Savollarni CFP mutaxassisi so'rashingiz kerak
Millionlab amerikaliklar o'z mablag'larini boshqarish uchun yaxshi jihozlangan va buning ajoyib ishi bor. Ular pulga jiddiy qiziqish uyg'otadigan millatlar va ularning portfellarini kuzatib borish uchun vaqt va bilim. Eng muhimi, ular o'zlarining hissiyotlarini - qo'rquv, ochko'zlik, rashkni saqlab qolishlari mumkin - investitsiya qarorlarini qabul qilishda tekshirish. Agar bu siz bo'lmasa, ehtimol professional yordam olishning vaqti keldi.
U erda moliyaviy ko'mak ko'rsatuvchi mutaxassislar ko'p.
Birja brokerlari, bankirlar, sug'urta agentlari - sizni oltin nafaqaga chiqishning eng yaxshi yo'lini bilishadi! Ammo, bu juda katta miqdordagi kimsa bilan ishlash va tajriba orttirishda muhim ahamiyatga ega. Shuning uchun, agar siz rahbarlik izlayotgan bo'lsangiz, sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchini saqlab qo'yishingiz kerak.
CFP sertifikatlari sizning moliyaviy hayotingizning barcha jihatlarini hal qilishga tayyorlaydigan qattiq tayyorgarlik va sertifikatlash dasturini bajarishi kerak. Ular moliyaviy rejalashtirish bo'yicha boshqa oliy o'quv kurslarini tamomlash uchun ketadigan kollej bitiruvchilari. Kerakli sertifikatlangan Moliyaviy planlashtiruvchi talabni sertifikatlash sinovidan o'tishi kerak - moliyaviy rejalashtiruvchilar uchun bir qator imtihon imtihonini topshirish va uch yillik ish tajribasiga ega bo'lish.
Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchilardan, shuningdek , o'zlarining emas, balki ularning mijozlari manfaatlariga mos keladigan qarorlar va tavsiyalarni qabul qilishni kafolatlovchi etik axloq qoidalariga rioya qilishlari talab etiladi .
CFP professionalining yaxlitligi yondashuviga quyidagilar kiradi:
- Sizning hozirgi holatingizni tahlil qilish va moliyaviy hisobotlarni tayyorlash, masalan, sizning aniq qiymatingiz.
- Sug'urtani rejalashtirish.
- Sizning ish beruvchingizning pensiya nafaqasi dasturi, ya'ni sizning 401k hajmidan maksimal foydalanish.
- Investitsion rejalashtirish.
- Daromad solig'ini rejalashtirish.
- Mulkni rejalashtirish.
Mening tajribamda, dastlabki mijozlar uchrashuvlari birinchi nuqtaga qaratiladi - qaerda va qaerga borishni istayotganingizni his qilish. Ushbu bosqichda o'z mijozlarim turli hayot maqsadlari uchun vaqt jadvalini ishlab chiqishda yordam berishni yaxshi ko'raman. Bu , mijozning qancha mablag'ni saqlash kerakligi va portfeliga qanday aktivlarni kiritish kerakligi kabi turli xil narsalarni aniqlashga yordam beradi.
Bu odatda beshinchi masala bo'yicha suhbatga - soliqlar va ularni qanday qilib kamaytirishga olib keladi. Sug'urtani rejalashtirish va 401k darajasini maksimal darajaga ko'tarish odatda kun tartibida bo'ladi.
Qo'shma Shtatlarda minglab CFP mutahassislari mavjud. Bir oz tadqiqot bilan siz to'g'ri CFP hamkorini topasiz. Birinchidan, kimdir nomini ishlatgani uchun CFP mutaxassisi ekanligini tan olmang. Faqat CFP kengashi tomonidan tasdiqlangan kishilar, albatta, akkredit qilingan. CFP da'volari CFB Kengashi veb-saytida tasdiqlanishi mumkin.
CFP kengashi ham sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchini topish uchun yaxshi joy hisoblanadi. Agar siz faqat pulli rejalashtiruvchini qidirsangiz, Moliyaviy rejalashtirish milliy assotsiatsiyasiga murojaat qiling.
Yodda tutish kerak bo'lgan fikrlar
Pulingizni ko'rib chiqish uchun potentsial maslahatchi bilan suhbat qurishingiz mumkin.
- Moliyaviy rejalashtirishga qanday qaraysiz? Rejalashtiruvchining investitsiya falsafasi sizning kun tartibingiz va ehtiyojlaringiz uchun juda agressiv yoki juda konservativ emasligiga ishonch hosil qiling
- Mijozlar bazasini tavsiflang . Ba'zi rejalashtiruvchilar potentsial mijozlar uchun minimal aniq qiymatga ega bo'lishlari yoki boshqa parametrlarga ega bo'lishlari kerak. Sizning fikringizcha, keyingi paytlarda bo'lmaysiz.
- Sizning tajribangiz haqida aytib bering . Ko'rinib turibdiki, CFP mutaxassisi ko'proq bozor tsikllarini ko'rgan, shuncha yaxshi.
- Sizning malakangiz qanday? Uning ishonchnomalari haqida so'rang va u haqiqatan ham moliya uchun ehtirosga ega ekanligini aniqlashga harakat qiladi.
- Hisobimni kim boshqaradi? Ba'zi CFP mutahassislari to'g'ridan-to'g'ri barcha mijozlarni boshqaradi, boshqalari esa jamoa bilan ishlaydi. Boshqa har qanday jamoa a'zolari bilan uchrashish uchun so'rang va ularning hisob raqamlarini tekshiring.
- Qanday qilib pul olasiz? Rejalashtiruvchilar komissiya va / yoki to'lovlarni olishi mumkin. Bularning barchasi kelishuvda batafsil aytib o'tilganligiga ishonch hosil qiling. Pullik nafaqat CFP xodimi (shu jumladan men) faqat siz to'laydi - sizni turli xil investitsiya mahsulotlariga sotish uchun komissiya olinmaydi.
- Siz qancha pul sarflaysiz? Soat bo'yicha tariflarni, kechiktirilgan to'lovlarni yoki komissiya ulushini aniq baholang.
- Har qanday nizolarni ko'rasizmi? Shunga qaramay, CFP mutahassislari sizning ehtiyojlaringizni boshqalaridan ustun qo'yishni talab qiladigan qat'iy qoidalarga amal qilishlari kerak.
- Siz axloqsiz yoki noqonuniy harakatlar uchun jazolandingizmi ? CFP kengashi, Moliyaviy sektorni tartibga solish organi (FINRA) va davlat sug'urta va qimmatli qog'ozlar regulyatorlari ushbu ma'lumot uchun yaxshi manbalardir.
Sizning sertifikatlangan Moliyaviy rejalashtiruvchini oqilona tanlab oling va siz kelajakni qurishda va bugungi kunda xotirjamlikni ta'minlashga yordam beradigan hayotga sherik bo'lasiz.