To'lovlarni himoya qilish
- Sotuvchi himoyasi: Agar xaridor sotuvchiga pul to'lamasa, akkreditivni chiqargan bank sotuvchiga maktubning barcha talablariga javob bergan taqdirda sotuvchini to'laydi. Bu xaridor va sotuvchi turli mamlakatlarda bo'lganda xavfsizlikni ta'minlaydi.
- Qabul qiluvchilarni himoya qilish: Akkreditivlar shuningdek xaridorlarni himoya qilishi mumkin. Biror mahsulot yoki xizmatni taqdim etish uchun to'lovni amalga oshirsangiz va etkazib bera olmasangiz, siz kutish akkreditividan foydalangan holda to'lov olishingiz mumkin. Ushbu to'lov amalga oshira olmagan kompaniya uchun jazo bo'lishi mumkin va u mahsulotni yoki xizmatni taqdim etish uchun boshqa birovga pul to'lash imkonini beradigan pulni qaytarib berishga o'xshaydi.
Agar siz mijozlar bilan ishlashni bilsangiz, kontseptsiyasi o'xshashdir: Banklar "begona bo'lmagan" uchinchi shaxslar (ular hech kimning tarafini olmaydilar) sifatida harakat qiladilar va ular ma'lum shartlar bajarilgandan keyin mablag'larni bo'shatishadi. Akkreditivlar xalqaro savdoda keng tarqalgan, biroq ular qurilish jarayonlari kabi ichki operatsiyalarda ham qo'llaniladi.
Asosiy fikrlar:
- Akkreditiv sotuvchilarni (yoki xaridorlarni) himoya qiladi.
- Banklar biznes uchun "tegishli" bo'lgan va tasdiqlangan aktivlar yoki kreditlarga ega bo'lganda banklar akkreditivlarni chiqaradilar.
- Akkreditivlar murakkabdir va ulardan foydalanishda qimmatli xatolik qilish oson.
Misol
- Ishlab chiqaruvchi xorijda yangi mijozdan buyurtma oladi. Ishlab chiqaruvchining ishlab chiqarilgan va jo'natilganidan keyin bu mahsulotni sotib olishiga (yoki to'lashga) qodirligini bilishning hech qanday usuli yo'q.
- Xatarni boshqarish uchun sotuvchi xaridor akkreditiv bilan to'lovni amalga oshirishi kerak bo'lgan shartnoma shartini qo'llaydi.
- Oldinga borish uchun xaridor mahalliy bankda akkreditiv uchun ariza topshirishlari kerak. Qabul qiluvchi ushbu bankda mablag'ga ega bo'lishi yoki bankdan moliyalash uchun tasdiqlashi kerak bo'lishi mumkin.
- Pulni sotuvchiga etkazib berishni tasdiqlaganidan so'ng, bank faqat sotuvchiga mablag' ajratadi. Buning uchun sotuvchi odatda tovar qanday yuborilganligini ko'rsatuvchi hujjatlarni taqdim etadi (aniq sana, manzil va mazmunga o'xshash ma'lumotlar bilan). Qanday qilib sotib oluvchi ham akkreditiv ostida himoyadan foydalanishi mumkin? Qabul qiluvchilar pulni bevosita sotuvchiga yuborishdan ko'ra yirik yuridik bo'linma bilan bankni to'lashga qaror qilishlari mumkin.
- Agar xaridor beg'ubor sotuvchi haqida qayg'ursa, xaridorning himoyasi uchun qo'shimcha imkoniyatlar mavjud. Masalan, kimdir to'lov to'lashdan oldin yukni tekshirishi mumkin.
Akkreditiv tushunchasi murakkab bo'lishi mumkin. Vazifalarning asta-sekinlik bilan namunasini ko'rish - narsalar ustidan ishlashning eng oson yo'li.
Kredit aktsiyasi ortida pul
Bank mijozning nomidan pul to'lashni va'da qilmoqda, lekin pul qayerdan keladi?
Agar bank xaridor to'layotganiga ishonch hosil qilsa, bank akkreditivni chiqaradi. Ba'zi xaridorlar bankni oldindan to'lashi yoki bankda bankda mablag'larni muzlatish uchun ruxsat berishlari kerak.
Boshqalar bankdan kredit olishni samarali tarzda amalga oshirib, kredit liniyasidan foydalanadilar.
Sotuvchilar, akkreditivni chiqargan bank qonuniy ekanligini va bank kelishgan tarzda to'lashiga ishonishi kerak. Agar sotuvchilarda shubha bo'lsa, ular "tasdiqlangan" akkreditivdan foydalanishlari mumkin, ya'ni boshqa (ehtimol ishonchli bank) to'lovni kafolatlaydi.
Sotuvchilar odatda o'z mamlakatlarida tasdiqlangan akkreditivlarni olishadi.
To'lov qachon yuz beradi?
Benefitsar faqat akkreditivda belgilangan talablarga javob beradigan va aniq amallar bajarilganidan so'ng to'lanadi.
Xalqaro savdoda sotuvchi, akkreditiv talablarini qondirish uchun mol-mulkni tersanada topshirishga majbur bo'lishi mumkin. Tovar sotilgandan so'ng sotuvchi etkazib berishni tasdiqlovchi hujjatlarni oladi va hujjatlar bankka yuboriladi.
Aksariyat hollarda, akkreditivni hozirdanoq to'lash kerak. Agar kran mol-mulkka yoki kema yiqilib tushsa, bu sotuvchining muammosi emas.
Hujjatlar masalasi: Akkreditiv bo'yicha to'lovni tasdiqlash uchun banklar sotuvchiga zaruriy harakatlarni amalga oshirganligini tasdiqlovchi hujjatlarni ko'rib chiqishadi.
Bank, xaridor va sotuvchi uchun muhim bo'lishi mumkin bo'lgan tovar yoki boshqa narsalarning sifati bilan bog'liq emas. Bu, albatta, sotuvchilarning noqonuniy yuklarni yuborishi mumkin degani emas: xaridorlar bitimning bir qismi sifatida tekshirish sertifikatida turib olishlari mumkin, bu esa kimnidir yuborishni ko'rib chiqishiga imkon beradi va har bir narsaning qabul qilinishini ta'minlaydi.
Agar "ishlash" bitimi uchun bir benefitsiar (sotib oluvchi yoki to'lovni kim oladi) kimdir biror narsa qila olmasligini isbotlashi mumkin. Misol uchun, shahar qurilish loyihasini bajarish uchun pudratchi ishga yollanishi mumkin. Agar loyiha o'z vaqtida bajarilmasa (va kutish akkreditividan foydalanilsa), shahar bankga pudratchining o'z majburiyatlarini bajarmasligini ko'rsatishi mumkin. Natijada bank shaharni to'laydi. Ushbu to'lov shaharni qoplaydi va ishni tugatish uchun muqobil pudratchini ijaraga olishni osonlashtiradi.
Nima noto'g'ri ketishi mumkin?
Akkreditivlar biznesni davom ettirishda xavfni kamaytirish imkonini beradi. Ular muhim va foydali vositalardir, lekin ular faqat barcha ma'lumotlarni to'g'ri qabul qilganda ishlashadi. Kichik xatolik yoki kechikish akkreditivning barcha afzalliklarini yo'qotishi mumkin.
Agar siz to'lovni qabul qilish uchun akkreditivga tayanilsa, ishonch hosil qiling:
- Har qanday bitimga kelishdan oldin akkreditiv uchun barcha talablarni diqqat bilan ko'rib chiqing.
- Zarur bo'lgan barcha hujjatlarni tushunish. Agar biror narsani bilmasangiz, bankingizdan so'rang.
- Akkreditiv uchun barcha kerakli hujjatlarni chindan ham olish imkoniga ega bo'lasiz.
- Akkreditiv bilan bog'liq muddatlarni va ular oqilona bo'lsin yoki yo'qligini biling.
- Sizga xizmat ko'rsatuvchi provayderlaringiz (shippers va h.k.) qanchalik tez siz uchun hujjatlarni tayyorlayotganligini biling.
- Hujjatlarni o'z vaqtida bankka topshirishi mumkin.
- Akkreditiv uchun talab qilinadigan barcha hujjatlarni akkreditiv bo'yicha to'liq to'ldirish talab qilinadi. Hatto tipografiya xatolar yoki umumiy almashtirishlar muammoga olib kelishi mumkin.
Xalqaro savdo
Import qiluvchilar va eksportchilar o'zlarini himoya qilish uchun muntazam ravishda akkreditivlardan foydalanadilar. Chet ellik xaridor bilan ishlash xavfli bo'lishi mumkin, chunki siz kim bilan ishlayotganingizni bilmayapsiz. Agar xaridor halol bo'lsa va yaxshi niyatli bo'lsa-da, lekin biznesdagi muammolar yoki siyosiy tartibsizliklar to'lovni kechiktirishi yoki xaridorni ishdan bo'shatishi mumkin.
Bundan tashqari, aloqa minglab kilometr, turli xil vaqt zonalari va turli tillarda murakkabdir. Akkreditiv tafsilotlarni aniqlaydi, shunda hammasi bir sahifada. Ishlarning ma'lum bir shaklda ishlashiga umid qilish o'rniga, har bir kishi jarayonni oldida qabul qiladi.
Lingo akkreditivi
Akkreditivni yaxshiroq tushunish uchun u atamani bilishga yordam beradi.
Ariza beruvchi: Akkreditivni talab qiladigan partiya. Bu benefitsiarni to'laydigan shaxs yoki kompaniya. Arizachi odatda (lekin har doim ham emas) akkreditivni xarid qilish uchun ishlatadigan importer yoki xaridor hisoblanadi.
Benefitsarion: to'lovni qabul qiluvchi partiya. Bu, odatda, ariza beruvchidan akkreditivdan foydalanishni talab qilgan sotuvchi yoki eksportchi (chunki benefitsiar ko'proq xavfsizlikni xohlaydi).
Bankni chiqaruvchi bank: arizachining iltimosiga ko'ra akkreditivni tuzadigan yoki beradigan bank. Odatda, ariza egasi ishlayotgan bank (odatda, ariza beruvchi o'z hisobiga yoki kredit liniyasiga ega bo'lgan mamlakatda).
Bank bilan muzokaralar olib borish: Benefisiar bilan ishlaydigan bank. Bu bank odatda benefitsiar mamlakatning o'zida joylashgan bo'lib, benefisiar biznesni olib boradigan bank bo'lishi mumkin. Benefisiar hujjatlarni muzokaralar olib boruvchi bankga taqdim etadi va muzokaralar olib boruvchi bank benefitsiar va boshqa banklar o'rtasidagi aloqa sifatida faoliyat ko'rsatadi.
Bankni tasdiqlash: Akkreditivdagi talablar qondirilgan taqdirda benefitsiarga to'lovni kafolatlovchi bank. Issiqlik banki to'lovni kafolatlaydi, ammo benefitsiar o'z mamlakatidagi (undan tanish bo'lgan) bankdan kafolatni afzal ko'rishi mumkin. Bu muzokaralar olib boruvchi bank bilan bir xil bank bo'lishi mumkin.
Maslahatchi bank: Emitent-bankdan akkreditivni olgan bank va bu xatda mavjudligi haqida benefisiarga ma'lum qiladi. Ushbu bank, shuningdek, ogohlantiruvchi bank sifatida tanilgan va muzokarachi bank va tasdiqlovchi bank bilan bir xil bank bo'lishi mumkin.
Vositachi: Qabul qiluvchilarni va sotuvchilarni bog'laydigan va ba'zan bitimlarni osonlashtirish uchun akkreditivlardan foydalanadigan kompaniya. Vositachilar tez-tez qaytariladigan akkreditivlardan (yoki o'tkazilishi mumkin akkreditivlardan) foydalanadilar.
Yuk tashuvchi: Xalqaro yuk tashish bilan shug'ullanadigan kompaniya. Yuklarni ekspeditorlar ko'pincha to'lovlarni amalga oshirish uchun eksportchilarga taqdim etishlari kerak bo'lgan hujjatlarni taqdim etadilar.
Yetkazib beruvchi: Mahsulotni joydan joyga ko'chiradigan kompaniya.
Huquqiy maslahatchi: Abituriyentlardan va benefitsiarlardan akkreditivlardan qanday foydalanishni maslahat beruvchi firma. Ushbu bitimlar bilan tanish bo'lgan mutaxassislardan yordam olish juda muhimdir.
Yuqoridagi shartlarga qo'shimcha ravishda, kutish akkreditivlari kabi turli xil akkreditivlar haqida eshitishingiz mumkin.
Akkreditivni olish
Akkreditiv olish uchun bankingizga murojaat qiling. Ehtimol, xalqaro savdo bo'limi yoki tijorat bo'limi bilan ishlashingiz kerak. Har bir muassasa akkreditivlarni taqdim etmaydi, lekin kichik banklar va kredit uyushmalari sizni tez-tez sizning ehtiyojlaringizni qondira oladigan odamga murojaat qilishi mumkin.