Qanday qilib "manfaat" kreditlari bo'yicha foizlarni to'lashingiz mumkin
Kechiktirilgan foizlar
Ertelenen foizlar sizga kamida foiz (kamida vaqtinchalik) olinayotganingizga qaramasdan to'lash imkonini beradigan har qanday dasturdir.
Ko'pincha siz do'kon kredit kartasidan foydalanishingiz yoki do'kon ichidagi moliyalashtirishdan foydalanganda kechiktirilgan foizlar bilan yakunlanasiz. «Naqd pul aynan bir xil» yoki «12 oy mobaynida foizlar yo'q» degan so'zni ko'rsangiz, sizda foiz to'lashdan qochish imkoniyati mavjud . Reklama muddati tugagunga qadar kreditni to'lashingiz bilanoq, siz foizlarni to'lamaysiz, ammo buni qilish juda qiyin.
Qaerda foydalaniladi: ertelenmiş qiziqish kelishuvlari zargarlik buyumlari, mebel, elektronika va boshqa qimmatbaho narsalar uchun mashhurdir. Ayniqsa, dam olish kunlarida, perakendeciler, qo'shimcha xarajatlar va undan keyin to'lash uchun qabul qiluvchilarni aldaydi. Onlayn xaridorlar va kredit kartalari ham ushbu takliflarni amalga oshiradilar.
Foizsiz aktsiyalar muammosi
O'z vaqtida kreditingizni to'liq to'lashda foizsiz davr juda yaxshi. Lekin agar qilmasangiz, sizga boshqa turdagi kredit bilan to'lashingiz mumkin bo'lgan pulni ko'proq to'lashingiz mumkin, va kreditorlar sizni muvaffaqiyatsiz bajarish uchun bir nechta fokuslardan foydalanishadi.
Retroaktiv to'lovlar: Ushbu bitimlar bilan katta "chaqqonlik" sizning qarzingizni birinchi kuniga qaytarib beriladigan foizlarni to'lashingiz kerak. Agar siz kreditni muddatidan oldin to'liq to'lamasangiz. Sizning kreditingizning tuzilishiga va to'lovlarni amalga oshirganingizga qarab, bu to'lov miqdori sezilarli bo'lishi mumkin.
Texnikaviy: Foizsiz taklifni bekor qilish oson.
Agar siz kechiktirilgan to'lovni amalga oshirsangiz, taklif stoldan chiqadi va siz foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Reklama muddati oxirida - hatto bir dollardan kamroq mablag 'bo'lsa - bu retroaktiv foizlarni to'lashga majbur bo'lasiz. Ushbu takliflardan muvaffaqiyatli foydalanish uchun, albatta, siz to'p topishda bo'lishingiz kerak.
Vaziyat o'zgaradi: Ko'pchilik qarzni o'z vaqtida to'lashni kutayotgan ushbu takliflarni qabul qilishadi, va ko'pchilik uni o'chirishadi. Lekin hayot ba'zan kutilmagan hodisalar keltiradi. Ko'pincha, bu mablag 'boshqa narsalarga (ertelenmiş faizli kreditlar o'rniga) yo'naltirilsa va qarzni kutilgandek tez to'lanmasa. CFPB tekshiruvi shuni ko'rsatdiki, barcha iste'molchilarning 20 foizi muddatni uzaytira olmagan (ushbu guruh ichida subprime qarz oluvchilarning taxminan 43 foizi qo'lga olindi va foizlar to'lanadi).
Yuqori foiz stavkalari: Ushbu takliflar odatda yuqori foiz stavkalari (20% dan yuqori). Albatta, siz nolni to'laysiz deb hisoblaysiz, shuning uchun bu raqam muhim emas. Biror narsa noto'g'riliganda, kutilmaganda kreditning qanchalik qimmat ekanligini tushunib olasiz.
Hayratda qoldirilgan ayblovlar: Bir martalik to'lovlar bilan kechikib ketganingizdan so'ng, stiker zarbasi paydo bo'ladi. Zargarlik yoki mebellarni sotib olishni va qarzni qat'iyat bilan to'lashni tasavvur qiling-a, lekin siz biroz qisqa.
Reklama muddati tugagach, hisobingizga qo'shimcha 1000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorni ko'rsangiz (foizlar uchun to'lovlar). Muhim masalalarni hal qilish uchun siz qo'shimcha 1000 dollar to'lashingizga to'g'ri kelmaysiz - qarzni yo'q qilgunga qadar siz ushbu foizga qiziqish bildirasiz.
0% APR yoki Ertelenmiş Foiz?
Qarz olishi har doim xavfli bo'ladi, chunki siz kelajakdagi bir nuqtada to'lashingiz kerak bo'ladi va kelajakdagi daromadni hech qachon taxmin qila olmaysiz. Ammo qarz olishning ba'zi shakllari boshqalardan ko'ra xavfsizroqdir.
0% yillik taklif ertelenmiş foizlar bilan bir xil emas . O'tmishda shartlar shubhali edi, lekin federal qonun endi ertelenmiş foiz nisbatlarini engillashtirishni osonlashtiradi. 0% APR bilan siz, albatta, bir muddat nol foizni to'lashingiz mumkin va reklama tugagandan so'ng (katta orqaga qarab ish haqi olishdan farqli ravishda) foizlar boshlanadi .
Erkin foizlar "0% APR" mahsuloti sifatida sotilmaydi. Buning o'rniga, siz "naqd pulga o'xshash", "hech qanday manfaat bo'lmagani" yoki belgilangan vaqt davomida "to'liq to'lanadigan foiz 0 foiz" kabi shartlarni ko'rasiz. Bundan tashqari, kredit beruvchilar sizga reklama muddati tugashining aniq sanasi ko'rsatishi va ular hisoblangan foizlar miqdorini ko'rsatishlari kerak.
Ertelenmiş foizli kredit kartalari
Agar mebel sotib olsangiz va uni do'kon orqali moliyalashtirsangiz, narsalar juda oddiy: reklama muddati tugagunga qadar mebelni to'lashingiz kerak. Kredit kartalari bilan, narsalar ham shubhali holga tushadi, chunki siz "qiziqish yo'q" taklifidan foydalanishingiz va boshqa xaridlar uchun kartadan foydalanishni davom ettirishingiz mumkin.
Ko'p muvozanat: Kredit karta kompaniyalari o'z balanslarini alohida saqlashadi. Agar siz "foizsiz" qarz olsangiz, bu qarz boshqa turdagi qarzlardan ajralib turadi (muntazam xaridlar va pul mablag'lari kabi).
To'lovlar amalga oshirilganda: to'lovlarni amalga oshirganingizdan so'ng, kredit karta kompaniyalari minimal darajadan yuqori to'lovlarni yuqori foiz stavkali qarzga berishlari kerak - agar siz keyingi yillarda muddatsiz foizlarni rag'batlantirmoqchi bo'lsangiz. Ya'ni, sizning to'lovlaringiz boshqa balanslarga to'g'ri keladi. Bu, iste'molchilarni himoya qilish uchun ishlab chiqilgan federal qonun (2009 CARD Qonuni) aslida sizga qarshi ishlaydi. Siz kartangizning emitentidan sizning hisobingizga o'tkaziladigan to'lovga qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishni so'rashingiz mumkin, lekin siz doimo muvaffaqiyatli bo'lmaysiz.
Qarz oluvchilar uchun maslahatlar
Ajablanadigan foizlarning oldini olish uchun, oqilona qarz olish va muammolar keltirib chiqarishi mumkin bo'lsa, "qiziqish" taklifidan qochish.
Oxiri sanasini kuzating: qarzni to'lash muddati borligini bilasiz, lekin ba'zida bu muddat mantiqan to'g'ri kelmaydi. To'lov muddati siz kutganingizdan kamroq bo'lishi mumkin va yakuniy sana oylik to'lov muddati bilan bir xil sana bilan cheklanmasligi mumkin. Bu qasddan chalkashtirib tashlangan-qilmaydiganligi haqida spekulyatsiya qilishingiz mumkin. Har ikki holda ham, muddati tugaganidan keyin qarz beruvchilar g'olib keladi.
Qo'shimcha, erta va tez-tez to'lash : Oxirgi paytgacha, ayniqsa, mablag'ingiz jalb qilinganida kamdan-kam hollarda kutib turadi. Mumkin bo'lgan pulni iloji boricha tezroq to'lang (agar ko'p turdagi qarzlar bilan kredit kartangiz bo'lsa, unda ba'zi raqamlarni urishingiz kerak). Minimal to'lov, reklama muddati tugagunga qadar qarzingizni to'lamasligi mumkin, shuning uchun qo'shimcha to'lovlarni amalga oshiring.
Kredit kartalari bilan ehtiyot bo'ling: Sizning to'lovlaringiz avval eng yuqori foizli qarzga o'tadi. Agar cheklangan mablag'ingiz bo'lsa va muayyan qoldiqni to'lashga harakat qilmoqchi bo'lsangiz, kartangizning emitentini iloji bo'lsa, uni qanday qilib amalga oshirishni so'rang (keyin buni amalga oshirilganligini tasdiqlang). Shubha tug'ilganda, siz reklama vaqtining so'nggi ikki oyigacha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishni kutishingiz mumkin - bu to'lovlar muddatsiz foizli hisobga to'g'ri kelishi kerak.
Oddiy qilib turing: agar sizda kechiktirilgan foizli kredit karta bo'lsa, kartani chalkashlikka olib kelishi mumkin bo'lgan boshqa xaridlar uchun ishlatmang.
Erta nihoyasiga yetkazing: qarzni reklama muddati tugashidan kamida bir necha hafta oldin to'lab oling. Bu sizga biron bir tafsilotni (masalan, hisobingizni to'liq to'lashga to'sqinlik qiladigan kutilmagan to'lovlar kabi) o'tkazib yubordingiz.
Ertelenmiş foizlardan saqlanish: Agar siz kechiktirilgan foizni to'lamoqchi bo'lsangiz, boshqa turdagi moliyalashtirishni qo'llashingiz mumkin . Raqamlarni boshqaring va eng yaxshisini tanlang. Past foizli kredit kartasi yoki shaxsiy kredit kamroq bo'lishi mumkin. Yaxshiroq, naqd pulni to'laysiz va siz, albatta, nol foizni to'lashingiz mumkin.