Yangi Vanguard ishi moliyaviy maslahatchining haqiqiy qiymatini hisoblab chiqadi
Moliyaviy maslahatchi sifatida eshitgan eng keng tarqalgan savollar orasida: "O'z pulimni boshqarishimga nima sababdan Yerda sizni yollashim kerak? Menda 401k bor va agar boshqa investitsiyalarni amalga oshirishni istasam, Internetda bir tonna ma'lumot va maslahat mavjud. "
Men savolni to'liq tushunaman. Moliyaviy maslahatlar odatda har yili portfelingizning 0,5 foizidan 1 foizigacha bo'ladi. Xullas, ha, odamlar nima uchun pul to'layotganlarini bilmoqchi.
Dunyoning eng yirik investitsiya kompaniyasidan bo'lgan Vanguard bu savolni 15 yil davomida o'rganib chiqdi. Tadqiqotlar, tahlillar va sinovlarga asoslangan holda, Vanguard, ha, moliyaviy maslahatchi bilan ishlashdan qaytib, miqdoriy o'sish borligini aniqladi. Vanguard, ushbu afzalliklarni Advisor'ın Alpha-i chaqiradi. Ba'zi eng yaxshi amaliyotlarga rioya qilinganda, natijalar yiliga 3 foizli «Alpha» bo'lishi mumkin.
Buyuk pulni boshqarish firmasi Russell Investments tomonidan olib borilgan alohida tadqiqotlar shu kabi xulosaga keldi. Russellning fikricha, yaxshi moliyaviy maslahatchi investorlarning daromadlarini 3,75 foizga oshirishi mumkin.
Hamma ham moliyaviy maslahatchi emas yoki xohlamaydi. Vanguardning so'zlariga ko'ra, xususiy sarmoyadorlarning chorak qismi chindan ham "o'zini o'zi boshqaradi". Ular haqiqatan ham sarmoyalar bilan shug'ullanishadi. Ular bozorlarni ta'qib qilib, moliyaviy prognozlarni yaratish va bajarishdan zavqlanishadi. Ehtimol, eng muhimi, bu sarmoyadorlar o'zlarining tuyg'ularini uzoq muddatli investitsiya strategiyasiga aralashishlariga to'sqinlik qiladigan aql bovar qilmaydigan darajada intizomga ega.
Bizning to'rtdan uchi pulga nisbatan "o'z-o'zini boshqarish" deb hisoblanmaganda, to'g'ri sharoitda to'lovni amalga oshirish mumkin bo'lgan yordam mavjudligini bilish yaxshi.
Vanguardning aytishicha, moliyaviy konsultant sizning investitsiya harakatlaringizga qimmatga tushishi mumkin bo'lgan bir necha usullar mavjud. Ushbu imtiyozlar orasida umumiy sarmoya strategiyasini ishlab chiqish, aktivlarni joylashtirish, soliqlarni minimallashtirish, rebalancing va pensiya hisob-kitoblaringizdan pul mablag'larini qanday qilib qurish / vaqt ajratish bo'yicha qo'llanma bor.
Ushbu xizmatlarning har biri mijozning daromadlarini ketma-ket ko'paytirishi mumkin - ba'zida barqaror, ba'zan esa vaqti-vaqti bilan.
Biroq, moliyaviy maslahatchi, har yili yillik daromadning 1,5 foizini tashkil etadigan qiymatni qo'shishga imkon beradi - bu xatti-harakatlar bo'yicha murabbiy deb ataladigan narsadir.
Har bir yaxshi poker o'yinchi bilganidek, qo'rqinchli pul pul topa olmaydi. Eng yaxshi moliyaviy maslahatchilar bozorlar tovlanadigan yoki aqldan ozganida, mijozlarning qo'rquv va his-tuyg'ularini nazorat qilib turishadi. Rassellning tadqiqotida buni moliyaviy maslahatchi bilan ishlashning yagona katta foyda deb aniqladi.
Men bu funktsiyaning ahamiyatini etarlicha ta'kidlay olmayman. 58 mingdan ortiq o'z-o'zini boshqaradigan IRAlarning Vanguard tadqiqotlari natijasida, 2008 yildan 2012 yilgacha bo'lgan besh yillik davrda o'z strategiyasida "EVER ONCE" strategiyasida muhim o'zgarishlarni amalga oshirgan sarmoyadorlar 8 foizga ortiqcha ish zarbasini ko'rsatdi.
Morningstar tadqiqotining ko'rsatishicha, sarmoyadorlar ko'pincha o'zlari investitsiya qilgan mablag'lardan ancha past daromad olishadi. Buning sababi: ular yaxshi ish qilgandan keyin mablag'ga tushishadi va ular boshqa pullarni olib ketishdan oldin o'tiradi. Boshqacha qilib aytganda, ular past narxlarni sotadilar va sotib olishadi. Maslahatchi bunday qarshi harakatli xatti-harakatlarning oldini olishi mumkin.
Balans soliq, investitsiyalar, moliyaviy xizmatlar va maslahatlarni bermaydi. Ma'lumot investitsiya maqsadlariga, investitsion tavakkalchilikka yoki muayyan investorning moliyaviy sharoitlariga e'tibor bermasdan taqdim etiladi va barcha investorlar uchun mos kelmasligi mumkin. O'tmishdagi natijalar kelgusi natijalar haqida dalolat bermaydi. Investitsiya xavfni o'z ichiga oladi.