Sizning bankrotlik ishingizni ochganingizda, sizning qurolingizdagi kuchli vosita bor edi. « Avtomatik yashash » sizning ishingizni ochgan paytdan boshlab kuchga kirdi. Bu sizning kreditorlarni sizning bankrotlik vaqtida qarzingizni yig'ish uchun har qanday choralar ko'rishga taqiqlagan ko'rsatma edi. Ular:
- qo'ng'iroq qiling
- sizga maktublar, matnlar yoki elektron pochta xabarlarini yuboring
- garovga qo'yilmaydi
- Sizning uyingizda pul topish
- Davom etish yoki da'vo qilish
- mulkingizni garovga qo'ying
- va boshqa tadbirlar
Siz deyarli topshirganingizdagina ushbu tadbirlarda deyarli darhol va sezilarli darajada pasayganini ko'rgansiz. Ba'zi kreditorlar, ayniqsa kichik "mom va pop" do'koni va aksincha, katta byurokratik tashkilotlar, bankrotlik to'g'risidagi xabarnomalarni va ularning tizimlariga kiritilganligi bilan bog'liq muammolarni boshdan kechirmoqda. Bankrotlik bo'yicha sud tomonidan bankrotlik bo'yicha advokat yoki hatto sanktsiyalarni bajarish uchun vaqt kerak, ba'zida esa kreditorga ishning jiddiyligini va ta'qibni to'xtatish zarurligini ta'sir qilish uchun vaqt kerak bo'ladi.
Ba'zida mijozlar ishni davom ettirishni to'xtatib qo'yishadi, bu to'xtab qolishini yoki uning ma'nosi yo'qligini va tuzatishga urinishga arzimaydi, deb hisoblaydi. Afsuski, bu kreditorlar odatda xabarni umuman qabul qilmaydilar, va oqimdan chiqqandan so'ng, siz o'zingizning to'langan qarzingizni to'lashga majbur bo'lishga harakat qilmoqdasiz.
Chiqib ketish burchagi
Sud umumiy tushirish buyrug'iga kirganda, avtomatik turar-joy 11 USC § 524 ostida doimiy tahorat qilish bo'yicha ko'rsatmalarga aylantiriladi. Demak, qarzni to'lashdan ozod bo'lgan kreditor endi qarzni to'lash uchun harakat qila olmaydi. Lekin kreditor siz bilan bog'lanishda davom etishi va qarzni to'lashga harakat qilishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud.
Bankrotlik ishi topshirilganidan keyin yoki sizning ketishingizdan keyin kreditorning mumkin bo'lgan ba'zi harakatlar quyidagilardir:
- eski qarzni almashtirish uchun sizni yangi qarzga kiritishingizni taklif qiladi yoki bosim o'tkazadi.
- eski qarzni yangi kreditga aylantirish (avtomobil kreditini qayta moliyalash)
- siz og'zaki tarzda to'lov amalga oshirishga rozi bo'lgan qarzlarni yig'ishga harakat qilyapsiz (tasdiqlash to'g'risidagi bitimsiz)
- chaqiruv yoki yozma talablar qo'yadi
- qarzni to'lamaguningizcha qarzingizni kredit hisobotida to'ldirilgan deb ko'rsatishdan bosh tortasiz
- Sizga yuborilgan qarzlar to'g'risida sizni ogohlantirish xabarlarini jo'natadi
- qayta sotish yoki garovga qo'yish
- sudga shikoyat qilish
Kreditorning qachon qonuniylashtirilganligini va qarzdorning aslida oqimlarni bekor qilish to'g'risidagi qarorni buzganligini bilish uchun quyidagi savollarga javob berishingiz kerak:
Ish tugatilganmi (bo'shatilganidan ko'ra)? Agar ish tugatilganidan ko'ra bekor qilingan bo'lsa, kreditor qarzni to'lashni davom ettirish huquqiga ega.
Bankrotlik hollari, odatda, oqim yoki ishdan bo'shatish bilan tugaydi. Olib tashlash odatda mo'ljallangan natija hisoblanadi, qarzdorni kredit kartalari, tibbiy hisob-kitoblar va shaxsiy kreditlar (hatto avtomobil va uy-joy kreditlari kabi pastroqdagi qarzlarni to'lash uchun javobgarlikdan ozod qilish). Ammo ba'zi hollarda bu ishlarni bajarish uchun topshirilmaydi va ishdan bo'shatiladi.
Ishning bekor qilinishining sabablari bo'lishi mumkin. Agar qarzdor o'zining rasmiy hujjatlarini to'ldirmasa, ishonchli shaxsga soliq deklaratsiyasini topshirmasa, 341-bo'limning kreditorlar yig'ilishida ishtirok etmasa yoxud sud tomonidan ishni bekor qiladigan ishonchli shaxs bilan hamkorlik qilmasa yoki rad etsa. 13-bobda to'lash rejasi barcha sabablarga ko'ra rad etilishi mumkin, lekin qarzdor 13-bobning to'lov rejasini tasdiqlashni olmasa yoki to'lovlarni amalga oshirmasa yoki qayta to'lov rejasida talab etiladigan boshqa choralarni ko'rsatsa ham.
Ish tugatilganida, ko'p hollarda bu ish birinchi navbatda topshirilmagan kabi. Qarzdorlar avtomatik turar-joyning himoyasini yo'qotadi va qolgan kreditorlar yig'ish ishlarini davom ettirishi mumkin.
Qarz nondischargeable emasmi? Ba'zi qarzlar bankrotlik to'g'risidagi ishda bekor qilinmaydi . Ba'zilar avtomatik ravishda chiqarib yuborilmaydi va boshqa tomonlardan biri, suddan qarzni to'lash mumkin emasligini e'lon qilishni so'raganda, faqatgina tirik qolishadi. Sud tomonidan chiqarilgan topshiriqni bekor qilish qarzdorlikni ro'yxatga olmaydi, ammo sizning advokat buni siz uchun tushuntiradi. Agar qarz majburiyatidan ozod etilmasa, sud qarzni to'lash to'g'risidagi qarorga kirganda kreditor yig'ish ishlarini davom ettirishi mumkin.
Umumiy holda, ushbu qarzlar chiqarilmaydi:
- daromad solig'i oxirgi uch yillik soliq yillari uchun
- o'tgan muddatdagi bolani qo'llab-quvvatlash va aliment
- mast bo'lgan paytda sizning haydashingiz tufayli kelib chiqqan qarzlar
- talabalar kreditlari
- jinoyat ishi bo'yicha jarimalar va jarima solinadi
Agar qarz oluvchining topshirig'i bajarsa, ushbu qarzlar chiqarilmaydi:
- qasddan va yomon ishlardan qarzlar
- naqd avanslar yoki hashamatli tovarlar yoki xizmatlar uchun yaqinda beriladigan kreditlar
- qarzdorlik, mol-mulkni talon-taroj qilish, fiduciary vazifasini buzish
- Sizning bankrotlik hujjatlarini ro'yxatga olmagan qarzlar
Bankrotlik to'g'risidagi iltimosnoma topshirilgandan keyin qarzlar yuzaga kelganmi? Agar siz bankrotlik to'g'risidagi ishni ochganingizdan keyin kredit qaydnomangizni ochgan bo'lsangiz yoki qarzga tushgan bo'lsangiz, ehtimol bu to'lovni amalga oshirishga yo'l qo'yilmaydi va kreditor uni sizdan to'plashga harakat qilishi mumkin. Agar siz 13-bobning (masalan, yangi mashina sotib olish) ishi bilan bog'liq qarzni kiritgan bo'lsangiz, ushbu qarzni 13-bobdagi rejangizga kiritish talab qilinadi. Ehtimol, siz hali ham ishni davom ettirayotganda uni to'lashingiz kerak va oxirida hech narsa yo'q.
Qarzni yana tasdiqladingizmi? Hatto sizning avtomobilingiz va uyingizdagi kreditlaringiz 7-bobda chiqarib yuboriladi, ammo sizning kreditoringiz kafolatni olish va sotish huquqiga ega. Agar siz qarzni to'layotgan molni saqlamoqchi bo'lsangiz, unda sizning bankrotlik ishlari tugashi bilanoq, kredit to'liq to'lanmaguncha uni to'lashni davom ettirishingiz kerak bo'ladi. Siz, ehtimol, siz va kredit beruvchining qarzini to'lamaslik haqida kelishuvga rozilik bildirasiz, va siz qarzdan javobgarlikni davom ettirasiz. Keyinchalik sukut saqlasangiz, kreditor, o'z qaramog'ida, qarzlar hech qachon bankrotlik ishining bir qismi bo'lmagani kabi, yig'ish operatsiyalarining to'liq hajmini o'z ichiga oladi.
Himoyalar
Agar sizning bankrotlik ishingiz tugashi bilan kreditor sizga pul so'rasa, darhol sizning bankrotlik bo'yicha advokatiga murojaat qiling. Sizning advokatingiz qarzning bekor qilinganligini aniqlashga yordam beradi. Agar u chiqarib yuborilgan bo'lsa va kreditor pulni chiqarib yuborishni buyurgan bo'lsa, advokat kreditorga rasmiy yoki norasmiy ravishda kreditor bilan bog'lanishni to'xtatishini talab qilish uchun murojaat qiladi. Agar qarz beruvchiga to'sqinlik qilmasa yoki to'xtatishdan bosh tortsa, advokat sudga bankrotlik to'g'risidagi ishni ochish va kreditorni buzilishi uchun unga nisbatan jazo berishni so'rashi mumkin. Bundan tashqari, sudga kreditorni yig'ish faoliyati tufayli zarar ko'rgan har qanday zararni to'lash to'g'risida buyurtma berishni so'rashingiz mumkin.