Kerakli Minimal taqsimlash
"RMD" qisqartmasi talab qilinadigan eng kam taqsimotdir . 70 ½ yoshga etganingizda an'anaviy IRA (yoki malakali hisob) dan olib tashlash kerak bo'lgan pul miqdori.
Sizda bir IRA yoki o'nta IRA bo'lasizmi, IRSdagi do'stlaringiz sizning VDB yillik to'lovini hisoblash uchun malakali hisoblaringizning umumiy dollar miqdoriga qarashadi. IRS dollar talabi qondirilgunga qadar, bir IRA dan yoki bir nechta malakali hisoblardan talab qilinadigan Minimal tarqatish (RMD) ni olishingiz mumkin.
Sizning EHM dan pulga muhtoj bo'ladimi yoki yo'qmi, IRS sizga soliqlarni adolatli ulushini to'lashga boshlash vaqti kelganini "eslatib turish" uchun sizni elkasiga tegizdi.
Annuitet Death Benefit Rider Strategy, asosiy himoya va doimiy meros beradi
Ba'zi IRA egalari bu pulga kirishni rejalashtirmayaptilar.
Ular ushbu aktivning asosiy qismini o'zlarining benefitsiarlariga qoldirishni istaydilar. Ular aslida meros qoldirishni istaydilar. Bu shartnoma bilan kafolatlangan o'lim fidoyisi bilan sobit roumingni qo'llash orqali amalga oshirilishi mumkin. Bu strategiyaning qanday ishlashi:
Aytaylik, an'anaviy IRAda siz 300 000 dollaringiz bor va siz bu pulni emeklilikda yashashga muhtoj deb hisoblamaysiz.
Agar pulni 5% gacha o'sishni kafolatlaydigan shartnoma bilan o'limga olib keladigan favqulodda shaxs bilan sobit roumingda qo'ygan bo'lsangiz, unda 300 000 dollar har yili shu miqdorda o'sib boradi. Sizning VDB ni olganingizda, o'limga olib keladigan 5% foydaning miqdori talab qilinadigan Minimal taqsimotning (VQT) dollar miqdorini qoplaydi. 70 ½ ni aylantirishdan avval bu strategiyani ishga tushirganingizdan yaxshisi, chunki RMDlaringizni olishdan oldin 300,000 dollar yillik 5 foizga ko'payadi.
Ushbu offset strategiyasi, sizning boshlang'ich IRA jami dollar miqdorini ro'yxatdagi benefitsiarlari va merosxorlari uchun buzilmasdan, sizning VDT ni olishga imkon beradi.
Stretch IRA strategiyasi IRS ma'qullangan va sizning vorislaringizning doimiy Vaqt to'lashlari uchun imkon beradi
To'g'ri tuzilgan bo'lsa, RMD'lar ko'plab avlodlar (turmush o'rtoqlar, bolalar, nabiralar) tomonidan olinishi mumkin. Bu sizning merosxoringizga vaqtinchalik soliq majburiyatlarini kamaytirishga yordam beradi. Sizning IRA- ni uzaytirish uchun annuitetga ehtiyoj sezilmaydi , biroq barqaror annuitet bu strategiya bilan yaxshi ishlaydi, chunki u asosan bozorni o'zgaruvchanlikdan himoya qiladi va shartnomaviy kafolatlar beradi.
Hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta to'lovlari uchun haq talab qilinmaydi? Buning o'rniga bir annuitet sotib oling
Siz olishingiz kerak bo'lgan Minimal Dağıtımları (RMD'ler) ni maksimize qilish uchun yana bir ijodiy strategiya, yillik dollar miqdorini annuitet yoki hayotni sug'urtalash siyosatini sotib olish hisoblanadi.
Agar siz hayotni sug'urtalashga layoqatli bo`lsangiz, bu sizning birinchi tanlovingizdir, chunki o'lim foydani sizning benefitsiarlaringizga soliqqa tortilmaydi. Siz keyinchalik soliq dollar miqdori sizning valyutangizdan qanday bo'lishini aniqlaysiz, keyin imkon qadar hayotiy sug'urtani o'limga olib keladigan foyda olishingiz mumkin. Muddatli hayotni sug'urtalash eng samarali va arzon narx tanlovidir va qo'llaniladigan dollar miqdorini maksimal darajada oshiradi.
Agar siz hayotni sug'urtalash uchun talablarga javob bermasangiz, siz siyosat bilan bog'liq bo'lgan kafolatlangan o'lim foydani egasi bo'lgan moslashuvchan, yuqori darajadagi roumingni sotib olish uchun bir xil strategiyadan foydalanishingiz mumkin. Moslashuvchan bonus - siz siyosatga pul qo'shishingiz mumkin degan ma'noni anglatadi. Ushbu annuitet strategiyasi sizning VDB-laringizdan foydalanishning juda samarali usuli hisoblanadi, lekin o'limga oid foyda, hayotni sug'urtalash sifatida benefitsiarlarga soliqdan ozod qilinmaydi.
Demak, keyingi safar siz kerakli Minimal Dağıtımları (RMD'ler) qabul qilishni boshlashni boshlasangiz, umumiy meros rejangizga yaxshi mos bo'lishi mumkin bo'lgan bir rishta hal bo'lishi mumkin.