sizning faylingiz qayerdaligida juda ko'p ta'sir ko'rsata olmagani uchun kredit balining qanchalik yomonligi. Agar siz pastdan boshlasangiz, unda bankrotlik darajasi past bo'ladi. Agar siz yuqoriga ko'tarilsa, sizning balingiz juda ko'p bo'ladi. Ammo ko'pchilik odamlar, ular yuqori balli yoki yuqori baho bilan boshlanmasdan qat'i nazar, ular bankrotlikdan chiqishlari bilan taxminan 550 ga yaqinlashib qolganini xabar qiladi.
Bankrotlik va kelgusi kredit qarorlar
Aksariyat odamlar uchun pastki chiziq bankrotlikning kredit bahosiga ta'siri emas. Kelgusida bankrotlik to'g'risidagi qaror kredit qarorlar qabul qilishiga ta'sir qiladi.
Hatto kredit reytingi bo'lmasa ham, bankrotlik to'g'risidagi kredit hisobotida yuzaga keladigan narsa, o'n yil mobaynida topshirilishi mumkin bo'lgan muddat davomida ko'plab kredit qarorlar qabul qiladi.
Yaxshi xabar va kelajakka umid bor. Bankrotlik bilan shug'ullanadigan ko'pchilik odamlar o'zlarining kreditlarini qayta tiklash bo'yicha ehtiyotkorlik bilan ish tutishsa, darhol juda ko'p qarzlarni olmaydilar va qarzlarini har doim o'z vaqtida to'laydilar, ularning qarzlari uchun qariyb ikki yil ketadi ballar "yaxshi" qatorga ko'tariladi.
Keyinchalik, bankrotlikdan keyin kredit balining muhimligini va kredit balingizni yaxshilash uchun qanday qadamlar qo'yishingiz mumkinligini bilib oling.
Bankrotlikdan keyingi kredit balingizni qanday yaxshilash mumkin?
Bankrotlikdan keyin kredit balining ahamiyati bormi?
Noyabr 2017-yilgi Carron Nekslari yangilandi