Siz uchun to'g'ri bo'lgan moliyaviy maslahatchilarni qanday topish mumkinligini bilib oling
Sizning ehtiyojlaringizni tushunish
Agar siz professionalni izlashni boshlashingizdan oldin, siz moliyaviy planlashchidan nimani xohlayotganingizni tushunishingiz kerak .
Sizga keng qamrovli rejalashtirish bo'yicha maslahat kerakmi? Siz nafaqat pensiya portfelini tekshirishingiz kerakmi? Siz biznes rejalashtirish masalalari bilan shug'ullanasizmi?
Turli xil rejalashtiruvchilar turli sohalarda tajribaga ega, shuning uchun muayyan vaziyatga murojaat qiladigan odamni topish juda muhimdir. Muayyan ehtiyojlaringiz bilan bog'liq ba'zi asosiy ma'lumotlar bilan qurollanganingizda, o'nlab istiqbollarni soqit qilmasdan, imkoniyatlarni kamaytirishingiz mumkin.
Boshqalarga gapiring
Potentsial rejalashtiruvchilarni topishning eng yaxshi usullaridan biri boshqalarga gapirishdir. Agar allaqachon buxgalter bo'lsangiz, vaziyatga yordam beradigan har qanday rejalashtiruvchilar haqida bilishlarini so'rang. Do'stlaringiz va oilangizni yoki siz tavsiyalar uchun ishonadigan boshqa har qanday kishilar bilan tanishib chiqing. Telefon kitobini yoki Internetni tozalashdan oldin, ba'zi bir birinchi bor takliflarni qabul qilish yaxshiroqdir.
Tushunchalarni anglash
Moliyaviy xizmatlar sohasidagi sertifikatlar, belgilar va qisqartmalarning etishmasligi mavjud emas, ammo ularning ma'nosini tushunish sizning istiqbolli rejalashtiruvchilaringiz haqida bir oz ko'proq ma'lumot olishga yordam beradi.
- Certified Public Accountant (CPA) - EBM qattiq ta'lim va litsenziya talablariga javob beruvchi tajribali buxgalter. EBM soliq masalalari bo'yicha yaxshi tanlov bo'ladi.
- Shaxsiy moliyaviy mutaxassis (PFS) - EBM qo'shimcha moliyaviy rejalashtirish bo'yicha ta'lim olishlari mumkin va yig'ilish imtihoni va tajriba talablaridan so'ng CPA / PFS belgilaridan foydalanishlari mumkin.
- Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi (CFP®) - CFP kamida uch yillik tajribaga ega bo'lgan, qat'iy axloq qoidalariga rioya qilgan va uzoq vaqt sinovdan o'tadigan eng hurmatli moliyaviy rejalashtirish belgilaridan biri hisoblanadi. Bu shaxslar keng miqiyosli moliyaviy maslahatlar bilan ta'minlaydilar.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Ular asosan iqtisod va investitsiyalar bo'yicha qo'shimcha ta'lim talablarini qondirish yo'li bilan moliyaviy rejalashtirishning ayrim jihatlariga ixtisoslashgan sug'urta mutaxassislari.
- Chartered Emeklilik Rejalashtirish maslahatchisi (CRPC) - CRPC belgilash rejalashtiruvchilarni pensiya rejalashtirish bo'yicha ixtisoslashuvga imkon berish uchun Moliyaviy rejalashtirish kolleji orqali taqdim etiladi. Bu shaxslar imtihondan o'tishlari va qattiq axloq qoidalariga javob berishlari kerak.
Foydalanishda 50 dan oshiq nomlar mavjudligini yodingizda tuting, shuning uchun siz eng ko'p uchraydigan muammolarni ko'rib chiqishingiz mumkin. Ba'zi rejalashtiruvchilarning bir nechta belgilari bo'lishi mumkin, boshqalari esa bo'lmasligi mumkin.
Nomzodlarga intervyu qiling
O'zingizning talablaringizga mos keladigan bir necha mahalliy rejalashtiruvchilarni topgach, ular bilan uchrashish vaqti keldi. Har qanday obro'li moliyaviy rejalashtiruvchi hech qanday haq evaziga kirish yig'ini o'tkazadi. Ushbu birinchi uchrashuv siz va rejalashtirgich uchun foydali.
Siz o'zingiz izlayotgan narsangizni tushuntirishingiz va savollar berishingiz uchun imkon beradi, bu esa rejalashtiruvchining ish uchun mosligini aniqlashi mumkin.
Qanday qilib ular pul ishlang
Moliyaviy rejalashtiruvchilarni bir nechta usullar bilan qoplash mumkin. Bu juda muhim savol; chunki ular sizni faqatgina savdoni amalga oshirishga emas, balki sizning eng yaxshi manfaatlaringizni eslatib turishingizga ishonch hosil qilishni xohlaydi.
- Komissiya - Bu an'anaviy tarzda moliyaviy mutaxassislarning eng ko'p tarqalgan usullari hisoblanadi. Buning ma'nosi shuki, siz investitsiyani sotib olayotganda umumiy xaridlarning ma'lum bir qismi tushib ketadi va ularning bir qismi bevosita maslahatchiingizga o'tadi. Bu, albatta, yomon narsa emas, lekin juda ehtiyot bo'lishingiz kerak, ular sizni pul topish uchun sizni sarmoya kiritishga majburlamaydilar.
- To'lov haqi - boshqa keng tarqalgan kompensatsiya usuli - bu oddiy narxdir. Ba'zilar tekis soatlik to'lovni talab qilishadi yoki keng qamrovli moliyaviy reja tuzish uchun tekis haq olishlari mumkin. Odatda, har qanday investitsiyani sotib olishingiz yoki sotib olmasligingiz uchun pul to'lashdan manfaat to'qnashuvi uchun ozgina tashvish mavjud.
- Aktivlarga asoslangan badal - Boshqa ikkita variant kabi keng tarqalmagan bo'lsa-da, ko'proq mashhur bo'lishiga qaramasdan, ba'zi rejalashtiruvchilar yillik miqdori sizning ularga investitsiya qilingan aktivlarning foiziga asoslanadi.
Ushbu uchta eng mashhur kompensatsiya usullari bo'lishiga qaramasdan, siz uchrashadigan ko'plab rejalashtiruvchilarni topishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, ular sizga qanday qilib kompensatsiya qilinganligini tushunishingiz va bu sizning kasbiy xodimlarni yollash orqali erishmoqchi bo'lgan narsangizga mos kelishini aniqlashdir.
Plansangiz bilan qulay bo'ling
O'zingizning ehtiyojlaringizni aniqlaganingizdan so'ng, murojaatnomalar va tavsiyalarni qidirish, istiqbolli rejalashtiruvchilar bilan uchrashdi va nihoyat qaror qabul qildi, siz rejalashtiruvchi bilan o'zingizni qulay his qilishingiz kerak.
Tanlagan professional siz va molingiz haqida ko'p narsalarni bilib olishlari kerak. Ushbu ma'lumotni bo'lishish va iloji boricha rostgo'y bo'lish uchun etarli darajada qulay bo'lishingiz kerak. Aks holda siz o'zingizning mol-mulkingizni xavf-xatarga qo'yib qo'yasiz.