Investitsiya mablag'larini tejash bilan boshlangandan buyon ushbu muhim savolga qaraymiz
Biroq, biz boshlashdan oldin, siz saqlash va investitsiya o'rtasidagi farqni tushunishingiz kerak.
Bu borada batafsil ma'lumot olish va ikkala tomonga qanday munosabatda bo'lish kerakligini bilish uchun Saving va boshqalar. Investitsiyalar - to'g'ri muvozanatni topish haqida o'qing.
Sizni qanchalik ko'p saqlash kerakligini aniqlash uchun to'rtta savol
Birinchidan, o'zingizdan to'rtta savol berib, undan keyin javoblaringizni yozing:
- Sizning investitsiyalaringizdan har yili qancha passiv daromad istaysiz? Bu raqam nafaqat siz istagan narsalarning sotib olish narxini (masalan, yangi uyning narxi), balki parvarishlash va parvarishlashni (isitish, havoni tozalash , sug'urta, maysazor va h.k.) o'z ichiga olishi kerak.
- Qancha volatilite (ya'ni, hisob qiymatining o'zgarishini kuzatib turish) sizni qabul qilishga tayyormisiz? Qancha tezroq boy bo'lishni istasangiz, qanchalik salmoqli va salbiy tomonga qaraganda ham katta qiymatga ega bo'lasiz. Misol uchun, sizning maqsadingizga tezroq erishish uchun potentsialga ega bo'lgan agressiv strategiyalar uchun siz hisobingizni 50 foizga kamaytirishingiz yoki 100 foizga ko'paytirishingiz mumkin.
- Qaysi yoshda pulga kirishingiz kerak? Bu muhimdir, chunki 59 èki èki èki 59 èshga qadar pulni olishni istasangiz, soliqqa tortmaslik va soliqlarni hisobga olishning katta afzalliklari siz uchun mavjud bo'lmaydi, aks holda sizga katta miqdordagi jarimalar to'lashingiz kerak bo'ladi IRSga (agar siz 10 foiz erta pul olish jazosidan saqlanish uchun sakkizta yo'llardan biriga layoqatsiz bo'lsangiz).
- Sizning boylik maqsadlaringiz uchun hozirgi hayot darajasini qanday darajada qurbon qilishni istaysiz?
Keling, bu omillarning birgalikda qanday ishlashini ko'rib chiqaylik. Savolga javob berish uchun qancha pul sarflashim kerak?
Sizning investitsiyalaringizdan har yili qancha pul sarflaysiz?
Siz xohlagancha yashash uchun qancha pul sarflaydi? Yiliga 50 000 dollar pul kerakmi? $ 150,000? Ehtimol, 500 ming dollar. Ishingizdan kelgan har qanday daromadni qaytarib bering (agar siz ishlashni istamasangiz, bu bosqichni o'tkazib yuboring) va boshqa daromadingiz bo'lishi mumkin. So'ngra, bu raqamni .04 bo'yicha ajratib, yillik daromad darajasini qo'llab-quvvatlash uchun kerakli aktivlarni toping. (Nima uchun .04, deb so'raysizmi?) Ko'p moliyaviy rejalashtiruvchilar investor har yili pullarning 4 foizi pulini tortib olishi mumkinligini hisoblab chiqadi va hisob-kitob inflyatsiya uchun tuzatilganidan keyin joriy narxini saqlab qolish uchun vaqt o'tishi bilan etarlicha ishlab chiqaradi.)
Bunga misol bo'lishi mumkin. Aytaylik, siz o'zingiz xohlagan tarzda yashash uchun yiliga 80 000 dollar ishlab berishni xohlaysiz. Siz faqat qisman ishlamoqchimisiz va yiliga 20 ming dollarni tashkil etmoqchisiz. Siz aholini ijtimoiy muhofaza qilish bo'yicha yiliga 15000 dollar yig'ishni kutmoqdasiz. Siz $ 80,000 - 35,000 $ = 45,000 AQSh dollarini olasiz. Keyin 45,000 $ .04 = $ 1,125,000ga bo'lingan. Sizning investitsiyalaringizdan boshqa 65000 AQSh dollari miqdorida daromad topishingiz kerak bo'lgan pul miqdori sizning mablag'ingizdan chiqib ketmaydi.
Endi siz pulni qanchalik tezda istaganini aniqlashingiz kerak. Keling, siz 35 yoshdasiz va 65 yoshga to'lmoqchisiz. Bu sizga 30 yil beradi. Onlaynda minglab pulni hisoblash vositalaridan foydalangan holda (masalan, Bankrate'dan ushbu kartani ko'ring: Savings Calculator), siz raqamlaringizni ulashingiz va maqsadingizga erishish uchun oylik tejash bo'yicha nima qilish kerakligini aniqlashingiz mumkin. Agar sarmoyangizda 8 foiz daromad olsangiz, har oyda 754,85 dollarni ajratib qo'ying. (Agar siz 25 yoshga ketsangiz, unda kompensatsiyani kuchayishi uchun oyiga $ 322.26 miqdorida mablag 'sarflashingiz mumkin, agar siz 18 yoshda bo'lsangiz, oyiga 181,09 dollarni oladi.)
Agar siz oilangiz, do'stlaringiz yoki xayr-ehsoningizga (investorlarning xayriya qoldig'i ishonish uchun yaxshi tanlov bo'lishi mumkin) hech narsa qoldirish istamasangiz, jamg'arma raqamlari ancha past bo'ladi, chunki ushbu model sizga $ 1,125,000 miqdordagi mablag'ni doimiy ravishda saqlab turishni nazarda tutadi.
Shuning uchun ko'p moliyaviy rejalashtiruvchilar sizning umringizni baholaydi. Ular sizning pulingizni 85 yoki 90 yoshga to'ldirishi uchun, aslida dastur tuzishadi.
Maqsadingizga har oy ko'proq tejash orqali erishishingiz mumkin. Buni bajarishingiz yoki qilmasligingiz, qanchadan-qancha qurbon qilishga tayyor bo'lishingizga bog'liq. Oyiga qo'shimcha 300 dollar bo'lsa ham, sizning mablag 'yildagi yillaringizga, yoki hatto o'nlab yillarga, boshqa yo'llar bilan oldingizga kelishini anglatishi mumkin. Ishlatilgan mashinani boshqarishga yoki restoranda suvdan boshqa narsa buyurtma berishga arziydimi? Bu sizning ustuvorliklaringizga bog'liq va bu savolga hech kim javob bera olmaydi. Buni $ 25,000 gulli gulchambarga qaradim.
Men bir necha yil oldin Detroytdagi vaziyat haqida izoh berdim. Ishsizlikning ko'payib borayotgani, yomon ish joylari va hududning noqulay demografiyasini hisobga olgan holda, menga oilam shaharda bo'lganimda nima qilishimni so'rashdi. Mening javobim: Move. Men egalik qilgan narsamizni to'ldirib, yanada qulay iqtisodiy muhitni topib, u erga ko'chib o'tardim. Biror narsa sotib olishning imkoniyati (bu holatda, yuqori ish haqi va bolalar uchun yaxshi maktablar) ko'p miqdorda baliq bilan hovuzga suzish orqali yaxshilanadi.
Bir hovuch odam, oilalar o'zlarini ag'darib tashlashni taklif qilish uchun butunlay tashqariga chiqmaganimga qattiq javob berdi. Bu xushmuomalalikni qanday aytishim mumkinligiga ishonchim komil emas, shuning uchun men u yerga qo'yaman: agar o'zingizni yaxshi hayotda o'zingiz uchun noqulay vaziyatga tayyor bo'lsangiz, qashshoqlik bilan xursand bo'lishni o'rganing. Hammangizga shunday bo'ladi.
Men o'z hayotimda bu erta qarorni qabul qildim. Do'stim deyarli barcha do'stlarimdan farqli o'laroq, men 23 yoshdan katta bo'lgan vaqtimgacha mashinani sotib olishdan bosh tortdim, chunki o'smir bo'lib, gaz, sug'urta va boshqalar kabi katta xarajatlarga ega ekanini angladim. Intizom oldi (va, albatta, har doim yoqimli emas edi), lekin kollejni tugatganimdan so'ng, nihoyat birinchi avtomobilim bilan qilganimda, bu ajoyib jaguar bo'lib, men juda ajoyib narxga ega bo'ldim. O'sha paytlarda hech qanday qarzim yo'q edi, mening soliqlarim to'langan va maktab orqali o'zim ishlayotganim sababli katta investitsiya portfeli qurdim. Mening jamg'armani va sarmoyamni kollej orqali o'zimga topshirishga qaramay, pul to'lashdi. Mening do'stlarim sabr-toqat qila olmadi, zudlik bilan qoniqishni xohladi va avtoulovlarni 16 foizga xarid qildi.
Bosh barmoq qoidasi bugungi kunda sizdan voz kechishga tayyormiz, sizning mablag'ingiz va boylik maqsadingizga tezroq erishishingiz mumkin . Bir ogohlantirish: bu haddan tashqari qabul qilmang. Famous economist Jon Maynard Keynesning ta'kidlashicha, "Uzoq muddatda biz hammamiz o'likmiz". Pul siz istagan turmush tarzi va oilangiz uchun imkoniyat eshigini ochish uchungina mavjuddir. Otam men va onam kollej kampusiga borganimdan oldin menga aytganidek, hech qachon pulni sotish uchun imkoniyat yoki tajriba bilan savdo qilmagansiz, chunki u kam ta'minlangan savdoga aylanadi. Men, shubhasiz, yashamaganman. Buning aksariyati amerikaliklarning uylariga, kredit kartalariga, avtoulovlarga, talabalar uchun qarzlarga , do'kon pullarini to'lash uchun hisob-kitoblarga va boshqa narsalarga to'laydigan katta foizlarning oldini olishimga yo'l qo'yganim sababli mumkin edi.
Siz har oyda qo'yishni istagan omonat miqdorini oshirish uchun maqolaning avvalgi sahifasidan bir xil kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin. Bu sizning yangi maqsadingizga erishish uchun qancha vaqt yaqinlashishini ko'rsatadigan javob beradi. Bizning avvalgi misolimiz bo'yicha, oyiga 300 dollardan ko'proq pul tikishga tayyor bo'lgan 25 yashar, 57 yoshida va 10 oyda, yoki rejalashtirilganidan taxminan 7 yil va 2 oy oldin, . Bu siz uchun munosibmi? Qo'shimcha 7+ yillik pensiyaga loyiq, bir oyda 300 dollardan pul to'lamaydimi? Shunga qaramay, siz faqat ushbu savolga javob berishingiz mumkin.
Pulni tejash haqida ko'proq ma'lumot
Pulni tejashni boshlashingiz mumkin haqida qo'shimcha ma'lumotni "Pulni tejash uchun to'liq boshlang'ich qo'llanma" ni o'qing.