Investitsiya komponenti
O'zgaruvchan annuitet bilan pulni qanday sarflashni tanlashingiz mumkin. Qaytish siz tanlagan investitsiyalarning asosiy ishlashiga qarab o'zgaradi.
Shuning uchun bu o'zgaruvchan annuitet deb ataladi. Taqqoslaydigan bo'lsak, qattiq rouming bilan siz investitsiyalarni tanlamaysiz; Buning o'rniga, sug'urta kompaniyasi sizning mablag'ingizni investitsiyalashtiradi va sizning CD ga ishlaydigan kabi o'ziga xos kafolatli qaytarib berilishini ta'minlaydi.
Siz oldindan tanlangan mablag'lar ro'yxatidan o'zgaruvchan roumingda investitsiyalarni tanlaysiz (bu mablag'lar o'zgarmaydigan annuitetlar ichidagi kichik hisoblar deb nomlanadi), bu agressiv mablag'lar jamg'armalaridan konservativ obligatsiyalar fondlariga qadar bo'lishi mumkin. Kichik hisob tanlashda ko'k chip fondlari, xalqaro fond jamg'armalari, kichik kapital fondlari, turli xil obligatsiyalar fondlari, qimmatbaho metallar, muvozanatli tanlovlar va pul bozorlar bo'lishi mumkin. Aksariyat o'zgaruvchan annuitetlar siz tanlagan model portfeliga ega.
Siz odatda o'zingizning o'zgaruvchan annuitetga o'zingizning investitsiyalaringizni o'rnatishingiz mumkin, shuning uchun ular avtomatik tarzda oldindan belgilangan jadvalda (masalan, har yili yoki har chorakda) muvozanatlashadi yoki sizning hisobingizga onlayn tarzda kirib, o'zingiz xohlagan darajada investitsiyalarni ko'chirishingiz mumkin.
O'zgaruvchan rag'batlantiruvchi manfaatlardan biri shundaki, siz o'zingizning investitsiyalaringizni tanlashingiz mumkin, chunki siz qattiq rag'batlantiruvchi to'lashdan ko'ra ko'proq uzoq muddatli daromad olishingiz mumkin. Bu xususiyat qaytarilishga olib kelishi mumkin - chunki ko'plab shartnomalarda yuqoriroq to'lovlar ko'pincha o'zgaruvchan annuitetli investitsiyalar ko'rsatkich fondlari portfeliga qaraganda yomonroqdir
Sug'urta komponenti
O'zgaruvchan annuitet sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnoma sifatida, taqdim etilgan sug'urta turining bir turi bo'lishi kerak. Ko'p annuitet shartnomalari sizning investitsiyangiz miqdorini o'lim foydani sifatida to'lash kafolatlanadi. Demak, sizning investitsiyalaringizni yo'qotishingiz va sizni yo'qotib qo'ysangiz, sizning nomlangan benefitsiaringiz sarmoyangizning asl miqdorini qaytarib oladi (siz olishingiz mumkin bo'lgan har qanday pul mablag'idan kam). Bu o'lim foydani sug'urta shartnomasi sifatida rag'batlantirilishiga imkon beradi.
Sug'urta shartnomasi sifatida tan olinishi uchun har qanday investitsiya daromadlari soliqqa tortiladi. Siz har yili o'zgaruvchan roumingda foizlar, dividendlar va kapital tushumlar bo'yicha 1099 soliq shaklini olmaysiz. Buning o'rniga, siz soliqni to'lash vaqtida soliqlarni to'laysiz, va daromadlar birinchi navbatda bekor qilingan hisoblanadi. Agar 59 yoshga to'lgunga qadar mablag'ni jalb qilsangiz, 10% miqdorida muddatidan ilgari olib tashlanganda, olinadigan har qanday qism bo'yicha penya solig'i soliqqa tortiladigan daromadga bog'liq bo'lishi mumkin.
Ayniqsa, har yili soliqqa tortiladigan foizli daromadlarni keltirib chiqaradigan barqaror daromadli investitsiyalarni olish uchun o'zgarmaydigan roumingni qo'llagan holda, uzoq muddatli (20 yil va undan ko'proq) yuqori soliq imtiyozli sarmoyadorlarga soliq imtiyozlari berilishi mumkin.
O'zgaruvchan roumingda to'plangan investitsiya daromadlarining o'n yilliklaridagi soliqni kechiktirish, endi yuqori soliq imtiyozlari bo'lganlar uchun mantiqiy bo'lishi mumkin. Ayniqsa, ular pensiya vaqtida kamroq soliq imtiyozlaridan foydalanishini kutishadi.
Aksariyat odamlar, o'zgarmaydigan annuitetning soliq deklaratsiyasining xususiyatlaridan foyda ko'rmaydi, chunki nihoyat, annuitet kapitalidagi daromadlar kapitalning daromad solig'i stavkasidan yanada qulayroq soliqqa tortilishi mumkin emas.
Sotib olish uchun ixtiyoriy imtiyozlar
Aksariyat sug'urta kompaniyalari siz sotib olishingiz mumkin bo'lgan qo'shimcha sug'urta imtiyozlarini taqdim etadi, bu sizning merosxo'rlaringiz uchun foyda keltiradigan va o'shandan keyin siyosatdan qanday daromad olishingiz mumkinligi haqidagi kafolatlarni taqdim etadigan foyda keltiruvchi fidokorlarga beriladi . Ko'pgina o'zgarmaydigan annuitetlar uzoq muddatli xizmat xarajatlarini qoplash uchun imtiyozli davolanishni taklif qilishadi. Bu chavandozlar ko'pincha bog'liq xarajatlarga ega bo'lishadi - shuning uchun siz o'zingizning annuitet shartnomangizga kerakli imtiyozlarni qo'shishingiz mumkin.
Siz uchun o'zgaruvchan annuitet bormi?
Investitsiyalarni rejaning bir qismi sifatida sotib olish kerak.
Agar siz annuitetning maqsadi sizning rejangizda bo'lganini tushunsangiz, unda u aqlli xarid bo'lishi mumkin. Agar siz o'zingizning xaridingizni sotib olishga majburlanayotganingizni his qilsangiz va uni sizga sotgan odam yaxlit rejani qilmagan bo'lsa ehtiyot bo'ling.