Agar siz "mun" obligatsiyalari fondini sotib olishni o'ylayotgan bo'lsangiz, e'tiborga olish kerak bo'lgan bir nechta muhim narsalar bor.
Men uchun shahar xazinasi fondi bormi?
- Soliqqa tortiladigan jamg'arma bilan yaxshiroq ish qilasizmi? Mamlakat obligatsiyalarining soliqqa tortilmaydigan tabiati tufayli emitentlar kamroq daromad keltirishi va xaridorlarni jalb etishi mumkin. Natijada soliqqa tortilmaydigan muni obligatsiyalarining daromadlari soliqqa tortiladigan mablag'lar bo'yicha daromadlardan past bo'ladi. Biroq, siz soliq cheti va siz yashayotgan davlatga qarab, soliqqa tortiluvchi jamg'armani sotib olib, Samning amakisiga pul berib, farqni cho'ntagiga solib qo'yishingiz mumkin .
- Sizning uyingizda soliq holati qanday? Barcha munzam obligatsiyalar federal soliqlarsiz. Lekin sizning davlatingizda chiqarilgan obligatsiyalar faqat davlat solig'idan ozod qilinmaydi. Shuning uchun mavjud mablag'larga diqqat bilan qarang. Agar sizning mamlakatingizdagi soliq past bo'lsa, siz soliqqa tortiladigan fond bilan yaxshiroq ish qila olasiz. Eng muhimi shundaki, agar siz Kaliforniyada yashasangiz va Nyu-York munitsionerlik jamg'armasini sotib olsangiz, davlat va mahalliy soliqlar bo'yicha bir pensni saqlamaysiz.
- Kelajakni bashorat qila olasizmi? Ko'pchiligimiz iqtisodning kelajagi va bizning shaxsiy mablag'larimiz haqida bilimli taxminlar tayyorlaymiz. Biroq, kelajakni ko'rish qobiliyatimizga keladigan bo'lsak, bizning ozchiliklarimiz kelajakka umid bog'lashga tayyor. Shuning uchun ehtiyot bo'ling. Muni bank jamg'armalari, barcha qarz investitsiyalari kabi, foiz stavkalari qarama-qarshi yo'nalishda harakat qilishadi. Shunday qilib, foiz stavkalari ko'tarilganda, shaharning badalining narxi tushib qolsa, fonddagi obligatsiyalarning davomiyligi asosida munitsipial zaxiradagi ulushlar ko'tariladi . Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, kelgusida ko'p yillar mobaynida rivojlangan obligatsiyalar bilan to'ldiriladigan mablag'lar oraliq obligatsiyalar bilan ta'minlangan fondlarga qaraganda foiz stavkalari bo'yicha yanada zaifdir.
- Buning uchun nima to'layman? Mun posilkasi fondini tanlashda to'lovlarga alohida e'tibor bering. Muni rentabelligi odatda soliqqa tortiladigan investitsiyalarga qaraganda ancha past bo'ladi va yirik to'lovlar soliqdan keyin daromadning farqini osongina yengib chiqishi mumkin. Brokerlar va maslahatchilarga komissiya to'lashdan qoching. Hech qanday yuk foniga qarang. 1% dan kam xarajat xisobiga ega bo'lgan fondga tayanib,
- Qanday turdagi daromadlar mavjud? O'tmishdan oldin prologiya emas . Biroq, munitsipial jamg'armasi o'zining kelajakdagi salohiyatini belgilashdan oldin o'tmishda qanchalik yaxshi ishlaganiga qarashingiz kerak. Sizning ehtiyojlaringiz uchun eng yaxshi "muni" jamg'armasi nimani anglatayotgan bo'lsa, so'nggi yillarda fond qanchalik yaxshi amalga oshirilganini ko'rib chiqing. Jamg'armaning ishlashiga oid ma'lumotlar yirik investitsiya institutlari va MSN Money kabi veb-saytlar orqali keng tarqalgan.
- Muqobil Minimal Soliq uchun ehtiyot bo'ling. Ko'p muniaviy aloqalar AMTga bo'ysunadi. Fond sotib oluvchilar bunday obligatsiyalarga sarmoya kiritadilar, chunki ular Abrom bo'lmagan obligatsiyalarga qaraganda biroz yuqori daromad keltirishi mumkin. Agar AMT Siz uchun tashvishlansa, munozaradan o'zib ketadigan munozaralarga ega bo'lgan munozaralarga murojaat qiling. Ko'chib o'tishdan oldin buxgalteringiz bilan maslahatlashing.