Shuning uchun "Men" seriyasidagi obligatsiyalar Amerika Qo'shma Shtatlari jamg'arma omonatlari oilasining eng yangi a'zosi sifatida tanishtirildi.
Har bir seriyali obligatsiya ikki komponent asosida foizlarni to'laydi; iste'mol baholari indekslari yoki iste'mol baholari indekslari bilan o'lchanadigan inflyatsiyaning o'zgarishi bilan o'zgarib turadigan sobit bo'lgan daromad darajasi va yarim yillik o'zgarmaydigan kurs. Bu murakkab bo'lishi mumkin, ammo bir necha daqiqadan so'ng, men sizning munosabatingiz qanchalik sodda ekanini va siz uni yangi obligatsiyaviy investor sifatida qanday qilib foydalanishingiz mumkinligini ko'rasiz. Har kim ham o'z majburiyatlariga ega emas.
Men sizning pulingizni qanday qilib pulga aylantirmoqdaman
Bir qator I munosabatlarini sotib olganingizda, obligatsiyaning o'zi to'liq nominal qiymatini to'laysiz. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, siz 5000 AQSh dollari nominal qiymatiga ega bo'lsam, siz 5000 dollar to'laysiz. Xuddi shuningdek, siz 10 ming dollarlik nominal qiymatga ega bo'lsam, o'zingiz sotib olayotgan vaqtingizda $ 10,000 miqdorida pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Bu jismoniy qog'ozni sotib olsangiz yoki AQShda joylashgan TreasuryDirect veb-sayti orqali elektron shaklda ro'yxatdan o'tkazilgan bo'lsam, bu to'g'ridir.
Qo'shma Shtatlar xazinasiga ko'ra, men har bir oyning birinchi kunida qimmatbaho qog'ozlar qiymatini oshirib boraman va foizlar I yarim yillik muddatga asoslanadi.
( I obligatining chiqarilishi sana - "I Bond" sotib olgan moliyaviy muassasa obligatsiya narxining to'liq narxini oladigan oy va yil.)
Bu juda muhim, chunki sizning munosabatingiz chindan ham nolli kupon rishtalari turidir. An'anaviy korporativ obligatsiyalardan yoki mahalliy obro'yingizdan farqli o'laroq, siz olgan daromadingiz uchun pochta orqali tekshiruvlar o'tkazilmaydi.
Buning o'rniga, sizning munosabatingizning qiymati, asosan, asosiy qiymatiga qo'shilgan qiziqishingiz bilan muntazam ravishda oshiriladi. Bondingni ("aloqani sotib olish" deb nomlanadi) pulga berganingizda, pulingizni qaytarib berasiz va yillar mobaynida qilgan barcha qiziqishingizni oshirasiz.
I Obligatsiyalarda Pulni Tushish Risklari
Shunisi diqqatga sazovorki, mening zanjirlarim Amerika Qo'shma Shtatlari hukumati kafolati ostida dunyodagi yagona investitsiyadir. Inflyatsiya o'ynasa, siz inflyatsiya tiklash orqali ko'proq qiziqish uyg'otasiz. Iqtisodiyot deflyatsiyaga kirsa, mening obligatsiyalarim hech qachon hech bo'lmaganda 0.00% foizdan pastroq bo'lishiga kafolat beradi, bu sizning pulingizga qiziqish bo'lmasa ham, sotib olish kuchingiz o'sib boraveradi.
Qanday qilib sizning ixtiyoringizda?
I-sonli jamg'arma zayomlarining savdosi maqsadga muvofiq emas, balki uzoq muddatli investitsiyalar sifatida saqlanadi. Siz har bir men sotib olganimdan so'ng kamida 12 oy davomida naqd pulga ega bo'lolmaysiz va sotib olish tarixining 5 yilligi oldidan obligatsiyalardan foydalansangiz, uch oylik foiz miqdorida jarima to'laysiz.
Obligatsiyalar qanday soliqqa tortiladi
Men zimmamda davlat solig'i va mahalliy soliqlar to'lanadi. Biroq, ular federal soliqlarga bo'ysunishadi, ammo siz investor sifatida sizni naqd pulsiz yoki naqd pulsiz asosda soliqqa tortish imkoniyati mavjud.
Naqd usuli bo'yicha, agar siz foizlar daromadini olgan bo'lsangiz ham, siz pulni sotib olmaguningizcha, soliqlarni to'lamaysiz.
Hisoblash uslubiga ko'ra siz har yili o'z daromadingiz bo'yicha soliqlarni to'laysiz, bu sizning zimmamdagi badalga qo'shilgan. Ko'pgina sarmoyadorlar naqd soliqqa tortish usulini afzal ko'rishadi, shuning uchun ular har yili o'z majburiyatlarini qoplash uchun obligatsiyalarni sotishdan tushgan obligatsiyalarni ishlatish o'rniga o'z soliqlaridan soliq to'lashlari shart emas.
I Obligatsiyalarni yo'qotsangiz nima bo'ladi
Men barcha obligatsiyalar kabi, obligatsiyalar "ro'yxatdan o'tgan" qimmatli qog'ozlar sifatida tanilgan. Buning ma'nosi shundaki, men sizning qog'oz pullaringiz sertifikatini yo'qotib qo'ysangiz ham (agar siz qog'oz pul guvohnomalarini sotib olmoqchi bo'lsangiz, TreasuryDirect elektron naqd investitsiya dasturini ishlatasiz) vahima kerak emas.
G'aznachilik departamentiga murojat qiling, talab qilingan hujjatlarni to'ldiring va ko'p vaqt o'tmay, men sizning zimmamga oldim.
Bu shuningdek siz ehtiyot bo'lishingiz kerakligini anglatadi: Siz boshqa investordan men hech qachon o'zimning sotib olishim mumkin emas . Men o'zgartirishlar faqat I Obligatsiyalarni Qanday Qabul qilaman deb tasvirlangan tarqatish kanallari orqali sotiladi. Agar siz boshqa investordan mening zayomlarimni sotib olsangiz, ular hali ham ushbu obligatsiyalarning huquqiga ega va siz endi pulingizni yo'qotdingiz!
I Bondga alternativ
Ko'plab professional investorlar, xususiy sarmoyadorlar va boy biznes egalari har yili million dollarlik yillik miqdori ancha yuqori bo'lganligi bois, men zayomlar o'rniga TIPlar yoki IQTB ni egallashni afzal ko'rishadi. Shubhasiz, mening zayomlarim ko'p boy kishilarga yoki katta miqdorda pulni boshqarayotganlarga mos kelmaydi, chunki sotib olish cheklovlari har qanday maqsadlarda foydalanish uchun juda kam.