CFSB sizni va sizni himoya qiladigan yo'llar ham buni bilmaydi
Byuro barcha iste'molchi moliya mahsulotlari uchun foydalanuvchi xavfsizligi qoidalarini yozdi.
Eng muhimi, u o'z qoidalarini buzadigan qarzdorlarga qarshi jarimalar oladi. Bundan tashqari, kredit qarzlari faqat hakamlik sudiga emas, balki sudga borishga ruxsat beradi. Bank depozitlari bo'yicha Federal Depozitlar Sug'urtalovchi Korporatsiyasining sug'urtasini doimiy ravishda 250 ming AQSh dollarigacha oshirdi.
CFPB shuningdek, iste'molchilarni ko'chmas mulkni sotish operatsiyalarida ham himoya qiladi. Bu mulk egalari va uy-joy mulkdorlari bilan bog'langan nom, ishonchli va moliyalashtiruvchi korxonalarni o'z ichiga oladi. U teng kredit imkoniyat va adolatli uy-joyni boshqaradi. Shuningdek, barcha ipoteka takliflari uchun standartlarni belgilaydi. Biroq, foizli kreditlar kabi xavfli ipoteka mahsulotlarini taqiqlamaydi.
Byuro foizli kreditlar kabi talabga javob bo'lgan ipoteka mahsulotlarini tartibga soladi. Banklar, qarz oluvchilarning xavflarni tushunishini isbotlashni talab qiladi. CFPB, shuningdek, banklarning arizachilarning daromadlarini, kredit tarixini va ish joyini tekshirilishini ta'minlaydi. Bu xazina idorasiga xabar beradi.
2017 yilning 24 noyabrida Byuroning direktori Richard Kordrey iste'foga chiqdi.
Cordray, Ogayo shtatining shtat davlatiga rahbarlik qilishi mumkin. U direktor o'rinbosari, Leandra inglizni rejissyor rejissyor etib tayinladi. Prezident Trump menejment va byudjet idorasi direktori Miki Mulvaneyni shu lavozimga tayinladi. Bunga javoban ingliz tili Trump ma'muriyatiga sukut qildi. Mulvaney ishga qabul qilish va yangi qoidalar berish uchun 30 kunlik muzqaymoq qo'ydi.
Dodd-Frank qonunchiligiga muvofiq, agar deputat direktor o'rinbosari lavozimidan iste'foga chiqsa, uning o'rnini almashtiradi. Prezident yangi direktorni tayinlash vakolatiga ega, biroq u Kongress tomonidan o'z vazifasini bajarishdan oldin tasdiqlashi kerak.
Byuro nima amalga oshirdi
2011 yildan boshlab, byuro moliya sohasi zarar ko'rgan 27 million nafar iste'molchiga 12 milliard dollar mablag 'qaytarib berdi. Misol uchun, Citibank 700 million dollar tovon puli berishga majbur bo'ldi. Bankhad mijozlarni nomaqbul o'g'irlikdan himoyalashni sotib olishga undadi.
Byuro Wells Fargo yashirincha o'z mijozlarining millionlab mijozlari uchun noqonuniy pul mablag'larini va kredit kartalarini ochganini aniqladi. Xodimlar hisob raqamlarini ochib, pul mablag'larini mijozlarning bilimlaridan foydalanmaganlar. Ular savdo maqsadlariga erishish uchun buni qildilar. Byuro, Wells Fargoni qurbonlarga to'liq tiklashni talab qildi. U Wells Fargo-ga 100 million dollar jarimaga solib, boshqa regulyatorlarga 85 million dollar to'lashni talab qildi.
Byuro 2009 yilgi Kredit kartochkasi to'g'risidagi qonunni amalga oshirdi. Kredit karta foydalanuvchilari uchun 10 ta himoya tashkil etildi. Ular quyidagilardir:
- Birinchi yil uchun foizlar oshmaydi.
- Ikki yoki undan ko'p to'lovlarni o'tkazib yubormaguningizcha, bank sizning balansingizda stavkalarni ko'tarolmaydi. Narxlar oshgani sayin, ular oldindan mavjud balanslarga yoki siz to'lamagan qoldiqlaringizga retroaktiv ravishda tatbiq etilmaydi.
- To'lovlar birinchi navbatda eng yuqori foiz stavkali balanslarga qo'llaniladi.
- Bank foiz stavkasini 45 kun avval sizga aytib berishi kerak. Bu oldingi 15 kunlik xabarlardan bir oy ko'proq.
- Banklar sizning kredit limitidan 50 foizdan oshiq miqdorlarda to'lovlarni tayinlay olmaydilar.
- To'lov bayonnomalari to'lovni o'tkazish sanasidan 21 kun oldin yuborilishi kerak. To'lovlar muddati tugagan sanada soat 17:00 gacha qabul qilinadigan vaqtga to'g'ri keladi. Hafta oxiri yoki dam olish kunidan keyin o'tkazilgan to'lovlar ham o'z vaqtida amalga oshiriladi.
Byuro kredit karta bitimi ma'lumotlar bazasini yaratdi. Bu qarz oluvchilarga yuzlab kredit kartalari bo'yicha kelishuvlarni taqqoslash imkonini beradi.
Byuro "Siz avvalo biling" deb nomlangan. U ikkita federal talab qilinadigan ipoteka tushuntirishlarini bir oddiy shaklga birlashtirdi. Bu kreditning sarf-xarajatlari va xatarlarini aniqlaydi va iste'molchilarni taqqoslash do'koniga beradi.
Bundan tashqari, qarzdorlarga overdraftlarni himoya qilishning xatarlari va xarajatlarini tushunish osonlashadi. Byuro, overdraft himoyasini ishlatib, qarz oluvchilarning to'lovlarni 450 AQSh dollari evaziga to'lashini aniqladi.
2017 yilda Byuro qarz to'lashni to'xtatdi. Bu qarz oluvchilarning qarzlarni qaytarish qobiliyatiga ega bo'lish-bo'lmasligini aniqlash uchun ushbu kreditorlar oldindan belgilab qo'yishni talab qilgan. Bu qarz oluvchilarning bank hisobvarag'idan qarzdor bo'lishiga to'sqinlik qiladi.
2013 yilda CFPB ipoteka bozorida yuqori standartlarni o'rnatdi. Kredit beruvchilar qarzdorlarning daromadlarini tekshirishni talab qildilar. Bu, kreditning uchinchi yilida stavkalar ko'tarilganida, ko'plab subprimer qarz oluvchilarni ushlab turishgani uchun, "teaser stavkalari" ga kirishga to'sqinlik qildi.
Byuro quyidagi hisobotlarni chiqardi:
- CARD qonunining ta'siri.
- Qabul qilingan kredit balining hisoboti bankka berilganidan farq qilishi mumkin.
- Xalqaro pul o'tkazmalari orqali banklar o'zlarining valyuta kurslarini bilishingizni qanday qilib yaxshilashlari mumkin.
- Bugungi kunga kelib erishilgan yutuqlar haqida hisobot.
Qanday qilib Trump buyon byuro zaiflashmoqda
Kongressdagi Respublikachilar Do'do-Frankni bekor qilishning bir qismi sifatida Byuroni zaiflashmoqchi. Ular o'zlarining tartib-qoidalari va da'volarini da'vo qiladilar, ayniqsa, kichik banklar. Byuroning muxoliflari, shuningdek, direktorning pozitsiyasi konstitutsiyaga zid ekanini ta'kidlaydi. Buning sababi shundaki, u nafaqat prezident tomonidan ishdan haydalishi yoki beparvoligi uchun ishdan olinishi mumkin.
Trump Byudjet direktori Mike Mulvaneyni Byuro direktori vazifasini bajaruvchisi qilib tayinladi. U Byurani zaiflashtirmoqda. Mulvaney Byuroning muxoliflaridan biri. 2014-yilda u bu hazil deya atadi. U o'z mustaqilligini xavfli deb hisoblaydi. Biroq, uning yaratuvchilari, Byuroning kuzatish vazifasini saqlab qolish uchun mustaqillikka muhtoj ekanliklarini aytadilar.
2018 yilda Vakillar palatasi besh a'zodan iborat komissiya bilan direktorning o'rnini egallagan ikki tomonlama qonun loyihasini e'lon qildi. Prezident komissiya a'zolarini saylaydi, lekin uchtadan ko'pi har qanday partiyadan bo'lishi mumkin. Qonun loyihasi Senat tomonidan o'tkazilmaydi.
2017-yilda respublikachilar Byuro ustidan nazoratni kuchaytirish uchun qonun loyihasini ishlab chiqdilar. Bill, direktorni har qanday sabab bilan direktorni yoqib yuborishga vakolat beradi. Bundan tashqari, Byuroning byudjeti Federal Rezervdan Kongressga o'tadi.
2017 yil 13 iyun kuni AQSh moliya vaziri Stiv Mnukin Dodd-Frankga o'zgartirish kiritishni taklif qilgan. Hisobot 2017 yil 3 fevralda imzolangan Trumpning prezidentlik topshirig'iga javoban amalga oshirildi. Ushbu reja Bürom'u ko'p a'zo bo'lgan komissiya sifatida qayta yapılandırılacaktır. Uyning qonun loyihasi kabi, prezidentga biron bir sabab uchun direktorni olib tashlash imkonini beradi. Bundan tashqari u Federal byudjetdan moliyalashtiriladigan byurolarni Kongressga yo'naltiradi.
2017 yil 24 oktyabrda Senat Byuro tomonidan yaratilgan yangi qoidani bekor qilish uchun ovoz berdi. Qoida iste'molchilarga banklar va kredit karta kompaniyalari da'vo qilishi mumkin edi. Buning o'rniga senat ovoz berish banklarning iste'molchilarga hakamlik qilish huquqini qo'llab-quvvatlaydi.
Elizabeth Warrenning CFPB tashkil qilishdagi roli
Senator va sobiq Garvard huquqshunoslik professori Elizabet Uorren, Byuroning asoschisi edi. 2007 yildan buyon iste'molchilar huquqlari bo'yicha chempion bo'ldi. O'shanda u tartibga solishni banklarga yordam berib, iste'molchilarni xavf ostiga qo'ydi. Uning so'zlariga ko'ra, banklar " muvaffaqiyatsizlikka uchragan katta " bo'lishga yo'l qo'yilmasligi kerak. Bundan tashqari, kredit berishni tushunish osonroq edi.
2010 yilda prezident Obama prezidentga yordamchi va byudjetni qabul qilish uchun CFPB Xazina kotibining maxsus maslahatchisi deb nom berdi. Uydagi Respublikachilar ko'pchiligi, uni byuro direktori lavozimiga qarshi ovoz berdi.
2010-yilda kinorejisser Ron Howard loyihani ikki kulgili internet-video bilan qo'llab-quvvatladi. Ulardan biri, yashirin kredit karta haqining narxi, ikkinchisiga esa iste'molchilarni himoya qilish agentligi tuzish haqida gapirdi.