Pensiya jamg'armangizni engillashtirish uchun bilib oling
An'anaviy IRAlar va Roth IRAs ikkala tomon ham o'z manfaatlariga ega va natijada, nafaqaxo'r pensiya jamg'armalari odatda oddiy savol so'rashadi: "An'anaviy va ROT AIRga hissa qo'sha olamanmi?"
Bu juda muhim savol, lekin javob alohida pensiya hisob-kitoblarining ikkala turida, ayniqsa, kimga tegishli va joriy hissa qo'shish cheklovlari haqida gap bo'lishi kerak. IRAlar haqida ba'zi tez-tez so'raladigan savollar bilan boshlaylik.
Eroga yordam berish
Soliq yilida ish haqi olgan har bir kishi IRAga o'z hissasini qo'shishi mumkin. Bu daromad olish yoki o'z-o'zini ish bilan ta'minlash orqali daromad olish yo'li bilan bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, turmushga chiqqan ishchilar, agar turmush o'rtog'i o'sha yili daromad topmagan bo'lsalar, turmush o'rtog'i nomidan AIRning turmush o'rtog'iga yordam berishi mumkin. Shunga qaramay, foizlar, dividendlar va daromadlarning faqat daromadi IRRga hissa qo'shishga imkon bermaydi.
Qanday qilib siz IRAga hissa qo'sha olasiz?
Sizning kompensatsiyangiz kamida sizning badalingiz miqdori qancha bo'lsa, 50 yoshgacha bo'lgan soliq to'lovchilar, hozirgi vaqtda AROlariga $ 5,500 miqdorida yordam berishi mumkin.
Taxminan yil oxiriga kelib kamida 50 yoshga to'lgan shaxslar har yili $ 6,500 miqdorida qo'shimcha ravishda 1000 AQSh dollari miqdorida mablag' to'plashlari mumkin. Hisob-kitoblar sonini inflyatsiya darajasini saqlab qolish uchun tarixiy ravishda ko'tarilgan va har yili inflyatsiya darajasini aniqlash uchun 500 AQSh dollari miqdorida o'sish davom ettiriladi.
Sizning daromadingiz Sizning hissangizga qanday ta'sir ko'rsatadi
Ayrim daromadli soliq to'lovchilar IRA ulushining kamaytirilishiga ega bo'lishlariga qaramasdan, sizning daromadingiz an'anaviy IRQ hissasini shakllantirish qobiliyatiga ta'sir qilmaydi. Biroq, sizning daromadingiz sizning hissangizni kamaytirish qobiliyatiga ta'sir qiladi, va sizning daromadingiz nolga teng darajada cheklangan bo'lishi mumkin.
Shuningdek, daromadingiz Roth IRA hissasini shakllantirish qobiliyatiga qanday ta'sir qilishini ham bilib olishingiz kerak. Yuqori daromadli soliq to'lovchilarning ayrimlari Roth IRA tomonidan kiritilgan cheklovlar va cheklovlar tufayli ROT AIRga hissa qo'sha olmaydi. Ushbu tafsilotlarni hisobga olsak, endi pensiya ta'minlovchilarining an'anaviy IRA va Roth IRA ga ega bo'lishi va ularga yordam berishi mumkinligini ko'rib chiqaylik.
Muntazam ravishda va ROT IRA ga qo'shilish
Sizning erishilgan daromad talablariga va har bir IRA tipidagi daromad cheklovlariga javob beradigan bo'lsak, siz Roth va an'anaviy IRA ga hissa qo'sha olasiz. Darhaqiqat, har ikkala turdagi AROga hissa qo'shishga qodir bo'lgan ko'plab savodli sarmoyadorlar soliqdan olinadigan daromadlarning darhol foydasini va soliqdan olinadigan va soliqqa tortilmaydigan kelajakdagi daromadlardan uzoq muddatli foydalarni olish uchun harakat qilishadi.
Boshqalar esa o'zgaruvchan sharoitlar va daromadlar tufayli soliq imtiyozlari berilishi yoki Rothga o'z hissasini qo'shishi mumkinligi sababli o'zgarishi mumkin va shuning uchun ular soliq yillarida bir yoki ikkala hisob-kitoblarni mablag 'bilan ta'minlaydilar.
Aytish joizki, hali ham to'lash uchun cheklovlar mavjud. Birgalikdagi mablag 'hech qachon yillik miqdordan oshib ketmasligi mumkin. Misol uchun, 45 yoshga kirgan va 2017 yilgi soliq yilida uning Roth AIRiga 3500 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishni tanlashi kerak, bu yilgi $ 5,500 miqdoridagi yillik soliq miqdorini hisobga olgan holda bir xil soliq yil uchun muntazam IRA ga hissa qo'shishi mumkin. .
Bir yillik umumiy ish haqi limitidan oshmaguningizcha, sizning Erog'lu va an'anaviy IRA katkısını qanday bo'lishingiz muhim emas. Bu cheklov yillar davomida ortib borayotganligi sababli, pensiya rejalashtirish bo'yicha mutaxassislar yillik hisob-kitoblar har ikkala turdagi hisob-kitoblarni davom ettirishini kutishadi.
Roth va boshqalar
Hali ham Erog'lu yoki an'anaviy IRA moliyaviy rejangiz uchun eng mantiqiy fikrni bildiradimi?
Siz bir necha oddiy hisob-kitoblarni bajarish yoki to'g'ri IRA ni qanday tanlashni o'rganib, sizning vaziyatingiz uchun eng yaxshi variantni aniqlash jarayonini bilib olishingiz mumkin. Kelgusida soliq stavkalari qayerda kelayotganini oldindan aytib berish qiyin, chunki u an'anaviy va Roth IRA ga hissa qo'shish orqali har ikkala hisob turlaridan eng yaxshisini olishingiz mumkinligini bilishga yordam beradi.