2016 yilgi soliq rejalashtirish bo'yicha maslahatlar - daromad va yoshga qarab

2016 yilda kam soliqlarni to'lash qoidalarini qanday ishlatish kerak.

Soliqni rejalashtirish strategiyasi sizning yoshingiz va daromadingizdan farq qilishi mumkin. Shuning uchun quyida keltirilgan 2016 yilgi soliq rejalashtirish bo'yicha tavsiyalar quyidagicha taqsimlanadi:

1. Past daromad; $ 75,300 turmushga olingan, $ 37,650 turmushga chiqqan
2. Siz ishdan ayrildingiz yoki yil boshida nafaqaga chiqqansiz
3. Siz yil oxirida iste'foga chiqqandingiz yoki keyingi yili nafaqaga chiqa olasiz
4. Yuqori daromad; $ 200,000 yoki undan ko'p
5. 63 yoshdan katta yoshdagilar
6. 70 yoshga to'lgan

Yakka tartibdagi yil yakuni bo'yicha soliq rejalashtirish bo'yicha maslahatlar uchun sizga tegishli bo'limlarni toping.

1. Kam daromad

Agar sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz (ya'ni barcha imtiyoz va imtiyozlardan so'ng daromad) 75,300 AQSh dollaridan kamroq turmushga chiqqan bo'lsa yoki $ 37,650 ga teng bo'lsa, unda nol foizli dividendlar va uzoq muddatli sarmoyalar qoldig'ining ustunligidan foydalaning. Mana qanday qilib. Agar sizda pensiya hisoblanmagan aktsiyalar yoki aktsiyalarga ega bo'lsangiz, siz sarmoya kiritgan daromadlarni amalga oshirishingiz va soliq to'lamasligingiz mumkin. 2016 yilda uzoq muddatli sarmoyalar bo'yicha soliq stavkasi soliq stavkalari bo'yicha 10% va 15% bo'lganlar uchun nolinchi darajada saqlanib qolmoqda .

Nima qilish kerak? Taxminan har qanday o'zgarishdan oldin va keyin soliqqa tortiladigan daromad va sarmoya tushumini baholash uchun soliq proektsiyasini amalga oshirish kerak bo'ladi. Agar sizda soliqqa tortilmaydigan qo'shimcha daromad olish uchun joy bo'lsa, ikkilanmasdan qiling. Daromadlarni amalga oshiring.

E'tibor 1: Ushbu funktsiyani faqat 15% brakni "to'ldiradigan" miqdorda daromad olish uchun ishlatishingiz mumkin. Misol uchun, turmush o'rtog'ingiz uchun 50.000 AQSh dollari miqdoridagi soliqqa tortiladigan daromadingiz bo'lsa, bu siz uchun nol foiz stavkasi uchun munosib bo'lgan uzoq muddatli kapitalning 25,3 ming AQSh dollari miqdorida joy ajratadi.

E'tibor 2: Agar oldingi yillardagi sarmoyadorlar uchun zararlaringiz bo'lsa, joriy yil kapitalidagi daromad birinchi bo'lib bu zararlarni qoplaydi, bu esa sizning nol foiz stavkalarining soliq stavkasidan foydalanmasligingizni anglatadi. Bunday vaziyatda daromadlarni amalga oshirishning foydasi bo'lmasligi mumkin. Kelajakda sarmoyalar qoldig'idan foydalanish uchun ushbu zararlarni ko'proq miqdorda soliqqa tortilishi mumkin.

Eng yaxshisi uchun: Agar siz 15 foizli braketda yoki ostida bo'lishingiz va kapital yo'qotishingiz bo'lmasa, siz daromadlarni qasddan amalga oshiring. Qasddan daromadni realizatsiya qilish S & P 500 fond indeksi fondiga o'xshash boshqa S & P 500 fond indeksi uchun almashinish kabi almashinuvni o'z ichiga olishi mumkin.

2. Yil mobaynida ishdan mahrum bo'lgan yoki nafaqaga chiqqan

Agar siz ishni yo'qotib qo'ysangiz yoki yil boshida iste'foga chiqqan bo'lsangiz, yil uchun juda kam soliqqa tortiladigan daromadingiz bo'lishi mumkin. Bu yillarda Rothni qayta ishlashni ko'rib chiqamiz.

Nima qilish kerak? Kam daromadli yillar sizning daromadingizdan ko'ra ko'proq chegirmalar bo'lgan soliq vaziyatiga olib kelishi mumkin. O'sha yillarda Siz an'anaviy AROning bir qismini Rothga aylantira olasiz va soliq to'lamaysiz. O'zingizning soliqqa tortiladigan daromadingizni nolga qoldirib, sizda bo'ladigan chegirmalar miqdoriga mos keladigan miqdorni aylantirasiz. Yoki siz keyingi pensiya vaqtida yuqori soliq imtiyozini berishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, 10% yoki 15% soliq to'ldirish uchun etarli miqdorda konvertatsiya qilishni xohlashingiz mumkin. Siz 31-dekabrgacha yil yakuniga qadar soliqlarni rejalashtirish orqali ushbu imkoniyatni ochib berasiz.

Eng yaxshisi: Soliqqa tortiladigan daromadga ega bo'lgan kishilar bundan keyin pensiyaga chiqishidan ko'ra kamroq miqdorda soliqqa tortiladi.

3. Siz yil oxirida iste'foga chiqqandingiz, yoki kelgusi yilning dastlabki iste'fosini olishingiz mumkin

Agar yil oxirida iste'foga chiqsangiz yoki kelgusi yil boshida nafaqaga chiqsangiz, soliq masalangizda sezilarli o'zgarishlar bo'lishi mumkin.

Nima qilish kerak? Agar sizning ish joyingizdagi o'zgarish sizning soliq imtiyozingiz kelgusi yilda past bo'lsa, soliq yili davomida kelgusi yilga soliq daromadining kamroq bo'lishi mumkin bo'lgan daromad yoki bonuslarni muddatidan kechiktirishi mumkin.

Eng yaxshisi: kelasi yilga nisbatan past daromadga ega bo'lishni kutayotganlar.

4. Oliy daromad keltiruvchilar

Kutilgan daromadga ega bo'lganlar uchun $ 250,000 dan ko'p juftliklar, 200 000 $ singillar uchun - surtaxaga e'tibor bering. Medicare so'rovining daromadi yuqori daromadli ishchilarga ta'sir qiladi. Bu ma'lum daromaddan ortiqcha undirilmagan daromadga nisbatan qo'llaniladigan 3,8% soliq. Bundan tashqari, daromad keltiruvchi daromad keltiruvchi shaxslar ajratilgan imtiyozlar va shaxsiy imtiyozlarni bekor qilishlari mumkin.

Nima qilish kerak? Siz nafaqa ololmaydigan jamg'armalar va sarmoyalaringizni qayta tiklashingiz mumkin, bu sizning daromadingizni kamaytirish uchun Medicare sxemasiga bo'ysunishi mumkin.

Misol uchun, shahar ulushlari daromadlari surtaxaga bo'ysunmaydi.

Bundan tashqari, barcha olinadigan jamg'arma rejasini maksimal miqdorda - misol uchun, agar siz o'rta yil boshiga ish boshlayotgan bo'lsangiz, kompaniyangizning deyarli barcha ish haqini kompaniyadagi nafaqa rejasiga yilning eng ko'p miqdorini olish uchun yilning so'nggi cheklarini to'xtatib qo'yishingiz mumkin - va siz HSAsga yoki siz tanlagan boshqa har qanday chegara rejalariga hissa qo'shganligingizga ishonch hosil qiling.

Eng yaxshisi: Soliq-hisob-kitoblar tizimida saqlanmagan ko'p daromadli daromad solig'i to'lovchilari.

5. 63 yoki undan yuqori yosh

Har yili Medicare Part B ga oshdi , ikki yil oldin soliq deklaratsiyasiga qarab belgilanadi. Yuqori daromadli bir yil bo'lsa-da, agar u bir martalik mol-mulkni sotish singari bir marotaba o'tkazilsa ham, Medicare Part B mukofotining ikki yil o'tib ketishiga olib kelishi mumkin.

Nima qilish kerak? Har qanday bir yil ichida Medicare Part B polosidan o'tishdan qochish uchun ko'proq soliq yilida daromadlar va daromadlarni yoyish uchun usul bormi-yo'qligini tekshirib ko'ring. Agar bu sizni eshikdan chiqarib qo'ygan bo'lsa-da, ijtimoiy ta'minot bilan shikoyat qilish va sizning daromadingiz hozirgi yilga nisbatan yuqori emasligini tushuntirish.

Eng yaxshisi: 63 yoki undan katta yoshdagilar, sarmoyadorlar daromadlarini yoki ehtimol to'lashni (masalan, biznesni sotishdan) bir oydan ko'proq vaqt davomida daromadni sotish uchun Medicare Part B polosasida qolish uchun kutishadi.

6. yoshni burish

70 ½ yoshda siz pensiya hisobraqamlaridan kerakli eng kam taqsimotlarni qabul qilishni boshlashingiz kerak . Ushbu qo'shimcha soliqqa tortiladigan daromad, shuningdek, soliqqa tortiladigan ijtimoiy ta'minot imtiyozlaridan ham ko'proq foydalanishingiz mumkin. Bu minimal taqsimotlarni talab qiladigan ko'plab odamlarga kutilayotgan soliq qonunidan katta miqdorda daromad olishni talab qiladi.

Nima qilish kerak? Sizning IRA taqsimotingizdan to'g'ri soliq miqdorini saqlamaysiz. Yil yakunida soliqni rejalashtirish sizning yangi soliq qonuningizni aniq baholashda sizga yordam beradi, shuning uchun tegishli soliq miqdori saqlanib qoladi.

Eng yaxshisi uchun: eng zarur minimum taqsimotlarni birinchi marta boshlagan har bir kishi.