Batafsil qarzdorlar dasturni kuchaytiradi
Nima uchun birgalikda qo'llaniladi?
Ko'proq daromad: qarzni qoplash uchun mavjud daromadni ko'paytirish, ko'pincha birgalikda kredit olish uchun asosiy sababdir.
Kreditorlar, qarz oluvchilarning har oyda kredit bo'yicha talab qilinadigan oylik to'lovlarga ega bo'lishlarini taqqoslashadi. Ideal holda, to'lovlar sizning oylik daromadingizning kichik qismini iste'mol qiladi (kreditorlar qarorlar qabul qilish uchun daromad qarzini hisoblashadi). To'lovlar juda katta bo'lsa, boshqa daromad keltiradigan qarzdorni tasdiqlash sizga yordam berishi mumkin.
Yaxshi kredit: qo'shimcha kredit oluvchi, agar u kuchli kreditga ega bo'lsa, yordam berishi mumkin. Kreditorlar qarzdorlarga qarz berishni va o'z vaqtida qaytarishning uzoq tarixi bilan qarz berishni afzal ko'rishadi. Agar sizning kredit olishingiz uchun kuchli kredit balini qo'sha olsangiz, sizda tasdiqlash uchun yaxshi imkoniyat bor.
Ko'proq aktivlar: birgalikdagi qarzdorlar aktivlarni stolga ham keltirishi mumkin. Ular katta miqdordagi pulni to'lash uchun qo'shimcha mablag' bilan ta'minlaydilar (kreditorlar qarzdor bo'lmaganlar tomonidan "sovg'a" berishi mumkin, ayniqsa, ipoteka kreditlari uchun) yoki qarzni to'lashga yordam berish uchun o'zlarining kafilligini kafolatlashlari mumkin.
Umumiy mulk: ba'zi hollarda, qarz oluvchilarga birgalikda murojaat qilish mantiqiy.
Misol uchun, turmush qurgan juftlik barcha narsalarni (qarzlarni) birgalikdagi narsalar sifatida ko'rishlari mumkin. Ular u erda yaxshiroq yoki yomonroqdir.
Hamkorlik shartnomasi va qo'shma qarzlar
Ham qo'shma kreditlar, ham ajratilgan kreditlar bilan yana bir kishi kredit olish uchun sizga yordam beradi. Ular sizning javobgarligingiz uchun (siz kabi) qaytarish uchun, va kreditlar uchun kanca boshqa biri bor bo'lsa, banklar yanada qulay his qilaman.
Bu asosiy o'xshashlikdir: qarzdorlar va hamkasblar kredit uchun 100 foiz javobgardir. Biroq, qo'shma kreditlar birgalikda imzolangan kreditlardan farq qiladi .
Ishonchli huquqlar: mas'ul shaxsning majburiyatlari bor , lekin odatda siz qarz olish yo'li bilan sotib olgan mulkka nisbatan huquqlarga ega emas. Umumiy qarz bilan har bir qarz oluvchi, kredit bilan sotib olgan narsalaringizning egasi bo'lishi mumkin (lekin har doim ham emas). Cosigners, mulkka hech qanday foyda bermasdan, barcha xavflarni qabul qilishadi. Kassizatorlar mulkdan foydalanish, undan foyda olish yoki mulkka nisbatan qarorlar qabul qilish huquqiga ega emaslar.
Aloqa masalalari
Qarz oluvchilar o'rtasidagi munosabatlar umumiy kredit olish uchun murojaat qilishda muhim bo'lishi mumkin. Ba'zi kreditorlar faqat qon yoki nikoh orqali bir-biri bilan bog'liq bo'lgan shaxslarga qo'shma qarz beradilar. Agar siz boshqalar bilan qarz olishni istasangiz, biroz kechiktirib beradigan qarz beruvchiga ov qilish uchun tayyor bo'ling. Ayrim kreditorlar, har bir qarzdorning alohida-alohida murojaat qilishlarini talab qiladi - bu katta kreditlarni olish uchun qiyinlashtiradi.
Agar o'z qarzdoringizga turmushga chiqmagan bo'lsangiz, qimmatbaho mulkni sotib olishdan oldin yozma ravishda shartnomalar tuzing. Odamlar ajrashgan taqdirda, sud jarayoni aktivlarni va majburiyatlarni taqsimlash bo'yicha chuqur ish olib boradi (har doim ham shunday bo'lmasa ham).
Hattoki , garovga olingan odamning ismini olish qiyin . Norasmiy bo'linish uzoq muddatda davom etishi va sizda aniq bitimlar mavjud bo'lmasa, qiyinlashishi mumkin.
Umumiy kredit kerakmi?
Hamkorlikdagi kreditning asosiy afzalliklaridan biri, daromadlarni birlashtirib, kuchli kredit ballarini qo'shish orqali kredit olish uchun osonroqdir. Agar qarz oluvchi har bir shaxsga tegishli bo'lsa, siz birgalikda murojaat qilishingiz shart emas. Ikkalangiz ham (yoki sizning barchangiz, agar ikkitadan ko'p bo'lsa), hatto qarzga bir kishi nom berilgan bo'lsa ham, to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin. Siz hatto mulk egalaridan birining kredit olish uchun ariza topshirishiga qaramasdan, har bir kishining ismini mulkka egalik qilish mumkin.
Albatta, bir kishining katta kredit olish huquqiga ega bo'lishi mumkin emas. Misol uchun, uy kreditlari shu qadar ko'pki, bir kishining daromadi qarzdorning daromad koeffitsientlariga bo'lgan qarzini qondirmaydi.
Kreditorlar shuningdek, qarz ololmaganlar bilan old to'lovga hissa qo'shish bilan bog'liq muammolar ham bo'lishi mumkin. Ammo undan katta miqdorda pul to'lash turli yo'llar bilan pulni tejash imkonini beradi, shuning uchun birgalikdagi qarz oluvchini qo'shib qo'yishingiz mumkin:
- Siz ozroq qarz olasiz, shuning uchun siz foizni kamroq to'laysiz
- Yaxshiroq narxlarni olish uchun siz qiymat nisbati (yoki kam talabga javob kredit) uchun yaxshiroq kredit olasiz
- Siz xususiy ipoteka sug'urtasini (PMI) to'lashdan qochishingiz mumkin.
Mas'uliyat va egalik
Hamkorlik qarzini ishlatishdan oldin (yoki bo'lmasa), sizning huquqlaringiz va mas'uliyatlaringiz nima ekanini tushunib yetganingizga ishonch hosil qiling. Quyidagi savollarga javob toping:
- To'lovlarni amalga oshirish uchun kim javobgar?
- Mulk kimga tegishli?
- Qanday qilib qarz olishim mumkin?
- Mening ulushimni sotmoqchi bo'lsam nima qilaman?
- Agar bizdan biri o'lib ketgan bo'lsa, nima bo'ladi?
Bu noto'g'ri narsa bo'lishi mumkin bo'lgan narsalarni ko'rib chiqish hech qachon qiziqarli emas, lekin bu ajablanmaslikdan ko'ra yaxshiroqdir. Misol uchun, birgalikda mulkingiz siz yashayotgan davlatga va mulkka qanday ega bo'lishingizga qarab farq qiladi. Agar siz ishqiy sherik bilan uy sotib olsangiz, ikkovingiz ham sizning o'limingiz paytida uyga qaytishini xohlashingiz mumkin, lekin mulkchilik qonuni mulk mulkning merosiga o'tishi mumkin (va tegishli hujjatlarsiz boshqacha aytganda, o'lgan sizning hammuallifingiz bo'lishi mumkin).
Kredit olishdan tashqari, agar sizning munosabatingiz tugasa, qiyinlashishi mumkin. Siz o'zingizning qarzingizni o'zingizdan olib tashlay olmaysiz - hatto qarz oluvchi sizning ismingizni olib tashlashni xohlasa ham . Qarz beruvchilar kreditni umumiy arizaga asosan topshirdilar va siz qarzni qaytarish uchun 100 foiz javobgarsiz. Aksariyat hollarda siz qarzni qayta moliyalashingiz yoki uni orqangizga qo'yishingiz uchun pul to'lashingiz kerak. Bir kishi pulni qaytarish uchun mas'uliyatni o'z zimmasiga olganligi haqidagi ajralish qarzni ajratishga olib kelmaydi (yoki hech kimning nomini olib tashlamaydi).