529-chi stipendiya bilan ishlashga mo'ljallangan
529 rejasi kollej jamg'armalari uchun maxsus mo'ljallangan soliq imtiyozli investitsiyalash hisobining turidir. Soliqsiz o'sish va oliy ma'lumot olish uchun mablag'larni sarflash bilan, oliy ma'lumot uchun mablag'larni tejashda foydalanish uchun eng yaxshi hisob hisoblanadi.
Biroq, ko'pgina ota-onalar kollej uchun ajratilgan o'zgarishlarga ega bo'lish farzandning stipendiya yoki boshqa moliyaviy yordam olish huquqiga ta'sir qilishi mumkin deb xavotirlanmoqda. Va agar bolaga stipendiya tushsa va maktab uchun to'liq miqdor talab etilmasa?
Siz qolgan pullarga hali ham kirishingiz mumkinmi?
Yuqori darajadagi javob quyidagicha: 529-lar imtiyozlarga asoslangan stipendiyalarga ta'sir qilmaydi va ular jamg'armalarning muhtoj grantlarga ta'sirini kamaytirishi mumkin. Bundan tashqari, agar siz stipendiyani olsangiz, stipendiya miqdorini hech qanday jazosiz olishingiz mumkin.
Biroq, batafsil ma'lumotga sho'ng'ishimizdan oldin, moliyaviy yordam haqida bilish uchun bir nechta narsa bor.
Birinchidan, moliyaviy yordamning bir nechta turlari mavjud. Ular orasida stipendiyalar, grantlar, kreditlar va ishchi o'quv dasturlari mavjud. Eslab qolish muhim farq, kreditlar farqli o'laroq, stipendiyalar va grantlar qaytarilmasligi kerak.
Talabaning moliyaviy yordam olish huquqini belgilash, ular qaysi turdagi talablarga javob berishi va ular olishlari mumkin bo'lgan miqdordagi omillar mavjud. Va o'quvchilar kollej uchun haq to'lash uchun mablag' to'plash va oilaviy daromadlar bilan birga bir nechta usullarni qo'llashlari odatiy holdir.
Ushbu maqolada biz stipendiyalar va grantlarga e'tibor qaratamiz (ya'ni qaytarilmasligi kerak bo'lgan narsalar).
Atamalar chalkash bo'lishi mumkin, ammo asosiy darajadagi farqni taqdirga asoslangan stipendiyalar yoki ehtiyojga asoslangan grantlar sifatida belgilashimiz mumkin.
529 ta ta'siri qanday qilib beriladi?
Yaxshi xabar shundan iboratki, mahoratga asoslangan stipendiyalar uchun 529 ta mablag'ning ta'siri yo'q. To'g'ridan-to'g'ri talaba bo'lishga yaramasa-da, stipendiya beruvchi tashkilotga bog'liq ravishda, e'tiborga olinishi mumkin bo'lgan baholar bilan bir qatorda turli "mahorat" mavjud.
Ular orasida sport, darsdan tashqari ishlar va qiziqishlar, klublar, insholar va boshqa musobaqalar, katta yoki o'qitish maydoni va boshqalar kiradi. Bundan tashqari, kollejlar va universitetlarning o'zlari, bitiruvchilar tashkilotlari, xususiy donorlar, kompaniyalar, jamoalar va boshqa tashkilotlar tomonidan berilgan stipendiyalar miqdori ham bor.
Zarur bo'lgan grantlar uchun 529 ta rejalar bir nechta ta'sirga ega, biroq ular boshqa hisob turlari bo'yicha kollej jamg'armalari va tejalishlarining ta'sirini minimallashtirishga yordam berishi mumkin.
Zarur bo'lgan nimani anglatadi?
Eng keng tarqalgan grantlar federal hukumat tomonidan taqdim etiladi, ammo davlatlar odatda grant dasturlari mavjud. Ko'pgina boshqa tashkilotlar, muassasalar va jamoalar talabalarga ehtiyojga qarab grantlar taqdim etishadi.
Federal hukumat va boshqa grant beradigan muassasalar uchun FAFSA yoki Federal talabalar yordami uchun bepul ariza asosida aniqlanadi. FAFSAni to'ldirganda taqdim etgan ma'lumotlarga asoslanib, kutilayotgan oilaviy hissangiz (EFC) aniqlanadi.
U yerdan Federal talabalar uchun yordam bo'limi shogirdning moliyaviy ehtiyojlarini hisoblab chiqadi, shu jumladan, kutilayotgan oila hissasini (EFC) o'qish xarajatlari, xona va taxtali, kitoblar / materiallar va tashish kabi jami xarajatlar (COA) dan ajratadi.
Taqqoslash talabaning moliyaviy ehtiyojidir, ammo natijada olingan moliyaviy yordam paketi (jumladan, grantlar va kreditlar ) umumiy moliyaviy ehtiyojni qoplashi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Shu sababli, moliyaviy yordam bo'shliqlarni to'ldirishga umid qilayotgan kollejni tejashga yo'l qo'ymaslik xavfli bo'lishi mumkin.
529 hisob raqamiga egalik huquqi uning ta'siri bilan farq qiladi. 529-yillar odatda ota-onalarga tegishli bo'lgan aktivlar bo'lib, odatda EFC uchun 5,64 foizgacha baholanadi. Bu shuni anglatadiki, talabaning yordam to'plami aktivning qiymatidan maksimal 5.64 foizga kamayadi. Boshqa tarafdan, talaba egasi bo'lgan aktiv (ishonch yoki xisobga olish hisobvarag'i kabi) 20 foizdan yuqori darajada baholanadi.
Agar 529 kishi boshqasiga tegishli bo'lsa (masalan, bobo), hisobingiz pul olishni boshlamaguncha, sizning hisobingiz ta'sir qilmaydi.
Bu talabalar kelgusi yil moliyaviy yordamga ta'sir qiladigan o'quvchilarga soliqsiz daromad sifatida xabar qilinishi kerak.
Ba'zi maktablar, shuningdek, moliyaviy yordam uchun mosligini baholashda CSS profilidan foydalanishlari mumkin. Ushbu ariza oilaning aktivlarini hisoblashda turli usullardan foydalanadi va 529 rejalarga maxsus imtiyozlarga ega bo'lishi mumkin. Misol uchun, grandparentning 529-sonli rejasidagi aktivlar FAFSAda xabar qilinmaydi, ammo talabalarni CSS profiliga kiritish talab qilinishi mumkin. Faqatgina bir necha yuz maktab CSS-dan foydalanadi, shuning uchun agar talabangiz bulardan birortasiga qatnasa, sizning o'quvchilaringizning moliyaviy yordamiga mos kelishi mumkin emas.
Qanday qilib grantlar 529-raqamlarga ta'sir qiladi?
Agar sizning farzandingiz stipendiya olgan bo'lsa va siz 529-sonda saqlagan barcha pullaringizga kerak bo'lmasa-chi? Siz har doim soliq yoki jarima solig'isiz o'zingizning dastlabki hissangizni olib qo'yishingiz mumkin bo'lsa-da, "daromadlar" qismi, malakaviy xarajatlar uchun sarflanmasa, 10 foiz jarimaga tortiladi.
Biroq, 529 rejasi stipendiyalar uchun alohida imtiyozlar taklif qiladi. Agar farzandingiz stipendiya olgan bo'lsa, siz stipendiya miqdorini jazolamasdan olishingiz mumkin.
Ammo, siz soliqni to'lashning daromad qismiga soliq to'lashingiz kerak bo'ladi, shuning uchun uni boshqa malakali xarajatlarga sarflash yoki nafaqa to'lovini asl o'quvchining ehtiyoji bo'lmagan taqdirda o'zgartirishi yaxshiroqdir.
Pastki chiziq
Moliyaviy yordamga muvofiqlik formulalari o'zgarishi mumkin va davlat yoki maktabga xos istisnolar bo'lishi mumkin bo'lsa - da, umuman olganda, agar siz stipendiya yoki grantlarga munosib bo'lsangiz, 529 rejasi qo'llab-quvvatlanadi.
Grant oladigan talabalar uchun uning miqdori 529 hisobidan jarima olmagan holda olib qo'yilishi mumkin (yoki boshqa xarajatlar uchun ishlatilishi mumkin.)
Merits asosidagi stipendiyalarga 529 ta rejalar ta'sir qilmaydi, chunki bu rejalarning qiymati pastroq darajadagi baholanadi, ular jamg'armalarning ehtiyojga asoslangan grantlar uchun moslashuvchanligiga ta'sirini kamaytirishi mumkin.
Ular kollejni mablag' bilan ta'minlayaptimi yoki yo'qmi, ko'plab talabalar kollejning haqiqiy xarajatlari, jumladan, o'qish, xona va taxtalar, kitoblar va boshqa narsalar - ular olgan moliyaviy yordamlar orasida farq borligini aniqlaydi. 529 rejasi bu kamchilikni bartaraf etishga yordam beradi va talabani kamroq (yoki yo'q) qarzni bitirishga imkon beradi.