Amerikada ko'pchilik Eronga ega, ular ham malakali hisob deb atalishi mumkin. Malakali hisoblar hukumat tomonidan pensiya vositasi sifatida e'tirof etiladi va sizning hisobingizdagi pulni 70 ½ yoshda kechiktirishga ruxsat beradi. O'sha paytda, bizning sevimli hukumatimiz sizni xohlaysizmi, xohlamaganmi yoki yo'qmi, bu pulga soliq to'lashni boshlash vaqti ekanligini eslatish uchun sizni elkasiga olib boradi.
Ushbu majburiy Ero taqsimotiga sizning talab qilinadigan eng kam taqsimot deb ataladi va odatda sizning VDT deb ataladi. IRS tomonidan tasdiqlangan "Sizning Erozingizni cho'zish" deb nomlangan strategiyani yoki "Stretch IRA" strategiyasini bilishingiz kerak.
Siz o'zingizning benefitsiarlaringizga RMD ni davom ettirishingiz mumkin
U nafaqaga chiqqan kishilarning ko'pchiligida nafaqa olishda daromad sifatida faqat AYB dan VRD olish kerak. Reja odatda meros qoldirib, qolgan IRA aktivlarini merosxo'rlarga va ro'yxatga oluvchilarga topshiradi. Sizning AROni cho'zish nafaqat benefitsiarlaringiz vafot etganingizdan keyin VDB ni olishga davom etmoqda. Bu soliqlarni minimallashtirish hamda yaqinlaringizning doimiy daromadlarini qoldirish uchun juda samarali va qonuniy yo'l. "Stretch IRA" strategiyasini amalga oshirish uchun annuitetga ega bo'lishingizga hojat yo'q, lekin an'anaviy kafolatlar o'zlarining asosiy himoyasi va shartnoma kafolati tufayli o'zlariga yaxshi qarz berishadi.
Keling, umumiy «strechli IRA» ga bir misolni ko'rib chiqaylik
Ushbu misolda, otaning an'anaviy IRAda katta miqdori bor va uning xotini ARO ning asosiy yordamchisi sanaladi. Shartli (ikkilamchi) nafaqa uning yagona o'g'li va uchinchi (uchinchi) nafaqa oluvchisi - yangi nabiradir.
"Stretch IRA" strategiyasi qanday ishlaydi?
- Ota 70 ½ qaytadi va uning majburiy talab qilingan minimal taqsimotini ARO dan qabul qila boshlaydi, yillik dollar miqdori birinchi navbatda uning umr ko'rish talabiga asoslanadi.
- 10 yil o'tgach, otasi VDB ni olib ketadi, otasi uziladi.
- Xotinining asosiy nafaqasi sifatida ro'yxatga olinganligi sababli, u erining AIR dan VRD olishni boshlaydi, ammo qayta hisoblangan yangi VDB miqdori endi uning umr ko'rish talabiga asoslangan.
- Xotin 10 yildan beri shu VDD ni oladi va keyin u uzoqda.
- Ularning yagona bolasi shartli (ikkinchi darajali) benefitsiar sifatida ro'yxatlanganligi sababli, u o'z otasining pulini otasining ARO dan qabul qila boshlaydi, uning yillik umrini (uning otasi yoki onasi emas) hisobiga yillik dollar miqdori bilan boshlaydi.
- O'g'li, uning umr ko'rish muddati, otasining IRA'sidan kelib chiqqan holda, VDD ni oladi, keyin o'g'il 10 yildan so'ng
- Nabirasi uchinchi (uchinchi) benefitsiar sifatida ro'yxatga olinganligi sababli u o'z ota-onasining ARO dan sotib olishni boshlaydi va yillik talabi ham o'z umrining davomiyligiga asoslanadi.
Shunday qilib, Stratch IRA bir nechta oila a'zolariga navbatdagi avlodlarda daromad olish uchun ishlaydi.
Bundan tashqari, Super Stretch IRA strategiyasi mavjud
Agar ota nabirasini asosiy yordamchi qilib qo'ysa; bu bobo va nabiralar orasida yoshga xilof bo'lganligi sababli "Super Stretch" IRA deb nomlanadi.
AROni ko'paytirishning ko'plab usullari bor, shuning uchun siz o'zingizning Arozingizga qanday yordam beradigan shaxslar ro'yxatini belgilashingiz va asosiy, kontinent yoki uchinchi darajali yordam oluvchilarni yaxshi o'ylangan niyat bilan tanlanganini tanlaysiz.
Shunga qaramay, siz "Stretch IRA" strategiyasini amalga oshirish uchun sizning annuitetga ega bo'lishingiz shart emasligini tushunish muhimligini unutmang, biroq barqaror anoyatlar ularning asosiy himoyasi va shartnoma kafolati tufayli yaxshi IRA strategiyasiga mos keladi . VVD atrofida ishlab chiqilgan bir qancha boshqa annuitet strategiyasi ham mavjud. Eng kamida siz IRA Stretch strategiyasidan xabardor bo'lishingiz kerak. Agar siz hozir maslahatchi bilan ishlayotgan bo'lsangiz va bu strategiya haqida birinchi marta eshitgan bo'lsangiz yoki u qanday ishlashini bilsangiz, u holda yangi maslahatchi topish vaqti keldi.