Moliyaviy mustaqillikka erishish uchun investitsiya maqsadlarini belgilash

Ko'zingizni mukofotga qaratib, sizning e'tiboringizni yaxshilashga yordam berishi mumkin

Investitsiya maqsadlarini aniqlashni o'rganish yangi investor sifatida eng muhim narsalardan biri bo'lishi mumkin, chunki u qaerda bo'lganligingizni, qayerda ekanligingizni va qaerga ketayotganingizni kuzatib borishga yordam beradi, chunki u sizning shaxsiy moliyangiz va safaringiz bilan bog'liq moliyaviy mustaqillikka erishish . Eng yaxshi investitsiya maqsadlari odatda uch xil narsaga ega:

1. Yaxshi investitsiya maqsadlari aniqlanishi mumkin. Bu ularning aniq, qisqacha va aniq ekanligini anglatadi. O'zingizga: "Men haftasiga $ 50 ni tejashni maqsad qilib qo'yaman", degan foydali bo'ladi, chunki siz o'zingizning moliyangizni baholaysiz va muvaffaqiyatga erishganingiz yoki yo'qligini aniqlashingiz mumkin. Yoki qildingizmi, yoki siz haftasiga $ 50 dan tejashni xohlamadingiz. Aksincha, "har yili ko'proq pul tejashni maqsad qilib qo'ymoqchiman" degani biroz foydali, chunki sizni javobgarlikka tortmaydi.

1. Yaxshi investitsiya maqsadlari oqilona va oqilona. Agar siz 40 yoshgacha shaxsiy daromadiga 1 mln. AQSh dollari miqdorida erishmoqchi bo'lsangiz , pulni saqlab qolish tezligi etarli yoki yo'qligini tekshirish uchun pul formulasining vaqt qiymati kabi narsalarni ishlatishingiz mumkin. U erda 18 yoshdan 40 yoshgacha bo'lgan har yili 5000 dollarni chetga surib qo'yib , tarixiy, oqilona ehtimolli, qaytib keladigan daromad darajasiga erishasiz . Demak, siz kutgan narsalaringizni kamaytirishingiz yoki har yili ishga tushiradigan pul miqdorini oshirishingiz kerak.
2. Yaxshi investitsiya maqsadlari uzoq muddatli maqsadlaringizga mos keladi. Men yillar davomida hisoblash uchun juda ko'p marta aytdim - aslida, agar siz muntazam ravishda ishimni o'qiyotgan bo'lsangiz, ehtimol sizdan gapirishimdan judayam charchagan bo'lamiz - lekin yana bir marta takrorlashga arziydi, chunki xabar hech qachon Pulni dasturga kiritgan kishilarning katta foizi pul masalasi bo'lishi kerak: Pul - sizga xizmat qilish uchun mavjud bo'lgan vositadir. Hech narsa yo'q. Hech narsa kam. Pulning yagona maqsadi - hayotingizni yaxshiroq qilishdir; Sizga ko'proq baxt va yordamni boshdan kechirishga imkon beruvchi narsalarni berish. Sizning hayotingizdagi qadrli narsalarni qurbon qilish va o'limga barham berish kerak degan ma'noni anglatadigan katta miqdorda katta balansga erishish siz uchun yaxshi ish qilmaydi, chunki u sizning mehnatingizning samarasini merosxo'rlarga yoki boshqa benefitsiarlarga qoldiradi. mas'uliyatsiz yoki siz ularga hadya qilgan mehnat uchun minnatdor bo'lmasangiz. Ba'zan, kamroq tejash ko'rsatkichiga ega bo'lishingiz va sizga nisbatan ko'proq sayohat qilishingiz kerak. Bu sizning uzoq muddatli orzularingizni va qisqa muddatli istaklaringizni oqilona ravishda quvonchni engillashtiradigan tarzda oqilona ravishda bajarishingizga ishonch hosil qilishdir. Buning uchun hech qanday formula yo'q, faqat qaysi savdo-sotiqni qilishni xohlayotganingizni aniqlashingiz mumkin; qurbonliklar sizga yo'lda katta dividendlarni to'laydi .

Moliyaviy mustaqillik uchun investitsiya maqsadlarini belgilashda o'zingizdan so'rang

Siz o'tirib, investitsiya maqsadlariga erishmoqchi bo'lsangiz, o'zingizning ba'zi bevosita taxminlaringizni aniqlashtirishga yordam berish uchun o'zingizdan quyidagi savollarni so'rang. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, bu sizningcha, ko'p hollarda, turmush o'rtog'ingiz zarurat yo'qligini ular moliyaviy masalalarga nisbatan bir xil boshlanish nuqtasida ishlashini bilishmaydi.

1. Raqaming nechi"? Portfelingizdan moliyaviy mustaqillikka erishish uchun har yili asosiy qiymatning 3 foizidan 4 foizigacha ko'p miqdorda pul olishni talab qiladigan oylik passiv daromadni talab qilasiz? Sizning mablag 'miqdorini, o'zingizning sarmoyangizni o'zingizning yashash vaqtini boshqa turmush o'rtog'ingizga sotishga majburlamasdan yashamoqchi bo'lsangiz, bu sizning yashash tarzingizdan bahramand bo'lishni xohlamaslik.
2. Sizning xavf-xatarsizligi nima? Qanchalik muvaffaqiyatli bo'lishingiz va qanchalik ko'p pul to'plashingizdan qat'iy nazar, ba'zi odamlar portfelining bozor qiymatidagi o'zgarishlarning hissiy qashshoqlik darajasiga olib keladi. Ular kelajakda kamroq mablag'ga ega bo'lishni xohlashadi va ular bilan aralashishning kamroq darajasidan bahramand bo'lishlari mumkin, lekin ular yanada mustahkamlanadi. Ushbu spektrda qaerga tushganingiz haqida o'zingiz haqingizda halol bo'lishni o'rganish moliyaviy etuklikning katta qismidir. Misol uchun, ko'p holatlarda sizni jiddiy kamchiliklarga olib kelishi mumkin bo'lsa-da, boylik yaratish uchun zaxirangiz yo'q . Siz uchun ishlaydigan va dividendlarni, foizlarni va / yoki ijaraga beradigan mablag'larni o'zlashtirishda o'z kapitaliga ega bo'lishga qodir bo'lgan boshqa aktivlar sinflari mavjud.
3. Sizning ma'naviy va axloqiy qadriyatlaringiz portfelni boshqarish strategiyasiga qanday ta'sir qiladi? Bizning har birimiz dunyoning bir qismi sifatida mavjud; atrofimizdagi odamlarga ta'sir qiladigan harakatlarimiz va qarorlarimiz yaxshi yoki yomon. Pulingizni qanday qilib sarmoya qilishni xohlaysiz? Siz tamakiga egalik qilasizmi? Qurol ishlab chiqaruvchilarning zaxirasi qanday? Spirtli ichimliklar ishlab chiqarishda axloqiy muammolar bormi? Kattaroq uglerod izlari bo'lgan energetika kompaniyalari? Uyg'otishga kelganda, siz daromad keltiradigan narsalar bilan yashashingiz mumkin bo'lgan narsalarni tanlashingiz kerak va siz uchun juda ko'p bo'lgan ko'prik nima.

1. Sizning hayotingiz davomida barcha sarmoyangizni sarflashni rejasizmi yoki merosxo'rlaringiz va benefitsiarlaringiz uchun moliyaviy merosni qoldirishni xohlaysizmi? Agar sarmoyangizni sarf qilsangiz, aks holda qo'llab-quvvatlay olmasligingizdan ko'ra, siz ko'proq pul olishni xohlaysiz. Agar shunday qilmasangiz, o'zingizning passiv daromadlar oqimining kichik qismini olishingiz mumkin, ammo sizning vaqtingizda o'sib borishi kerak, agar u ehtiyotkorlik bilan boshqarilsa, qanday qilib samarali yordam ko'rsatishi mumkin. To'g'ri javobni aniqlash bir nechta masalalarga bog'liq, biroq bu pulni kimdir sarflashi kerak. Siz o'zingiz xohlagan odam bo'lsangiz ham, uni bajarishingiz kerak. Bundan tashqari, agar siz pulni boshqalarning zavqini qoldirish uchun qoldirsangiz, uni hech qanday chiziq bilan bog'lamasdan to'g'ridan-to'g'ri qilasizmi yoki ishonch fondi yaratasiz ?

1. Siz o'z mamlakatingizga investitsiyalaringizni cheklab qo'yasizmi yoki global miqyosda kengayasizmi? 2016 yildan boshlab sodir bo'lgan millatchilikka qaramasdan, globallashuv kuchlari haqiqiydir, ular kuchli va ular brokerlik hisobiga ega bo'lgan har qanday kishidan butun dunyo bo'ylab firmalarning egasi bo'lishi mumkin degan ma'noni anglatadi. Zang zanjirida po'lat ishchi bo'lib, Shveytsariyadan, Buyuk Britaniyadan, Germaniya va Yaponiyadan dividendlar olishingiz mumkin. Siz Kaliforniyada o'qituvchi bo'lishingiz va Kanada va Frantsiyadagi xoldinglaringizdan pul topishingiz mumkin. Bu esa, doimiy kapitalning yo'qolishining qo'shimcha xavflarini, shuningdek valyuta tavakkalchiligi va siyosiy xavf kabi boshqa tavakkalchiliklarni keltirib chiqaradi, biroq u bozorni yanada kengroq diversifikatsiyalash va potentsial ta'sir ko'rsatishni ta'minlaydi, bu esa xavf-xatarlarga asoslangan holda yanada yaxshiroq bo'lishi mumkin. faqat mahalliy portfeldan foydalanish mumkin edi.
2. Moliyaviy mustaqillikka erishishga sizni nima undadi? Ba'zi odamlar tabiat himoyachilari bo'lsa-da, ular o'zlarining mablag'laridan pastroq sharoitda yashashlari uchun haqiqatan ham kerak bo'lmasdan to'planishga moyildirlar va farqni nima qilish kerakligini bilmayaptilar - aksariyat insonlar nima sababli birlamchi yoki ikkinchi darajali motivatsiyaga ega bo'lishadi ularni sarmoyani to'ldirish uchun. Siz o'zingiznikiga qarashingiz va "Nima uchun?" Degan savolga samimiy javob berishingiz juda muhimdir. Nimaga saqlashga majbur bo'lding? Qo'llaringizdan oqib chiqayotgan pulni sarflash yoki mablag 'bilan ta'minlashdan ko'ra, sarmoya qilishni nima istaydi? Ko'p hollarda, ushbu savolning qalbiga kirib, o'zingizning maqsadingizga erishish uchun o'zingizning portfelingizni yaxshiroq ishlab chiqishingiz mumkin.
3. Siz o'zingizning portfelingizni o'zingiz boshqarishni his etasizmi? Bu savolni ba'zi odamlar javob berishlari qiyin bo'lishi mumkin, chunki ular o'zlarini haqsiz deb hisoblashlari shaxsiy kamchilikni tan olishni anglatadi. Bu bema'nilik. Maqsad sizning portfelingizdan nimani xohlasangiz, sizni koinot ustasi deb isbotlamaslikdir. Vanguard, aktiv va passiv investitsiya fondlariga va dunyodagi birjada savdoga qo'yilgan mablag'larga homiylik qilayotgan eng yirik aktivlarni boshqaruvchi kompaniyalardan biri bo'lgan, Vanguard, odatda investorning vaqt o'tishi bilan 3 foiz yoki undan kam miqdorni qo'shishi mumkin bo'lgan oq qog'ozlardan birida baholanmoqda. maslahatchilaridan birining o'z argumentiga binoan tuzilgan rejasini ishlatib, investitsiyalarga qaytishlari; to'langan yuqori investitsion maslahat to'lovlari xatti-harakatlarning modifikatsiyasi, soliq maslahati, moliyaviy rejalashtirish yordami va mijozlarga qandaydir foyda keltiradigan boshqa xizmatlarning birikmasidan kelib chiqadigan xarajatlardan ko'proqdir. Siz o'zingizning argumentingizni Vanguard Researchning sentyabr 2016-yilgi nashrida, "Sizning qadringiz uchun qiymat berish: Quantantion Vanguard Advisor'ning alfa" kitobida o'qishingiz mumkin. Boshqacha qilib aytganda, imkoniyat xarajatlar aniq narxga teng ; ovozlar, memeler va oversimplifikatsiya davrida ko'pincha yo'qolgan xabar.
4. Turli xil aktivlar sinflari sizning shaxsingiz va xulqingiz bilan qanday bog'liq? Men shuni bilamanki, biz bu haqda bir oz gaplashdik, lekin bu nuqta bir-biridan farq qiladi va undan keyin muhokama qilinishi kerak. Insoniyat turli xil. Bizning har birimiz boshqacha tarzda kabellimiz. O'zimizning noyob yoqtirmaydigan va yoqtirmagan narsalarimiz bor; bizni baxtli qilgan narsalar va bizni g'azablantiradigan narsalar. Ba'zi bir sigir yoki tovuqni afzal ko'rganingizdek, moliyaviy mustaqillikka erishish uchun safarga chiqqani kabi, bu dunyoda pul ishlab chiqarish va investitsiya qilishning ko'p yo'li bor. Bir zumda ko'chmas mulkni ko'rib chiqaylik. Qimmatbaho qog'ozlar bozorida ko'chmas mulk ko'p vaqt ilgari edi. Pul mablag'larini berish bilan bir qatorda, bu eng qadimiy an'analardan biridir. Siz boshqalardan foydalanishni istagan mulkni sotib olasiz, siz shartnomaning o'ziga xos xususiyatlarini tushunadigan bir qator shartnomalar va ijtimoiy va madaniy me'yorlar bo'yicha ularni ma'lum muddatlarda foydalanishga ruxsat berasiz. ijara deb ataladigan pul to'lanadi. Biroq, sizning majburiyatlaringiz orasida mulkni etarlicha darajada ushlab turish kerak. Agar siz ko'chadagi ko'chmas mulkka ixtisoslashgan bo'lsangiz va kechaning yarmida tualetga to'kilgan bo'lsangiz, siz uchun bu masalalarni boshqarish uchun ko'chmas mulkni boshqarish kompaniyasiga to'lov bermaguningizcha, siz telefon qo'ng'irog'ini olayapsiz. Sizning uy egasi giyohvandlik muammosini rivojlanishi va jihozlarni sotishi mumkin. U mol-mulkka aylanishi mumkin va bu shahar tomonidan hukm qilingan mulkning ko'pini yo'q qilishi mumkin. Bu savdo-sotiqdir. Ushbu potentsial muammolar ko'chmas mulk daromadidan bahramand bo'lishni istasangiz, sizga zarar keltirishi kerak bo'lgan xarajatlar qatoriga kiradi. Buning uchun haqiqiy yo'l yo'q. Bu hayot. Shaxsan, bu jozibadorlikni topa olmayapman. Natijada men o'z biznesim davomida xususiy biznes va ommaviy qimmatli qog'ozlarga ega bo'lgan qimmatbaho qog'ozlarga e'tibor qaratishim kerak edi, chunki bularning barchasi meni bezovta qilmaydi. Men ko'chmas mulk investitsiyalariga mazmunli munosabatda bo'lishni istadimmi, uzoq muddatdagi ijara shartnomasi shartlari tufayli tijoriy ko'chmas mulk bo'lishi mumkin edi va shaxsan emas, balki korporativ mijozlar bilan muzokaralar olib boraman. Bu mening kimligimga mos keladi. Men hech qachon yashaydi ko'chmas mulkni ko'rib chiqmasligini aytmayapman, lekin savdo-sotiqdan xabardorman va bu Rubikonni kesib o'tishim uchun bir nechta shartlarni qabul qilaman.
5. Sizning vaqt ufq nima? Agar ma'lum bir shaxs klassi yoki sarmoyasi sizning shaxsingiz, xulq-atvoringiz, aniq qiymat, likvidlik holati va imtiyozlaringizga mos bo'lsa-da, bu sizning oldingizda vaqtning ufqni likvidlilik uchun teginish kerakligini hisobga olgan holda, u yaxshi mos keladi degani emas hizalanmangiz. Misol uchun, aytaylik, sizda ishlash uchun $ 100,000 miqdorida mablag 'bor, lekin siz besh yil ichida pulga muhtoj deb o'ylaysiz. Imkoniyat qanchalik jozibador bo'lishiga qaramasdan, sizda katta likvidli biznesga mablag 'ajratish imkoniyati berilgan bo'lsa va sizning mablag'laringizni to'lamagan bo'lsa, investitsiya qilish uchun siz investitsiya qilishingiz oqilona emas. javob bera olmaydi, ya'ni 60 oy ichida pul yoki naqd pul ekvivalentlariga qaytish.

Albatta, bular e'tiborga olish kerak bo'lgan narsalarning ba'zilari, ammo siz ularni porlashingiz kerak emas. O'zingizning boshingizdan to'g'ri oling, moliyaviy maqsadlaringizga nisbatan hisoblangan qarorlar qabul qiling va narsalar juda ham osonroq bo'ladi.