Turmush o'rtoqlar umr ko'rishning umumiy umrini va umr yo'ldosh va nafaqaxo'rlarning omillarini qarorlar qabul qilishlari kerak, eng foydali da'vo qilish qarorini olishlari kerak. Aholini ijtimoiy himoyalashni qachon turmush o'rtoqqa aylantirishga qaror qilishda esda tutish kerak bo'lgan omillar.
1. Turmush o'rtog'ingiz va yaqinlaringiz uchun manfaatlar
Turmushga chiqqan shaxs o'z daromadlari bo'yicha foyda olish huquqiga ega bo'lishi mumkin, ammo ko'p hollarda turmush o'rtog'iga tegishli nafaqa to'lanadigan nafaqaga nisbatan foyda ko'rishni talab qilishi mumkin. Turmush o'rtog'i foyda, uzoq yillar daromadi past bo'lgan nikohsiz turmush o'rtoqlar yoki turmush o'rtoqlar uchun katta foyda keltiradi. Har qanday Ijtimoiy Sigortalar kabi, har bir kishi, 62 yoshida er-xotin nafaqaga chiqishi mumkin, lekin erta topshirish orqali hayot uchun doimiy ravishda kamroq foyda oladi.
Biror kishi, shuningdek, o'lgan turmush o'rtog'ining daromadiga oid yozuvlarni olish huquqiga ega bo'lishi mumkin. Tirik qolgan kishi kamida 60 yoshga to'lgunga qadar imtiyozlar berishni talab qilishi mumkin; Biroq, ular o'zlarining to'liq nafaqaga chiqqan yoshini (FRA) talab qilishdan avval kutib tursalar, ko'proq bo'ladi.
Ikkala turmush o'rtog'i ham imtiyozlarga ega bo'lganda, birinchi turmush o'rtog'i vafot etgach, nafaqat ikki nafar foydaning eng yuqori miqdori, omon qolgan nafaqa sifatida davom etadi. Bu shuni anglatadiki, turmush qurgan juftliklar uchun eng yuqori darajadagi qozonning manfaatini maksimal darajada oshirish uchun juda muhimdir. Bu omon qolgan foyda bo'ladi.
Erta da'vo qilish bilan, ko'p juftliklar uzoq umr ko'rgan turmush o'rtog'iga zarar keltiradigan qaror qabul qilishmoqda.
2. Ikki nikohli turmush qurgan juftlikning turmush o'rtog'i va nafaqa beruvchining foydasi
Er-xotin juftlik uchun juftlikning foyda olish afzalligi bor. Agar 1954 yil 1 yanvarda tug'ilgan yoki eng avvalo, eng yuqori ish haqi oluvchisi FRAga yetib borgach, oila a'zolaridan nafaqa to'lashni talab qilishi mumkin, bu pulni kechiktirib bo'lmaydigan pensiya kreditlarini muddatidan kechiktirish uchun o'z hisobiga asoslanadi. Ushbu yuqori daromadli turmush o'rtog'i 70 yoshga yaqin o'z ishchilariga foyda keltiradi. Ushbu taxminiy yoshi 62 va FRA o'rtasidagi o'z daromadlari bo'yicha ishchilar manfaati uchun pastroq bo'lgan auditorlik fayllarini oladi.
Bu da'vo, hozirgi kunga qadar eng uzoq vaqtdan beri turmush o'rtog'i bo'lgan yuqori saviyadagi foyda bo'yicha strategiyaning qulflarini talab qiladi . Omon qolganlarning foydasi hisobga olinsa, er-xotin juftlik erning yuqori oylik maoshini kechiktirishni va erta turmush o'rtog'ini kam oylik ish haqi bilan to'lashni afzal ko'radi.
Keyinchalik yuqori ishchi o'limidan so'ng, kam ta'minlangan turmush o'rtog'i omon qolgan foyda miqdoriga o'tadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, yanada yuqori ishlayotgan xodimning foydasini kechiktirish qarori ikkinchi umr yo'ldoshining o'limiga asoslanadi.
Bu esa, turmush o'rtog'i bir-birining oldiga chiqishi mumkin bo'lgan juftlikning umrbod kümülatiy foydasini maksimal darajada oshiradi. Bu ikkinchi yoki o'limni yoki qo'shma hayotni annuitet sotib olish uchun tengdir.
Xuddi shu tarzda, pastki kazanımçı, foyda olishni boshlash kerak bo'lgan qaror, birinchi o'limning o'limiga sabab bo'ladi. Past oyoqchining rekordiga asoslangan foydalar faqat birinchi turmush o'rtog'i vafot etguncha davom etadi.
Afsuski, 2015 yil noyabrida qabul qilingan yangi ijtimoiy xavfsizlik qoidalari faqatgina 1954 yil 1 yanvarda yoki undan oldin tug'ilganlar o'zlarining shaxsiy mablag'lari kreditlarni to'plashni davom ettirishda turmush o'rtog'i uchun nafaqa olishni talab qilishi mumkin.
2 yanvar 1954 yilda yoki undan keyin tug'ilganlar uchun yana ham yuqori daromad olishni kechiktiradigan foyda bor - siz 70 yoshgacha kutib turibsiz, faqat "ikki marta" dip berishga va juftlikdan foyda olishga qodir bo'lmaysiz.
3. Ijtimoiy ta'minot bo'yicha soliqlar
Turmush o'rtoqlar va turmush qurganlarning e'tiborsiz qoldiradigan yana bir omil - bu soliqlarning ta'siri. Pensiya daromadi soliqdan keyin soliqqa tortilishi kerak. Ijtimoiy ta'minot bo'yicha qo'llanma , Jim Blankenship, CFP ® nomli kitobida, u ijtimoiy xavfsizlikni dastlabki soliq natijalarini erta ko'rib chiqishni va IRA pul mablag'larini qaytarib olishni ko'rsatadigan ajoyib misolni taqdim etadi. va uning o'rniga IRQ pulini erta ishlatish kerak. Aholini ijtimoiy muhofaza qilishni kechiktirish va IRA pullarini ishlatish natijasida: 64 ming dollar soliqdan keyingi daromad va 28 yil muddatga bankda 179 ming AQSh dollari miqdorida pensiya oladi. Bu chuqur o'zgarish emas. Soliqlar masalasi. Ushbu strategiya katta pensiyaga ega bo'lganlar uchun ishlamaydi, ammo pensiya yoki kichik pensiya hisoblanmaydiganlar uchun pensiya pulingiz sizga ko'proq yordam berishi mumkin.
4. Daromadlar testini unutmang
Agar siz yoshi 62 va FRA orasida ishlashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, FRA ga foyda berishni kuting. Nima uchun? Mabodo FRAga kirishdan oldin daromadni olishni davom ettirsangiz va ijtimoiy ta'minot benefitsi olsangiz daromad testi sizga ta'sir ko'rsatadi. Bunday holda, jami daromadingiz yillik cheklovdan oshib ketganda, sizning Ijtimoiy sug'urta nafaqalaringiz kamayadi. Sizning daromadingiz sizning FRA-ga kelganda foydalaringizdan ko'ra "nafaqaga chiqqan" deb hisoblanmaydigan darajada yuqori bo'lgan bir necha oylar bo'lsa, lekin bu sizning FRAga kelganingizda qayta hisob-kitob qilinishi mumkin, ammo 13-dan 14-yil o'tishi mumkin. ushlab turildi.
5. Hisoblang, keyin da'vo
Ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlarni olish uchun eng yaxshi vaqt haqida taxmin qilish uchun hech qanday sabab yo'q. Onlayn Sotsial xavfsizlik kalkulyatorlari sizga va sizning turmush o'rtog'ingizning sonini kamaytiradilar va sizning da'vo qilish strategiyangiz turmush o'rtoqlar uchun eng uzoq muddatli imtiyozlarga olib keladiganingizni ko'rsatadi. Er-xotinlar uchun kamida bitta onlayn ijtimoiy xavfsizlik kalkulyatori yordamida senariylarni ishlatmasdan, ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha da'vo qilish strategiyasini tavsiya qilishning hech qanday usuli yo'q.