40 yoshdan boshlab 401k taqsimotini olish uchun IRS qoidasini tushunish
Agar sizda 401 (k) rejangiz mavjud bo'lsa , ehtimol siz allaqachon bilishingizcha, 59 èki 2 yoshga yetgunga qadar mablag'larning bir qismini olish uchun odatda 10 foiz jarimaga ega bo'lishingiz mumkin. Biroq , bu erta tarqatish qoidasiga ayrim istisnolar mavjud va ulardan biri, ayniqsa, nafaqaxo'rlarga ta'sir ko'rsatadi. Bu ichki daromad xizmati "55-qoida" deb nomlanadi. Agar siz yoshi 55 dan oshgan bo'lsangiz, bu siz bilishi kerak bo'lgan narsadir.
55-chi Qoidalar nima?
IRS 55-qoidasi 401 (k) yoki 403 (b) rejasidan pul jazosisiz pul olish uchun 55 yoshdan 59 yoshgacha bo'lgan ishchilarni ishdan bo'shatish, ishdan bo'shatish yoki ishdan bo'shatgan xodimga ruxsat beradi.
Bu o'z ishlarini 55 yoshga to'lgan yil yoki undan keyin istagan paytda tark etadigan ishchilarga nisbatan qo'llaniladi.
Albatta, ovchi bor. 55-qoida faqat joriy 401 (k) yoki 403 (b) dagi mavjudotlar uchun amal qiladi, siz 55 yoshdan oshgan yoki undan katta yoshdagi ishda bo'lganingizda investitsiya qildingiz. Agar sizda sobiq 401 (k) yoki 403 (b) da pulingiz bo'lsa, u muddatidan ilgari olingan jarimani bekor qilish huquqiga ega emas. Agar siz buni xohlasangiz, 10 foiz penalti to'lamasdan, bu hisoblardan mablag 'jalb qilishni boshlash uchun 59 yoshdan kattagacha kuting.
Ushbu qoida 55 nafar alohida pensiya hisobiga taalluqli emas. Agar siz o'zingizning ishni tark etgandan so'ng aktivlarni ko'chirma IRA ga ko'chirishingiz kerak bo'lsa, 55-Qoida bo'yicha muddatidan ilgari chiqarib olishga haqingiz yo'q.
Qism 72 (t) taqsimoti nima?
591/2 yoshdan oldin ishni tark etsangiz, 401 (k), 403 (b) va hatto IRA pensiya aktivlarini pulga olishning yana bir usuli bor.
Bu muhim darajada teng muddatli to'lov yoki SEPP imtiyozi sifatida tanilgan. Bu IRS-bo'lim 72 (t) taqsimoti.
Ushbu turdagi tarqatish qoidani ishlatish bilan siz umringizni kutishingiz mumkin va 59 èki 2 yoshdan oldin ketma-ket besh yil davomida pensiya rejasida beshta teng darajada to'lovlarni hisoblash uchun foydalanasiz.
Ammo taqsimlanish har qanday yoshda yuz berishi mumkin va 55 yoshgacha bo'lgan sharoitda 55 yoshga to'lmagan.
Siz tarqatish yoki tarqatish kerakmi?
Erta pul olish qobiliyati 59 yoshdan kattalaridan oldin nafaqaga chiqqanligini aniqlaydiganlar uchun katta xavfsizlik tarmog'i bo'lishi mumkin. Agar siz boshqa ishni , yarim vaqtda ish topishingiz yoki maslahatchi sifatida ishlashingiz mumkin bo'lsa, unda siz pulni soliqqa tortishning iloji bo'lsa, 60-yillarga to'g'ri kelishi uchun ko'proq mantiqiy bo'lishi mumkin.
Erta pul mablag'larini jalb qilish sizning portfelingizning uzoq muddatli qiymatini pasaytirishi mumkin. Bu sizning dastlabki pensiya yillaringiz bozor uchun yomon bo'lsa, bu ayniqsa to'g'ri. Agar uzoq umr ko'rishni istasangiz, dastlabki taqsimot kelajakdagi daromadingizni xavf ostiga qo'yishi mumkin.
Barcha portfelni chiqarish qarorlarini diqqat bilan ko'rib chiqing. Soliq maslahatchisi, moliyaviy rejalashtiruvchi yoki pensiya rejasi ma'muri bilan ishlash barqaror pul chiqarish strategiyasini yaratish.
Eslatma: Har doim dolzarb axborot va trendlar uchun soliq bo'yicha mutaxassis bilan maslahatlashing. Soliq qonunlari va qoidalari muntazam ravishda o'zgarishi mumkin. Ushbu maqola soliq maslahati emas va soliq maslahati sifatida qaralmaydi.