Qanday ishlayotganini ko'rib chiqaylik
Annuitetlik arbitraji bir vaqtning o'zida bitta "Premium Immediate Annuity" (SPIA) va "Hayotni sug'urtalash" siyosatini sotib olishni o'z ichiga oladi. Annuitet tuzilmasi umrbod hayot yoki turmush o'rtog'i bilan birgalikda bo'lishi mumkin, hayotni sug'urtalash siyosati odatda erga chiqariladi. Har bir nafaqa va hayotni sug'urtalash siyosatini maksimal foyda olish uchun tuzish muhim, shuning uchun har bir narsani to'liq tushunish muhimdir.
SPIA yoki bitta yuqori darajali darhol annuitet nima?
Daromadning eng qadimgi shakli hali ham eng yaxshi hisoblanadi va har qanday annuitet turidagi eng yuqori shartnoma to'lovini ta'minlaydi. SPIAs kafolatlangan umr ko'rish daromadlari oqimi, muayyan muddat uchun daromad yoki ikkovining kombinatsiyasi uchun tuzilishi mumkin bo'lgan xavf pensiya rejalarining sof transferidir.
Men sizning turmush o'rtog'ingiz (aka qo'shma annuitant) bilan annuitetni belgilashni tavsiya etaman, shunda kafolatli daromad ikki hayotni qamrab oladi. Eng yuqori pudrat to'lovi "Faqat birgalikdagi hayot" deb tuzilgan bo'ladi. Agar er va xotinning o'limida boshlang'ich direktorning 100 foizi oilangizga borganiga ishonch hosil qilishni xohlasangiz, unda eng yuqori shartnoma tuzadigan " Hayot" To'lovni qaytarish "yoki" Naqd pulni qaytarish bilan hayot ".
Faqatgina Premium Immediate Annuities-da hech qanday haq olinmaydi, va COLA (Hayotni Sallashtirish Narxlari) yillik o'sishlari ariza berish vaqtida shartnoma asosida kafolatlangan bo'lishi mumkin. SPIA daromadi, siyosat berilgan vaqtdan boshlab 30 kundan keyin boshlanishi mumkin, biroq siz ham bir yilgacha muddatni uzaytira olasiz.
"Annuitet arbitraji" strategiyasidan qanday turdagi hayotni sug'urtalash mumkin?
Men doimo odamlarga hayot sug'urtasi hech qachon ko'rmaydigan investitsiyalarning eng yaxshi daromadini ta'minlashini aytaman.
Uni olish? Siz o'liksiz, lekin sizning hayotingizdagi hayotni sug'urtalash siyosatini olib borish uchun sizning manfaatdorlaringiz sizni yaxshi ko'radilar.
Hayotni sug'urtalash bilan bog'liq bo'lgan yagona to'siq - bunga erishishdir. Hayotni sug'urtalashni sotib olish uchun, jismoniy, qon testlarini va tibbiy yozuvlaringizni batafsil tahlil qilishni o'z ichiga olgan bir sug'urta jarayoni orqali o'tishingiz kerak. Ushbu jarayon biroz vaqt olishi mumkin, va sabr-toqat sizning siyosatingizni amalga oshirish jarayonida yaxshi fazilatdir. Men hayotni sug'urtalashni sotmayman (ya'ni, Sten Annau Man), lekin men imkon qadar kam pul bilan imkon qadar ko'proq o'lim foyda olishni nazarda tutadigan bir nazariyam bor. Bu muddat hayot sug'urtasini juda aniqlaydi. Mening maslahatim - "yuqori darajali muddat" deb nomlangan narsani sotib olish, bu mukofotning o'zgarmasligini kafolatlaydi. Ushbu premium stavkalarida imkon qadar uzoq vaqt davomida 90 yoki undan kattagacha qulflashni tavsiya etaman.
Agar hayot sug'urtasi mavjud bo'lmasa , unda annuitet arbitraji yo'q, shuning uchun turmush o'rtoqlardan biri hayotni sug'urtalashni amalga oshirishga qodir bo'lishi kerak.
"Annuitet arbitraj" strategiyasining foydasi nimadan iborat?
Ushbu strategiya, albatta, yaxshi ishlaydi, chunki barcha imtiyozlar shartnoma bilan kafolatlanadi. Garchi «annuitet arbitraji» odatda to'liq moslashtirilgan bo'lsa, unda quyida keltirilgan umumiy manfaatlar va mos keladigan foydalar:
- Birlashtirilgan Premium Immediate Annuity (SPIA) qo'shma hayot tuzilmasida sotib olinadi va umr bo'yi umr ko'rish uchun daromad oqimini kafolatlaydi.
- Hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosat (imtiyozli muddat) turmush o'rtog'laridan birida, odatda, erdan sotib olinadi, statistika sifatida odatda birinchi bo'lib o'lib ketadi. O'lim foyda miqdori talab qilingan oyda yoki yillik mukofot bilan birgalikda aniqlanishi mumkin.
- Zarur SPIA ga oshdi miqdori, sug'urta qilingan turmush o'rtog'i yashagan ekan, annuitetdan tushadigan daromad hayot sug'urta mukofotini qoplash uchun hisoblab chiqiladi.
- Sug'urtalangan turmush o'rtog'i vafot etgach, hayot sug'urtasi siyosatidan o'lim foydani soliq to'lovchini ro'yxatga oluvchiga (odatda xotinga) o'tadi.
- SPIA ning umrbodgi daromad kafolati omon qolgan turmush o'rtog'i uchun uzluksiz ravishda davom etmoqda va ular siyosatning ro'yxatga oluvchisi hisoblansa, ular hayot sug'urtasi siyosatidan soliqqa tortilmaydigan foyda oladi.
Konventsiyali imtiyozlarni maksimal darajada oshirish uchun foydalanadigan vositalardan foydalanishning ko'plab boshqa annuitet strategiyalari mavjud. Biroq, faqat ta'riflangan annuitet arbitrage strategiyasi eng mashhur va eng keng tarqalgan. Ehtimol, bu sizning muayyan vaziyatingiz uchun ishlaydigan narsa.