Sizning moliyaviy mustaqillikka ta'sir etadigan muhim haqiqatlar
Har birimiz o'zimizning moliyaviy muvaffaqiyatimiz uchun kalitlarni ushlab turamiz. Sizning xavfsizligingizni boshqa birovning qo'lida qoldirishingiz mumkinmi?
Liz Devidsonning ta'kidlashicha, moliya sog'lomlashtirish dasturlarining etakchi provayderlaridan biri bo'lgan Financial Finesse-ning asoschisi va asoschisi Liz Devidsonning aytishicha, har bir kishi pul haqida xabardor qarorlar qabul qilishni tushunishi kerak bo'lgan muhim haqiqatlar mavjud.
Sotuvchilardan ko'ra haqiqiy moliyaviy rejalashtiruvchi sifatida ish yurituvchi ko'p maslahatchilar aqlli moliyaviy qarorlar qabul qilishni osonlashtirishga yordam berish uchun o'z mijozlarining manfaatlari uchun harakat qilishda juda yaxshi. Afsuski, ko'plab moliyaviy maslahatchilar bir oz sindirilgan tizimda ishlaydilar va ko'plab moliyaviy maslahatchilar o'z mijozlari oldida o'zlarining karyeralarida aytib bergan narsalar haqida o'z fikrlarini ochiqchasiga aytishdi. Haqiqat, moliyaviy maslahatchilarning ko'pchiligi keng qamrovli bo'lishga o'rgatilmaganligi va barcha salohiyatli echimlarni, xususan, etkazib berish uchun kompensatsiya ololmaydigan holistik jihatdan baholashga to'lanmasliklari kerak.
Ushbu ko'pincha shubhali moliyaviy xizmatlar sanoati natijasida, ko'pchilik odamlar o'z maslahatchilari har doim o'z manfaatlari uchun harakat qiladimi-yo'qmi amin emaslar. Liz Devidson moddiy moliyaviy sog'lom harakatda kashshof. Uning " Moliyaviy maslahatchisiz nima demasin" kitobi : Sizning pulingizni bilishingiz kerak bo'lgan 10 ta muhim haqiqat , 2016 yil 5 yanvarda chiqarilishi kerakligi tufayli, moliyaviy jargon orqali o'zgarishlarni kuchaytiradigan moliyaviy ta'lim osonlashadi odamlar o'zlarining moliyaviy muvaffaqiyatlari uchun kalitlarni ushlab qolish uchun odamlardan foydalanishga imkon bermasdan emas.
Moliyaviy rejalashtiruvchi va tarbiyachi sifatida o'z shaxsiy tajribamdan, pensiya rejalashtirish jarayonining ayrim jihatlari: moliyaviy maslahatchilar har doim mijozlar bilan bo'lishishning eng yaxshi ishini qilmaydi:
Har kimning shaxsiy xarajatlar rejasi va qarzni kamaytirish yoki bartaraf etish rejasi talab qilinadi.
Oliy aniq investorlar bilan ishlaydigan moliyaviy maslahatchilarning aksariyati byudjet va qarz masalalarini kamdan-kam muhokama qiladilar.
Biroq, bu ikki mavzu sohasi sizning aniq vaziyatlaringizga qaramasdan pensiya rejalashtirish jarayonining muhim elementlari hisoblanadi.
401k funt-sterling, pensiya qarorlari yoki sug'urta mahsulotini sotib olishni hisobga olgan holda, ishonchli yoki xolis moliyaviy o'qituvchidan yo'l-yo'riq oling.
Aksariyat moliyaviy maslahatchilar faqat ma'lum mahsulotlar sotish uchun to'lanadi; bu haqiqat faqatgina ko'r-ko'rona nuqsonlarni keltirib chiqaradi. Pensiya nafaqaxo'rlari, ayniqsa, qiyin qarorlarni qabul qilishmoqda.
Misol uchun, ushbu savollarni ko'rib chiqing. "Men qachon ijtimoiy ta'minot olishni boshlashim kerak? Agar oylik nafaqani tanlayotib yoki AIRga bir martalik pul o'tkazishim kerakmi?" "Fiduciary" har doim eng kam darajada "moslik" standartlariga javob berishdan ko'ra, sizning eng yaxshi manfaatlaringizda harakat qilishlari kerak. Yuqorida sanab o'tilganlarga o'xshash qarorlarni xolisona kuzatib boradigan mutaxassis tomonidan boshqarish kerak.
Narxlar aslida juda muhim.
Kutilayotgan umr ko'rish, kelajakdagi sog'liqni saqlash xarajatlari va bozor ko'rsatkichlari kabi noma'lum omillarga e'tibor qaratganda, pensiyaga chiqish uchun kurashish sizni qiyinlashtiradi. Bunday potentsial to'siqlarning aksariyati bizning nazoratimizdan tashqarida. Shuning uchun turli xil investitsiya portfelini yaratish kabi boshqarishingiz mumkin bo'lgan narsalarga e'tibor qaratish kerak. Investitsiya boshqaruvi to'lovlarini iloji boricha past darajada ushlab turish siz nazorat qila oladigan yana bir narsadir.
O'rtacha arzon narxlardagi passiv investitsiya strategiyalari yuqori savdoga va xarajatlarga olib keladigan faol ravishda boshqariladigan portfellardan ustun turadi.
Bepul moliyaviy rejalashtirish doimo bepul emas.
Biror narsani sotish mumkin emas va unga qarshi turish mumkin emas. Ko'plab moliyaviy maslahatchilar rejali tavsiyalar natijasida investitsiya yoki sug'urta mahsulotlarini sotish uchun moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qiladilar. Agar moliyaviy maslahatchi qimmatli moliyaviy rejani taklif qilsa va ehtiyotkorlik va xolis nuqtai nazarga ega ekanligingizni tekshirish uchun pul ishlarini davom ettirsa ehtiyot bo'ling. Mutaxassislar uchun bunday kompensatsiya shakli shaffof va mijoz tomonidan to'liq tushunilgan ekan, ishchilarning o'zlari uchun kompensatsiya olishlari mumkin.
Investitsiyalarni bajarish muddati tugaydi.
Moliyaviy maslahatchilarning ko'pchiligi komissiya asosida investitsiya mahsulotlarini sotish yoki boshqaruv ostida bo'lgan aktivlar ulushi (AUM) orqali to'lanadi.
Natijada, investitsiya mavzusi mijoz-maslahatchi munosabatlarining asosiy markaziga aylanadi. Biroq, sarmoya keng qamrovli moliyaviy rejaning faqat bir jihati. Shuning uchun investitsion samarani moliyaviy jihatdan qanday qilib qilayotganingizni yagona tamoyili sifatida ishlatishdan ko'ra umumiy moliyaviy sog'lomligingizni o'lchashga e'tibor qaratish kerak.
Aksariyat professional maslahatchilar uzoq muddat davomida bozor o'rtacha qiymatlarini past darajaga tushiradilar.
Yaxshi moliyaviy maslahatchilar, mijozlarni " xatoliklar " dan himoya qilishda yordam beradi yoki mijozlarni hissiy qarorlar qabul qilishdan saqlaydi. Shunday bo'lsa-da, komissiya va to'lovlar natijasida professional maslahatchilar ushbu to'lovlar va savdo xarajatlari tufayli bozorni past darajada egallashadi.
Ish beruvchilar kam xarajatli sarmoyalar va sug'urta optsiyalarini taklif qilishda juda ham yomon emaslar.
Turli xil pensiya jamg'armalari yoki sug'urta variantlarini taqqoslasangiz, xodimlaringizning imtiyozlarini tahlilingizga qo'shishni unutmang. Ko'plab moliyaviy maslahatchilar ushbu takliflarni ko'rib chiqishni e'tiborsiz qoldiradilar, chunki ular ushbu tavsiyalar bo'yicha pul to'lay olmaydi. Sizning ish beruvchingizning foyda olish takliflari tashqarisiga chiqish uchun ko'p qonuniy sabablar mavjud bo'lsa-da, sizning moliyaviy rejangizni amalga oshirishda barcha mumkin bo'lgan variantlarni ko'rib chiqayotganingizga ishonch hosil qiling.
Ko'proq moliyaviy rejalashtiruvchilar va ish beruvchilar bevosita rahbarlikni taklif qilmoqdalar.
To'qnashuvsiz moliya tizimining eng yaxshi manbai - ishonchli shaxs sifatida ishlaydigan mutaxassis. Rivojlanayotgan moliyaviy maslahatchilarning soni ko'payib bormoqda, ular boshqalarga yordam berishga harakat qilishadi. Ko'p pulli moliyaviy rejalashtiruvchilar soatlik, zarur hollarda rejalashtirish bo'yicha xizmatlarni taklif qilishadi, boshqalari esa oylik obuna modelini yoki yillik to'lovni ishlatib, doimiy xizmatlarni taqdim etadi. Tasdiqlangan Moliyaviy rejalashtiruvchi ™ amaliyotlariga kirish ish beruvchilar tomonidan xodimlarga pensiya paketining bir qismi sifatida bepul yoki diskontlangan moliyaviy rejalashtirish va ta'lim xizmatlarini taqdim etish orqali ham oshib boradi.
Moliyaviy qarorlar qabul qilishdagi ishonch darajangiz qanchalik yuqori yoki past bo'lmasin, aslida o'sha paytda bo'lishi mumkin bo'lgan qiyin savollar berishdan qo'rqmang.
Moliyaviy maslahatchidan so'raladigan 10 savol
Pensiya rejangizda qanday muhim ma'lumotlar yo'q? Agar siz moliyaviy maslahatchi bilan ishlashni xohlasangiz yoki DIY marshrutiga borishni xohlasangiz, o'sha muhim moliyaviy maqsadlarni amalga oshiradigan vaqtni o'zingizning o'zingizga o'rgating va moliyaviy sog'lom fikringizni oshiring.