Ehtiyot bo'ling: o'zgaruvchan annuitetlarda soliqni kechiktirish sizni ko'proq soliqqa tortishi mumkin

O'zgaruvchan annuitet solig'i sizga ko'proq soliq to'lashga sabab bo'lishi mumkin

Argumentlar annuitetlar investitsiya daromadlaridan daromad solig'ini kamaytirish hisobiga soliqlarni tejashni ta'minlaydigan investitsiya vositasi sifatida sotiladi. Siz soliqdan keyingi soliqlarni to'laysiz, va siz pul sarf qiladigan vaqtgacha siz investitsion foizlar, dividendlar yoki kapitalning daromadiga soliq bermaysiz. Shunday qilib, o'zgaruvchan rouming ichidagi investitsiyalar o'rtasida soliqqa tortishdan tiyilishingiz mumkin.

Kattaroq tovushlar ... shuning uchun qanday tutish mumkin?

O'zgaruvchan annuitet solig'i bilan bog'liq ikki muammo mavjud. Ushbu muammolar sizga va sizning merosxoringizga boshqa investitsiya alternativlaridan foydalangan bo'lsangiz, to'lashingizdan ko'ra ko'proq soliq to'lashingizga olib kelishi mumkin.

Muammo # 1: Soliqqa tortish sarmoyasi odatdagi daromad sifatida daromad oladi

Birinchidan, konteyner kabi o'zgarmaydigan annuitetni o'ylab ko'ring. Konteyner qoidalari asosiy investitsiyalar qoidalarini buzadi.

Misol uchun, agar foizli daromadni to'laydigan obligatsiya fondini sotib olsangiz, har yili bu foizlarga soliq to'laysiz. Agar siz o'zingizning o'zgarmaydigan kontragent konteyneridagi o'sha rishta fondiga egalik qilsangiz, pul yig'ishni boshlayotgan vaqtingizgacha to'plangan har qanday foiz yoki daromad bo'yicha soliq to'lashingiz shart emas.

Bu daromad foyda, dividendlar yoki kapital tushumlarining kelib chiqishi muhim emas; Buning hammasi kechiktirilgan. Bu soliqni kechiktirish deb ataladigan annuitetlarga soliq solishning foydalidir.

Pul olishni boshlamaguningizcha, soliq dekrefralishi juda yaxshi.

Pul olishingiz paytida ikki muammo bor.

1. Agar rag'batlantiruvchi mablag'dan pul olgan bo'lsangiz, daromad birinchi navbatda bekor qilinadi. (Sizning shartnomangizni bekor qilmaguningizcha, oddiygina aytganda, siz sug'urta kompaniyasidan kafolatlangan daromad oqimi uchun bir barobar miqdorda savdoni bildirasiz.)
2. Rag'ldan tushgan barcha daromadlar sizning oddiy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha soliqqa tortiladi.

Nima uchun bu yomon?

Oddiy daromad solig'i stavkalari kapitalning daromad solig'i stavkalaridan yuqori. Yuqori soliqlar stavkasida oddiy daromaddan 20% ko'proq soliq to'lashingiz kerak.

Bu degani, agar siz soliqni kechiktirishga qaramasdan, siz pulingizni olish uchun vaqt kelganda, indeks fondlari kabi kamroq xarajat sarmoyasiga investitsiya qilganingizdan ko'ra, annuitet ichida mablag'larga ko'proq soliq to'lashingiz mumkin.

Agar pulni olishdan oldin 25 yildan ortiq vaqt davomida o'zgarmaydigan annuitetga ega bo'lishni rejalashtirsangiz, unda ertelenmiş soliqlarga bo'lgan daromad olish qudrati ishlash uchun etarli vaqtga ega bo'lishi mumkin. Lekin ko'plab o'zgaruvchan daromadlar 10 yoki 15 yil ichida daromadga muhtoj bo'lgan odamlarga sotiladi, bu soliqni kechiktirmaslik uchun katta foyda keltirishi uchun etarli vaqt bo'lmasligi mumkin.

Muammo # 2: Vorislar xarajat asosidagi qadamni olmaydilar

Sizning o'limingizdan so'ng, merosxo'rlaringiz ko'chmas mulk, zaxiralar va investitsiya fondlari kabi aktivlarni meros qilib olganlarida, ular narx-navoning pasaytirilganligi haqida biror narsa olishadi.

Sizning o'limingizdan 12 yil oldin fond birjasida 100 ming AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflang. 12 yil mobaynida $ 100,000 ikki barobarga oshib, 200 ming dollarni tashkil etadi (investitsiyalar yiliga 6% ga teng, barcha to'lovlarni hisobga olmaganda).

Sizning o'limingizdan so'ng, merosxo'rlaringiz 200 000 AQSh dollarini oladi. Soliq qoidalari investitsiyalardagi o'z xarajatlarining asosini sizning o'lim kunida investitsiyaning qiymati deb hisoblaydi; bu holatda $ 200,000.

Ular endi uni sotishadi va 100000 dollarlik daromadga soliq to'lamaydilar.

Narx-navo asosida bu qadam annuitetlarga taalluqli emas.

Agar siz 100 000 $ o'zgaruvchan miqdorda sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz va u sizning o'limingizdan so'ng 200 ming AQSh dollarini tashkil etsa, merosxo'rlaringiz oddiy daromad solig'i stavkasida soliqni 100 ming AQSh dollari miqdorida to'lashlari kerak. Bu soliqning soliq stavkasidan kelib chiqib, federal soliqlarni 15 ming dollargacha - 35 000 dollarga olib kelishi mumkin.

Investitsiyalar o'zgarmaydigan rouming o'rniga to'g'ridan-to'g'ri investitsiya fondiga joylashtirilsa, soliq olinmaydi.

Afsuski, o'zgarmaydigan annuitetlar sotilganda, juda kam maslahatchilar sizning merosxoringiz soliqlarni o'rniga minglab soliqlarni to'lashi mumkinligini tushuntiradi.

Bularning hammasi murakkabmi? Investitsiya mahsulotlarini soliqqa tortish jarayoni tushunish oson emas va annuitetlarning murakkabligi bilan o'rtacha iste'molchi tushunish juda qiyin bo'ladi.

Shuning uchun siz va sizning merosxorlaringiz hukumat tomonidan imkon qadar ko'proq pul ushlab turishingizga olib keladigan eng yaxshi pensiya strategiyasini to'plashda malakali moliyaviy planner yordamini izlash muhim.