Uzoq muddatli xizmat ko'rsatishning gibrid siyosati
Hisoblaganda, 3 yil mobaynida yiliga 365 kunga ko'paytiriladigan 100 AQSh dollari miqdoridagi foyda, parvarish qilish uchun mavjud bo'lgan 109,500 dollarni tashkil etadi. Ushbu pul havzasi muayyan mezonlarga rioya qilinganidan so'ng, qariyalar uyida parvarishlash, turar joy binolariga ko'maklashish, kattalardagi kundalik parvarishlash yoki sug'urta qildiruvchining shaxsiy turar joyida to'lash uchun to'laydi.
Pul qachon tugashi bilanoq nima bo'ladi?
Pul havzasi tugagach, an'anaviy uzoq muddatli qarovchilik siyosati ko'proq foyda keltirmaydi. Biroq, agar uzoq muddatli sog'liq sug'urtasi siyosati ishlatilmasa, egasi o'zining mukofotlari uchun sarflanadigan mablag'ni yo'qotishi mumkin. Shunday qilib, ayrim qariyalar, bu siyosatni sotib olishni afzal ko'rdilar, ularning oilalariga tayanib, zarurat tug'ilganda hozirgi jamg'armalarga tayanmoqdalar.
Buning uchun cho'ntagidan pul to'lash haqida nima deyish mumkin?
Sog`liqni saqlash xarajatlari tezda oshib boradi va yirik shaharlarda 175 yoki undan ortiq kishiga qarashli uyda bir kun, o'zini sug'urta qilish xavfli taklifdir.
Oilaga tayanib yashash muqobil, ammo majburiy emas. Afsuski, aksariyat oilalar vaqtni, resurslarni yoki yaqin qarindoshlariga soatlab parvarish qilish imkoniyatini bermaydi.
"Premium qaytib kelishi" Rider
Sug'urta sektori iste'molchilarning ehtiyojlarini uzoq muddatli parvarish sug'urtasi siyosati bilan doimo qondirishmaganini anglab etdi.
An'anaviy uzoq muddatli tibbiy sug'urta polislari ayrimlari uchun qoniqarli bo'lsa-da, ko'pchilik boshqa kafolatlarga ega bo'lishni istashgan bo'lsa-da, ularning uzoq muddatli parvarish siyosati hech qachon foydalanilmagan. Shunday qilib, bu an'anaviy siyosat "mukofotning" qaytuvchisini qaytarib berdi. Agar siyosat belgilangan muddat davomida qo'llanilmasa, 10 yilni belgilab qo'ying, keyin sug'urta kompaniyasi sug'urta mukofotining bir qismini siyosat egasiga yoki oila a'zosiga qaytarib beradi. Bu boshqa har qanday chavandoz kabi, xaridorga qo'shimcha xarajatlar kelib chiqdi.
Gibrid yoki bog'lovchi uzoq muddatli xizmatni sug'urta qilish siyosati
Sug'urta kompaniyalari mijozlarga va agentlarga bo'lgan talabga javoban, hibrid yoki bog'langan siyosat deb ta'riflanishi mumkin bo'lgan narsalarni ishlab chiqdi. Ushbu siyosatlar an'anaviy va uzoq muddatli tibbiy yordam shartnomasi bilan hayot sug'urtasi shartnomasining afzalliklarini birlashtiradi. Gibrid siyosatlar bilan iste'molchiga uzoq muddatli parvarish kafolati kafolati yoki hech qanday g'amxo'rlik qilinmasa, o'zlariga va ularning benefitsiarlariga sug'urta imtiyozlari berilgan.
Hybrid uzoq muddatli yordamni sug'urtalash siyosati qanday amalga oshiriladi?
Gibrid siyosat bir necha yo'nalishda ishlaydi. Bir siyosat hayotni sug'urtalash siyosatiga uzoq muddatli g'amxo'rlik qiladi. Ushbu reja asosida sug'urtalangan shaxs depozitlar bo'yicha mukofotni siyosatga kiritadi. Mijozning yoshi, jinsi va sog'lig'iga bog'liq holda - darhol pul mablag'lari uzoq muddatli yordam uchun yaratiladi.
Shu bilan birga, hayotni sug'urtalashda darhol o'lim foydani hosil bo'ladi. Masalan, sog'lom 65 yoshli sigaret chekmaydigan ayolni 175 000 dollarga sotib oling. Agar u ushbu hisobga 50.000 AQSh dollari sarf qilsa, taxminan 87,000 AQSh dollari miqdorida uzoq muddatli yordam pullari darhol tuziladi. Bu hisobning hayotni sug'urtalash komponentidan yaratilgan taxminan 87.000 AQSh dollari miqdorida benefitsiarlari uchun o'lim foydani ham bo'lishi mumkin. Qo'shimcha xarajatlar bilan, u $ 87,000dan farqli ravishda qariyb 260 ming AQSh dollari miqdorida uzoq muddatli parvarish yordamlarini ta'minlaydigan foyda oluvchilarni tanlashi mumkin. Ushbu misolda u sarmoyalari bo'yicha kafolatlar, shuningdek, qariyalar uyida turish bilan bog'liq bo'lgan katta xarajatlardan himoyalanadi. Bundan tashqari, u hali ham uning tasarrufida aktivlarga 125,000 dollarga ega bo'lar edi.
Anarmaga bog'langan uzoq muddatli yordamni sug'urtalash
Ushbu kombinatsiyani uzoq muddatli davolash sog'liqni saqlash sug'urtasi siyosatining yana bir misoli, bir martalik erta ajralgan annuitetga uzoq muddatli parvarish yordamlarini bog'laydi.
Ushbu mahsulot bir vaqtning o'zida bir marta pul mablag'lari yoki tuzilgan konventsiyalar bilan annuitet sifatida boshlanadi. Hech bir g'amxo'rlik talab qilinmasa, annuitet boshqa har qanday barqaror roumingga o'xshab, foizlar bilan ishlaydi. Lekin, agar egasi / homiysi qariyalar uyida yoki boshqa joylarda parvarish kerak bo'lsa, mijoz uchun oylik foyda miqdorini aniqlash uchun formuladan foydalaniladi. Yuqorida keltirilgan misolga ko'ra, 65 yoshli sog'lom, bu hisobga 150 000 AQSh dollari miqdorida pul to'lashi kerak bo'lgan ayol, soliqni kechiktirilgan, pul to'lashning xavfsiz o'sishi va taxminan 4,700 oylik uzoq muddatli parvarish yordamining 36 oylik afzalliklariga ega bo'ladi. Qo'shimcha xarajatlar bilan, ushbu siyosatga qo'shilgan foyda ustasi, uning hayoti uchun 4,7 ming oylik oylik nafaqani ta'minlaydi. Ushbu turdagi siyosatlar bo'yicha qo'shimcha foyda keltiruvchi odatda maksimal kafolatlar olish uchun oqilona sotib olishadi.
Uzoq muddatli davolanishda eng oxirgi Hybrid sug'urta polisi
Gibrid bozorga eng so'nggi qo'shilganlik uzoq muddatli xizmatni annuitetdir. Ushbu mahsulot, xuddi shuningdek, qattiq bir annuitet kabi ishlaydi, lekin siyosatga kiritilgan uzoq muddatli xizmat multiplikatoriga ega. Tibbiy sug'urta kafolati bilan shug'ullanadigan hech qanday mukofot egasi yo'q. Buning o'rniga, kontraktdagi ichki qaytishning bir qismi uzoq muddatli yordam uchun pul to'lash uchun ishlatiladi. Uzoq muddatli qarovni qoplash siyosat sotib olinayotganda tanlangan qamrov miqdori asosida hisoblanadi. Sug'urta kompaniyasi, annuitet hisob qiymati tugashi bilanoq, ikki yoki uch yil mobaynida jami siyosat qiymatining 200% yoki 300 foizini to'lovni taklif qiladi. Misol uchun, tanlangan va jami foydani 300% va ikki yillik foydaning faktorini tanlagan 100,000 AQSh dollari miqdoridagi annuitetga ega bo'lgan sug'urta kompaniyasi, 100,000 dollarlik dastlabki qiymatdan tushib qolganidan keyin uzoq muddatli xizmat uchun qo'shimcha 200,000 AQSh dollari miqdoriga ega bo'lishi kerak edi. Siyosat egasi ikki yil davomida 100 000 funtlik annuitet qiymatini sarflaydi va to'rt yillik muddat yoki undan ortiq vaqt davomida qo'shimcha 200,000 AQSh dollarini oladi. Ushbu misolda, shartnomada kamida olti yil uchun yiliga 50 000 dollar to'lanadi, ammo kamroq foyda olish zarur bo'lsa, parvarishlash uzoq davom etadi. Shunga qaramay, agar uzoq muddatli g'amxo'rlik zarur bo'lmasa, annuitet qiymati har qanday nomdagi benefitsiarga bir marta to'lanadi.
Siz uchun gibrid siyosat ishlaydi?
Ushbu senariylar gibrid siyosatning qanday ishlashi haqidagi asosiy misollardir. Boshqacha qilib aytganda, yoshi, sog'lig'i, jinsi, oshdi va so'ralgan nafaqaga qarab, qamrovi boshqalardan farq qiladi. To'g'ri taklifni olish uchun sug'urta kompaniyasidan misol talab qilinadi. Ushbu innovatsion mahsulotlar iste'molchilar talablarini qondira oladi va an'anaviy uzoq muddatli sug'urta sug'urtasini hayotni sug'urtalash yoki rag'batlantirish siyosatining afzalliklari bilan birlashtirib, ko'proq kafolatlar beradi. Shunday qilib, gibrid siyosatni ishlatadigan iste'molchilar favqulodda uzoq muddatli yordamga bog'liq xarajatlarga qarshi o'z-o'zini sug'urtalashdan qochib, keng qamrovli rejaga ega bo'lgan xotirjamlikka ega bo'lishlari mumkin.
AM Hyers Ogayo sug'urta rejasini boshqaradi va boshqaradi.