Ko'pchilik ipotekani qayta moliyalashtirishga to'g'ri vaqtni qiziqtiradi. Qayta moliyalashtirishda qo'shimcha xarajatlar mavjud va siz ipotekani qayta moliyalashtirishga qaramay, yakunlovchi xarajatlarni hisobga olish kerak. Sizga kerakli qayta moliyaviy qoidalar ham bor. Agar ipoteka to'lovini to'lash qiyin kechayotgan bo'lsa, qayta moliyalashtirish sizning oylik to'lovingizni kamaytirish orqali yordam berishi mumkin. Qayta moliyalashtirish sizga pul tejash, oylik to'lovlarni kamaytirish va byudjetingizdagi xonani bo'shatishi mumkin.
01 Qoida 1: Sizning narxingizni va shartlaringizni kuzating
2-qoida: Kreditning davomiyligini ko'rib chiqing
Mumkin bo'lgan taqdirda, kreditingizni qo'shimcha muddat qo'shmaslik uchun ipotekani qayta moliyalashingiz kerak. Buni o'ttiz yillik kredit bilan solishtiradigan to'lov miqdorini oshiradigan qisqa kredit muddatini tanlash bilan qilishingiz mumkin. Qarz muddati qanchalik uzoq bo'lsa, qarzga ko'proq foiz to'laysiz. Agar siz o'ttiz yillik kreditni qayta hisoblasangiz, siz to'lovni kamaytirasiz, ammo sizning kreditingizni ko'paytirasiz. Bu sizga uzoq muddatda ko'proq qiziqish bildirishga sabab bo'ladi. Mumkin bo'lsa, o'n yoki o'n besh yil ipotekani qayta moliyalash.
03 3-qoida: Sizning uyingizdan tenglikni yo'qotmang
Ko'pincha odamlar qayta moliyalashganda, ular o'z uylarining tengligini olish uchun buni amalga oshiradilar. Ular pulni uyda yaxshilash, boshqa qarzlarni to'lash yoki to'y yoki oliy ta'limni moliyalashtirish uchun ishlatishlari mumkin. O'zingizning mablag'ingizni tortib olganingizdan so'ng, kreditning muddatini uzaytirasiz va to'layotgan foiz miqdorini oshirasiz. Siz sarmoyangizni naqd qilmoqdasiz. Agar pulni ishlatgan bo'lsangiz, siz to'lovni amalga oshirishga qodir bo'lmaganda, siz o'z uyingizni xavf ostiga qo'yasiz. Bu xavfli bir qadamdir, chunki ko'pchilik odamlar ko'pincha bir necha yil ichida xuddi shunday vaziyatda bo'lishadi. Uy narxlarida o'zgaruvchan qiymat tufayli siz shuningdek , ipotekangizda suv ostiga tushishingiz mumkin. Agar siz o'z kapitalingizni jalb qilsangiz, siz yana uyingizda PMIni to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar siz o'z uyingizda o'z kapitalingizni tashlab qo'ysangiz, uni va sizning moliyaviy kelajagingizni himoya qilasiz.
04-qoida: ARMga qayta moliyalashtirmang
Agar siz ipoteka to'lovlari bo'yicha pulni tejash uchun qayta moliyalashtirmoqchi bo'lsangiz, moslashtirilgan foizli ipotekaga ega bo'lish o'rniga past foizli to'lovni amalga oshiring. Agar sozlanadigan foizli ipoteka bir necha yil ichida yuqori foiz stavkasini moslashtirsa, bu sizning to'lov miqdoringizni oshiradi. Agar shunday qilsangiz, foiz stavkalarini ko'tarishdan tashvishlanishingiz kerak. Pastroq stavkada qulflash sizni uzoq muddatda ko'proq pul tejaydi. Hozirgi kunda stavkalar juda past va bu past stavkalarni yo'qotish aqlga sig'maydi.
5-qoida: Sizning yangi kreditingiz shartlarini yanada qulayroq ekanligiga ishonch hosil qiling
Kreditning foiz stavkasi va muddatini hisobga olishdan tashqari, nozik bosimni diqqat bilan o'qishingiz va shartlarning maqbul va qulay bo'lishiga ishonch hosil qilishingiz kerak. To'lov uchun kechiksangiz nima sodir bo'lishini bilib oling. Turli kompaniyalar turli to'lovlarni, shu jumladan kechiktirilgan to'lovlarni yoki foizlar miqdorini oshirishi mumkin. Uyingiz garovga olinishidan oldin qancha vaqt borligini bilib oling . Bundan tashqari, oldindan to'lov jazolari bor yoki yo'qligini aniqlang. Ba'zi kreditorlar sizning kreditlaringizni ko'p yillar mobaynida to'lashingizga ruxsat bermaydi yoki kreditning asosiy summasi bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni to'lamasligi mumkin. Qayta moliyalashtirishdan oldin bularning barchasini ko'rib chiqish juda muhimdir. Bundan tashqari, shartlar siz uchun qulay ekanligini tekshirish uchun bir nechta taklifga ega bo'lishga yordam beradi.
Uyingizning sakkiz foizidan ko'prog'iga qarzdor bo'lmasangiz, sizda PMI yoki boshqa sug'urta optsiyalari sizda garovga qo'yilmaganiga amin bo'ling. Ba'zi ipoteka kompaniyalari bularni talab qiladi yoki to'ldiradi va ipoteka to'lovini ushbu keraksiz xizmatlarning narxiga olib boradi.