Sizning investitsiyalaringizdan juda yoqimsiz soliq imtiyozlaridan qochishingiz kerak
Assetlaringiz havuzida cho'kish
O'zaro hamkorlik jamg'armasi pul mablag'lari bo'yicha menejer tomonidan nazorat qilinadigan aktivlar pulining hisoblanmaydi. Soliq qoidalaridan kelib chiqadiki, fond har yili dividendlarni , kapital tushumlarini va boshqa daromadlarni o'zaro fondlar egalariga to'lashi kerak. Ko'plab mablag'lar, xususan, uzoq muddatli lavozimlarni egallashga intizomli boshqaruvchi guruhlar yillar davomida soliqlar to'lashdan qochishadi, chunki ular biznesni aktsiyalarini sotib olishadi va ularni bank tovushiga qo'yishadi. Bu ularga o'z mablag'lari uchun ko'proq pul ishlashga imkon beradi. Natijada, yillar, ba'zan o'nlab yillar, sarmoyalarning amalga oshmagan sarmoyasi oshadi, bu sizning fond fondingiz narxining qiymatini oshiradi, lekin hech qachon taqsimlanmaydi - va shuning uchun ularni hech qachon soliq to'lamaysiz.
O'tgan o'n sakkiz oy mobaynida yuz bergan vahimada, moliyaviy inqiroz va moliyaviy ahvolni yaxshilash uchun kutilmagan voqea yuz berdi.
Ikkala sonli baho o'zgarishlarining stressini bajara olmaydigan o'rtacha sarmoyadorlar o'zlarining investitsiyalarini katta mablag'larni sarf qildilar. Bu mablag'larni boshqarish uchun ushbu mablag'larni boshqargan mutaxassislar o'zlari bilgan fondlarni sotish uchun mavjud narxlardan ancha ko'proq qiymatga ega bo'lishga majbur qildi.
Ko'riblarning ko'payishi kuchayib borganida, ularning ko'pchiligi uzoq muddatli g'oliblarning ulushini sotishga majbur bo'ldilar. Yil davomida katta yo'qotishlarga duch kelganiga qaramasdan, ushbu uzoq muddatli qimmatli qog'ozlar bo'yicha daromadlar ko'pincha sezilarli edi. Haq to'lashlari va aktsiyalar sotilganligi sababli, daromadlar tetiklenmeye boshladi - siz taxmin qildingiz - sarmoya daromad solig'i.
Bu kontseptsiyani tushuntirish uchun, men misolni keltiring. "Super Value Fund 500" deb nomlangan o'zaro fondni boshqarganimni tasavvur qiling. Yigirma yil muqaddam ushbu fantastik fond Microsoft IPO-ga sarmoya kiritdi. Biz 500,000 AQSh dollari miqdorida sarmoya kiritdik, 500 million AQSh dollari, ya'ni 499,5 million AQSh dollari miqdorida amalga oshirilmadi. Endi biz hech qanday aktsiyalarni sotib olmadik, shuning uchun bu daromaddan soliqlar yo'q. Agar biz aktsiyalarni sotishimiz va 499,5 mln. AQSh dollari miqdoridagi daromadni o'zaro fondlar aktsiyadorlariga etkazib beradigan bo'lsak, ularning har biri o'z soliqlari uchun javobgar bo'ladilar. Pensiya yoki soliq imtiyozlari hisobiga investitsiyalarni o'z zimmalariga oladiganlar hech narsaga muhtoj emas, balki ularning oddiy brokerlik hisobvarag'ida bo'lgan ulushlari sarmoya daromadlari bo'yicha soliqqa tortilishi mumkin (hozirgi paytda ushbu moddaning 15 foiziga teng).
Bundan tashqari, ular davlat soliqlarini ham to'lashadi.
Jamg'armaning menejeri sifatida men ushbu aktsiyalarni sotish niyatim yo'q. Bozor qulab tushgan va pul yig'uvchilarining vahimasi bo'lsa, men ularning aktsiyalarini sotib olish uchun naqd pul berishga majbur bo'laman. Natijada, men Microsoft aktsiyalarining bir qismini sotishga majbur bo'layotgandirman. Qo'rqinchli tomoni shuki, agar siz ushbu qarorni qabul qilishdan bir necha hafta oldin o'zingizning aktsiyangizni sotib olgan bo'lsangiz va yil oxirida to'lashni amalga oshirgan bo'lsangiz, naqd pulga ega bo'lgan boshqa shaxs uchun 25 yildan ko'proq vaqt mobaynida soliq to'lashdan samarali foydalanasiz tashqariga chiqib ketish. Shunday qilib, siz faqatgina sizning xoldinglar qulashini kuzatishingiz mumkin, chunki bozor tushib qolsa-da, siz dasturiy ta'minot kompaniyasida chorak asrlik meteorik ko'tarilishni boshdan kechirgan kishi uchun yorliqni olishga kirishasiz.
Bo'lmasa, bu narsa shubhasizki, aynan shu narsa tarixni isbotlovchi ishlarni, ya'ni o'rtacha xarajatlarni davom ettirish, dividendlarni qayta tiklash va sifatli aktivlarga e'tibor berishni boshlaydigan erkaklar va ayollar boshqalarning ahmoqligi uchun jazolanadi. Shu sababli o'zingizdan himoya qilish juda muhimdir. Qanday? Ikki oddiy qoidaga rioya qilish.
- Hech qachon soliqqa tortmasdan hisobga ega bo'lmaguncha, taqsimlanishdan oldin o'zaro fond sotib olmang.
- 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, oddiy IRA, daromadni taqsimlash rejasi va boshqalar kabi katta bo'lmagan xavf-xatarni qabul qilmaguningizcha, hech qachon soliqqa tortilmagan yoki soliq imtiyozli hisob raqamidan tashqarida hech qachon birorta fond sotib olmang. soliq to'lovlari.
Ushbu ikki ko'rsatmaga rioya qiling va hech bo'lmaganda sarmoyalarni undirishning adolatsiz soliqlardan qochish imkoniyatini ko'rib chiqasiz.