Mavjud mulk rejasini ko'rib chiqish - yuqori hatolar va ularni qanday qilib chetlab o'tish kerak
Mistake # 1 - Shaxsiy Villi Villi Villi Villi Villi
Texnik jihatdan aytish mumkinki, zargarlik buyumlari, san'at asarlari va koleksiyonlar, oxirgi iroda va vasiyat orqali tarqatilgan, jumladan, " Villi Villi" ni o'z ichiga olgan shaxsiy masalalar sinovdan o'tishi kerak.
Aslida esa, bu narsalar "dastlab keltirilgan, birinchi bo'lib xizmat qilgan" asosda, advokat bilan boshlangan har qanday rasmiy mulk yoki ishonchni tiklashdan oldin yo'qoladi. Agar sizning shaxsiy manfaatlaringiz bo'yicha sizning manfaatdor shaxslaringiz o'rtasida bahslar mavjud bo'lsa va ushbu mulkni taqsimlash sizning oxirgi vasiyatingiz va Ahdingizda ko'rsatilgan bo'lsa, unda sizning probatingizni qabul qilganingizdan so'ng, ushbu bahslarni hal qilish uchun proba hakami zarur bo'ladi. Agar sizning barcha mol-mulkingiz " Revocable Living Trust" ga to'g'ri to'ldirilgan bo'lsa , unda bu sizning ishonchingizning asosiy maqsadlaridan birini mag'lub qiladi - probani oldini olish uchun! Buning o'rniga, shaxsiy effektingizni "Revocable Living Trust" ga o'tkazing va ushbu mulkni kimga topshirish kerakligini aniqlang, so'ngra Successors Trustee ga benefitsiarlari o'rtasida kelishmovchiliklarni hal qilish uchun to'liq vakolatni bering. Bu sizning ishonch egalaringizni probatsiya sudidan chiqarmasligi kerak.
Xatti № 2 - Sizning shaxsiy effektlaringizni sizning manfaatdorlaringiz uchun teng ravishda qoldirish
Shaxsiy buyumlar, shu jumladan zargarlik buyumlari, san'at asarlari va kollektsiyalar, odatda "teng ravishda" bo'linmasliklari kerak. Bir paytlar onamning uyida qolgan "narsalar" ni qanday bo'lishiga qariyb uch yil davomida ukasi bilan jang qilgan bir mijozim bor edi, chunki onam Vilyasi uning narsalarini teng ravishda taqsimlanishi kerakligini aytgan.
Bu narsalar 5000 dollarni tashkil etgan bo'lsa-da, birodarlar qaror qabul qilinishidan oldin qonuniy haq evaziga 60 ming dollardan ortiq mablag 'sarflaganlar.
Pastki satr pulni ajratish oson, lekin "narsalar" emas. Agar sizning xohishingiz yoki qayta tiklanadigan hayotiy ishonchingiz sizning shaxsiy ta'sirlaringizni benefitsiarlaringiz o'rtasida teng taqsimlanishi kerakligini ta'kidlasa, unda o'zingizning shaxsiy ta'sirlaringiz uchun reja tuzing.
Sizning manfaatdoringiz bilan kelishilgan narsalarni ajratib olish uchun tilni qayta ko'rib chiqish uchun advokatni rejalashtirishingizni so'rang va agar ular rozi bo'lmasa, o'zingizning vakolatli vakolatli vakilingiz yoki vasiylik mutasaddisiga mutlaq vakolatni berish, kimni oladi, narsalarni sotish va naqd yoki sadaqa qilish uchun sadaqa qilish. Bu sizning yaqinlaringizni suddan chiqarmasligi kerak.
Xatti № 3 - Har qanday soliq rejasi rejasi bo'lmagan ko'chmas mulk rejalari
Bu tez-tez sodir bo'ladi: yosh er-xotin o'z birinchi farzandlari va birinchi katta dam olishlari oldidan o'zlarining yangi chaqalog'iga ega bo'lmaydilar. Shunday qilib, ular tezda tashqariga chiqib, so'nggi daqiqalardagi dam olish rejalaridan birini oladilar. Odatda ular " I Will Love You " deb ataladi - bu har bir narsani bir-biriga to'g'ridan-to'g'ri qoldiradi va keyin har ikkala ota-onaning o'limi muvozanatda bo'lsa, ularning yangi tug'ilgan chaqaloqlari va keyingi tug'ilgan bolalar uchun oddiy ishonadigan narsalar bo'ladi. Ushbu turdagi rejada unga tegishli bo'lgan ko'chmas mulkni soliqqa tortish rejasi yo'q. Keyin, yigirma besh yil o'tgach, ularning eng kichkasi kollejga jo'nab ketgach, men bilan uchrashishdi va juda xijolat bo'lib, "Men sizni sevaman" filmining nusxalarini chiqarib yuborishdi.
Tez-tez ro'y beradigan yana bir narsa, o'z davlatida ishlab chiqarilgan ko'chmas mulk rejasiga ega bo'lgan er-xotin bo'lib, unda ko'chmas mulk solig'i yo'q, keyin mulk soliqlariga ega bo'lgan yangi davlatga ko'chiriladi yoki aksincha.
Yangi holatida, ularning ko'chmas mulk rejasi ular rejalashtirilgandagina ishlamaydi, chunki ularning rejasi faqat federal ko'chmas mulk solig'ini qoplash uchun ishlab chiqilgan, yoki ularning reja davlat va federal mulk solig'ini qoplash uchun maxsus ishlab chiqilgan.
Bunga sizga yo'l qo'ymang. AB Trustni rejalashtirishni va agar mavjud bo'lsa, ABC Trusts bilan davlat mol-mulkini soliq rejalashtirishni o'z ichiga olgan rejaga, sizning yoshingiz kollejga ketishidan ancha oldin rejalashtirilgan "Men sizni sevaman" loyihasini yangilashga ishonch hosil qiling. Va agar siz yangi davlatga ko'chib ketsangiz, sizning mulkingiz rejasi yangi davlatda malakali mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat tomonidan ko'rib chiqiladi, aks holda sizning rejangiz sizning maqsadingizga muvofiq ishlamasligi mumkin.
Xatti № 4 - Turmush qurgan juftliklar o'zlarining qayta tiklanadigan ishonadigan yagona himoyachilari sifatida
Turmush o'rtog'i turmush o'rtog'i bilan qayta ishlaydigan turmush o'rtog'ining yagona Homiylari sifatida turmush o'rtog'i, agar turmush o'rtog'i aqliy qobiliyatsiz bo'lib qolsa, jiddiy muammo tug'diradi.
Nogironning turmush o'rtog'ining ishonch shartnomasi shartlariga qarab, turmush o'rtog'i yoki oila a'zolari va bir yoki undan ortiq shifokor yoki ikkala sudlanuvchidan nogironlik guvohnomalarini olish yoki sudga borish va ularning turmush o'rtog'i ruhiy jihatdan qobilyatsiz deb e'lon qilinishi kerak. Afsuski, agar bir turmush o'rtog'i oila a'zolari bo'lgan mamlakat bo'ylab turmush o'rtog'i bo'lmasa, unda boshqa turmush o'rtog'i turmush o'rtog'ining ishonchini qidirib, hisobidan hech narsa qila olmaydi. sayohat.
Garchi, har bir turmush o'rtog'i ikkinchi yoki keyingi nikohda bo'lishga majbur bo'ladigan yagona vasiylik vazifasini bajarishni istasa, odatda, bu holatlar ozchilikda ekanligi aniqlangan. Agar siz hamkasblaringiz bilan birgalikda ishlashga majbur bo'lishdan tashvishlansangiz, xavotirlanmang - "Qayta tiklanadigan yashashga ishonuvchilar" katta miqdordagi moslashuvchanlik bilan tayyorlanishi mumkin, jumladan, turmush o'rtoqlarni hamkasblar bilan ta'minlash, ammo har bir qobiliyatsiz boshqa turmush o'rtog'ining roziligi. Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz o'zingizning "Qayta olinadigan yashash tavakkalchiligingiz" ning yagona vasiylari bo'lib xizmat qilsalar va unda sizning har biringizni boshqa turmush o'rtog'ingizning ishonchini mustahkamlash uchun ishonchni o'zgartirish uchun advokatni rejalashtirishni so'rashingizning hech qanday yaxshi sababi yo'q va har biringiz o'zingizning ishonchli vakolatingizda yolg'iz ishlashga imkon beruvchi tilni o'z ichiga oladi. Uzoq muddatda, bu sizning ishingiz haqida borish kerak bo'lgan moslashuvchanlikni beradi.
Xatti № 5 - Pensiya rejasi tilidan olinadigan pul mablag'lari
Bugungi kunda ko'pchilik odamlar 401 (k) s va ARO kabi sifatli rejalarga sarmoya kiritgan mulklarining katta qismiga ega. Ammo, agar ular "Revocable Trust" ni ushbu hisobvaraqlarning benefitsiarisi sifatida belgilasa va ishonch bir muddat yangilanmagan bo'lsa, u holda Successor Trustee-ga tegishli pensiya hisob-kitoblariga ega bo'lish uchun tegishli til mavjud emas. ishonch uchun qoldirildi. Agar bu til yo'q bo'lsa, Suhbatchi ishonchli kishining qo'llari bog'lanadi va salbiy soliq oqibatlari kelib chiqadi.
Agar siz o'zingizning pensiya rejangizning benefitsiarisi sifatida qayta tanlangan bo'lsa, unda sizning ishonchingiz bo'yicha tegishli pensiya rejasi tili mavjudligini tekshirish uchun sizning ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan maslahatlashing, agar bo'lmasa, keyin advokatingizga ishonchingizni to'g'irlashni so'rang .
Xatti № 6 - Pensiya rejasi yo'q vekselning vakolatlari
Agar barcha aktivlaringizni "Qayta ko'rib chiqilishi mumkin bo'lgan hayot" ishonchli jamg'armasiga mablag 'ajratgan bo'lsangiz, umuman, ishonchdagi aktivlar ishonchli shaxs tomonidan boshqarilishi mumkinligi sababli, umuman, sizning ishonchnomangiz kerak bo'lmaydi. Ammo 401 (k) va IRA-larni sizning ishonchingiz asosida moliyalashtira olmagani sababli (aks holda aktivlar transfer yilidagi soliqqa tortiladigan daromadga kiritiladi), sizga tegishli pensiya rejasi tilida ishonchnoma kerak bo'ladi. agar siz nogiron bo'lib qolsangiz, 401 (k) s va IRAsni boshqarish uchun advokatingizni haqiqatda tasdiqlashingiz mumkin. Bu yangi hisoblarni ochish huquqini o'z ichiga olishi kerak; hissa qo'shish; almashinish imtiyozlari; tekshiruvlarni tasdiqlash va tarqatishni qabul qilish; tarqatishlarni bevosita depozit qilishni tashkil qiladi; tanlangan to'lov shakllari, pul olish va aktivlarni sotib olish.
Agar sizning ishonchnomangiz bir muncha vaqt ichida yangilanmagan bo'lsa, u holda agentingiz pensiya hisob-kitoblarini boshqarishga ruxsat beruvchi tegishli tilni o'z ichiga olmaydi. Ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat bilan tekshirib ko'ring, sizning ishonchnomangiz tegishli pensiya rejasi tilini o'z ichiga olishi uchun ishonch hosil qiling, agar bo'lmasa, advokatingizga tegishli tilga ega bo'lgan yangi loyihani tayyorlash uchun murojaat qiling.
Mistake # 7 - Old Advance Medical Directives
2001 yilda Kongress 1996 yilda (yoki HIPAA ) Sog'liqni saqlash sug'urtasi Portativligi va hisobdorlik to'g'risidagi qonunni tartibga soluvchi qoidalarni ishlab chiqdi. Aktsiyaning bir qismi tibbiy ma'lumotlarning maxfiyligi bilan bog'liq bo'lib, ulardan foydalanish huquqiga ega bo'lishi mumkin. Shunday qilib, sizning Advance Direktivi 2001 yildan oldin yozilsa, sizga tegishli HIPAA tilini o'z ichiga oladigan yangi ma'lumot kerak bo'ladi. Va ehtiyot bo'ling - men 2001 yildan keyin imzolangan Advance Direktivalar bilan tanishdim, biroq HIPAA tilini o'z ichiga olmaydi.
Advance Direktivida HIPAAga havolalar kelmasa, nima bo'ladi? Keyin sog'lig'ingiz bo'yicha mutaxassisingiz sizning tibbiy davolanishingiz to'g'risida aniq qaror qabul qila olmasligi mumkin, chunki sizning agentingiz tibbiy qaydlaringizga kira olmaydi. Bu sizning agentingiz sifatida yaqin qarindoshingizdan boshqa birovning nomini bergan bo'lsangiz, bu juda muhimdir, chunki uzoq qarindoshlaringiz va qaramog'ingizdagi bo'lmagan shaxslar tibbiy qaydlaringizga kirishdan bosh tortishadi. Agar Advance Medical Direktivasini imzolaganingizdan keyin biroz vaqt o'tgan bo'lsa, hujjatingizda kerakli HIPAA tili va versiyalari mavjudligini kafolatlash uchun sizni ko'chmas mulkni rejalashtirish advokatini tekshiring.
8-xatoga - soliqqa tortiladigan aktivlar turmush o'rtog'ingizga qoldirilgan
Hatto er-xotin turmush rejasi uchinchi keng tarqalgan xatolikni (ko'chmas mulkni soliqni rejalashtirishsiz ko'chmas mulk rejasini) bajarmasa ham, ko'plab rejalar marhumning turmush o'rtog'i mol-mulkining soliqqa tortiladigan qismini faqat Marital Trust . Boshqacha qilib aytganda, haqiqiy Evropa Ittifoqi tizimiga ega bo'lish o'rniga, reja "B Trust" ni yaratadi va soliqqa tortiladigan qism yoki "A" qismi Marital Trust o'rniga omon qolgan turmush o'rtog'iga ochiq bo'ladi.
Nima uchun bu muammo? Soliqqa tortiladigan qismni turmush o'rtog'i uchun ochiqdan-ochiq o'rniga omon qolgan turmush o'rtog'i foydasiga o'tkazish uchun bir nechta imtiyozlar mavjud. Birinchidan, Nikoh bo'yicha ishonch - qaytarilmaydigan ishonchdir va agar tuzilgan bo'lsa, ishonchli mol-mulkni omon qolgan turmush o'rtog'ining kreditorlari ushlashiga to'sqinlik qilishi mumkin. Agar soliq to'lashdan ozod etilgan shaxsni turmush o'rtog'i bilan birga turmush o'rtog'iga qoldirsa, ajnabiy ajrashish yoki ajrashish uchun ajratilgan mablag'ning bir qismi sifatida olinadi. Oxir-oqibat, ikkinchi yoki keyingi nikohda, Marital Trustdan foydalanish, omon qolgan turmush o'rtog'i vafot etgan taqdirda, umr yo'ldoshining farzandlariga emas, balki omon qolgan turmush o'rtog'i bilan birga bo'lishiga ishonch hosil qilishi mumkin.
Agar siz va turmush o'rtog'ingiz sizning ko'chmas mulkka oid rejangiz nafaqat "B Trust", balki "Evropa Ittifoqi ishon" tizimidan ham foydalanishlari mumkin deb hisoblasa, unda sizning rejangiz haqiqiy Evropa Ittifoqi tomonidan tuzilgan va agar bo'lmasa o'zgartirilsin sizning ishonchingizga ko'ra.
Mistake # 9 - Noto'g'ri imzolangan ko'chmas mulk rejalashtirish hujjatlari
Bu erda ikkita maydon mavjud: (1) Hujjatlar tekislangan holda, faqat imzolangan emas; va (2) Mijozning avvalgi davlatida to'g'ri imzolangan hujjatlar o'zlarining yangi holatida turli shakllarda imzolanishi kerak.
Avvalgi muammo odatda ko'chmas mulkni rejalashtirish hujjatlarini rasmiylashtirmagan advokatning natijasidir va shuning uchun bunday hujjatlarning imzolanishi uchun zarur bo'lgan rasmiylikni bilmaydi. Shuning uchun, hujjatlarni banklar, shifoxonalar va probatsiya sudlari tomonidan sinovdan o'tkazilishini ta'minlash uchun bir necha yillik tajribaga ega bo'lgan ko'chmas mulkni rejalashtirish bo'yicha hujjatlarni rasmiylashtirishga ega bo'lgan advokat bilan ishlash juda muhim.
Boshqa tomondan, bir davlatda to'g'ri bajarilgan ko'chmas mulkni rejalashtirish hujjatlari boshqa davlatda mutlaqo foydasiz bo'lishi mumkin. Masalan, Florida shtati, Florida shtat ko'chmas mulkini ko'chirish uchun ishlatiladigan Vekaletname uchun ko'chmas mulk uchun xuddi shunday rasmiylashtiruvlar bilan imzolanishi kerak. Shuning uchun, agar siz bir davlatdan ikkinchisiga ko'chib o'tsangiz, sizning ko'chmas mulk rejangizni qayta ko'rib chiqishingiz, shuningdek, o'zingizning uy-joyingizdan tashqarida ko'chmas mulkni sotib olgan mahalliy advokat tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqishingiz muhim ahamiyatga ega. Bu hujjatlar sizning yurtingizda va boshqalarda ishlashini ta'minlaydi.
Mistake # 10 - Sizning Benefitsariyangizga aktivlarni qoldirish
8-xatoda xatolikka qaramasdan, turmush o'rtog'ingiz manfaatini ko'zlab, turmush o'rtog'ingizning qaramog'ida bo'lishning afzalliklari haqida gap ketganda, umrbod ishonuvchilar ham boshqa benefitsiarlarga ham shunga o'xshash foyda keltirishi mumkin. Qanday? Chunki umrbod ishonishdan foydalanish, benefitsiarning merosini boshqa aktivlardan, shu jumladan ularning shaxsiy aktivlari, shuningdek, turmush va boshqa qo'shma aktivlardan ajratib turadi. Shunday qilib, agar benefitsiar tomonidan sudga tortilsa, ishonchli aktivlar himoya qilinadi. Yoki agar benefitsiar turmushga chiqsa va undan keyin ajrashsa, ishonchli aktivlar himoya qilinadi. Yoki agar benefitsiar hali ham kichik yoki ruhiy jihatdan nogiron bo'lib qolsa, unda ishonchli aktivlar boshqa shaxs tomonidan mablag' bilan ta'minlanishi va boshqarilishi va himoya qilinishi mumkin. Boshqa tomondan, agar benefitsiarning merosini ochiq yoki hatto ma'lum yoshga (masalan, 25, 30 yoki 35 yoshda) qoldirsangiz, ularning qo'lida bo'lgan merosga arizalar, kreditorlar, ajrashadigan erlar, yomon investitsion qarorlar, va eng yomon hollarda, benefisiar kichik yoki aqliy nogironlar bo'lsa, sud tomonidan nazorat qilinadigan vasiylik .
Buning o'rniga, barcha benefitsiarlari uchun umrbod ishonuvchilarni yaratish haqida o'ylang. Hatto benefitsiariyni muayyan yoshdagi (masalan, 25 yoki 30 yoshda) yagona Himoyachini qilishingiz mumkin. Shunday qilib, agar benefitsiar yoshroq bo'lsa, ularning merosini boshqalar boshqarishi mumkin, ammo ular keksayganlarida o'zlarining ishonch fondi ustidan nazoratni o'zlari qabul qilishi va o'z qarorlarini qabul qilishi mumkin. Bu sizning manfaatdorlaringizga merosxo'rlarini o'z kreditorlari, ajrashadigan erlar, hukumatlar, vekandalik advokatlari va sudlar foydasiga emas, balki o'z manfaatlari uchun saqlab qolish imkoniyatini beradi.
Xato # 11 - To'lanadigan Qaytarilmaydigan Ishonchlar
Ehtimol, mavjud ko'chmas mulk rejalarini ko'zdan kechirayotganimda eng ko'p tarqalgan xato - umuman moliyalashtirilmaydigan, "Qayta tiklanadigan hayot" jamg'armasi. Bu odatda ikkita chegara bo'ladi: (1) umuman moliyalashtirilmaydigan ishonuvchilar va (2) deyarli to'la moliyalashtirilmagan kreditlar.
Avvalgi holatda, muammo odatda ishonchini moliyalashtirish bilan o'z mijozlariga yordam yoki rahbarlik bermaydigan, ko'chmas mulkni rejalashtirish advokatidan kelib chiqadi. (Ha, afsuski, u erda advokatlar ham bor, ular o'z mijozlarining mablag'larini advokat nazorati ostidagi proba orqali olishlari uchun mijozlarning ishonchini qozonishga yordam berishdan qochishadi). Ikkinchidan, mijozlar o'zlarining ishonchi va o'zlarining ayrim aktivlarini ishonchiga aylantirishga muvaffaq bo'ladilar, ko'pchilik ularni kechiktirishi yoki butun moliya jarayoni tomonidan g'azablanadigan yoki g'azablanadigan bo'ladi.
Sizning mol-mulkingizni "Revocable Living Trust" -ga kiritish va hayotni sug'urtalash va pensiya hisob-varaqalarini olishni qanchalik muhimligini ta'kidlay olmayman. Ushbu muhim qadamni tashlamasdan, Sizning "Qayta tiklanadigan tirik ishonch" sizning aktivlaringizni vaqtni talab qiluvchi va qimmatbay tekshirish jarayonidan keyin to'ldirishni kutayotgan bo'sh chelak bo'ladi.
Xatoka № 12 - Davlat mol-mulki hisobidan qoplanmagan
Mavjud bo'lgan ko'chmas mulk rejalarini ko'rib chiqayotganda, ko'rgan eng keng tarqalgan xato - # 11 - halol bo'lmagan Revocable Living Trusts. Va bu keng tarqalgan xato, yakuniy noto'g'ri xatti-harakatlarga olib keladi - davlat ko'chmas mulkidan tashqari, qayta tiklanadigan hayotiy yordamga mablag' ajratilmaydi.
Agar siz ko'chmas mulkni moliyalash uchun mablag'ingizni "Revocable Living Trust" ga mablag 'sarflamasangiz, yaqinlaringiz ikki yoki undan ortiq proba-mulklar bilan duch keladi. Nima uchun? Chunki ko'chmas mulkni o'limdan keyin ko'chirish, mulkni "yordamchi probat" orqali yuritiladigan davlat qonunlari bilan tartibga solinadi. Shunday qilib, sizning o'lim vaqtida shaxsiy ismingizdagi ko'chmas mulk joylashgan davlatda tekshirilishi kerak. Ikki, uch, hatto to'rtta turli davlatda ko'chmas mulkga ega bo'lsangiz-chi? Keyinchalik yaqinlaringiz ikki, uch, to'rt yoki undan ortiq probachilik jarayoni bilan duch kelishadi va sizning yaqinlaringiz ko'plab probatsiya protseduralari va ko'plab advokat advokatlari uchun pul to'lashlari kerak, chunki sizning ishonchingizni qo'yishga katta vaqt va xarajat qo'shasiz. .
Ayniqsa, sizning davlat mulkingiz sizning shaxsiy nomingiz yoki boshqalar bilan umumiy ravishda ijarachilar deb ataladigan bo'lsa, ushbu molni ishonchingizga qo'shing. Va agar siz boshqalar bilan birgalikda ko'chmas mulkka egalik qilsangiz, o'lishdan so'ng boshqa egasiga ko'chib o'tishi va o'limdan keyin tekshiruvdan qochish deb o'ylashdan aslo aldanmang. Aksariyat hollarda, agar mulk egalik huquqini himoya qilmasa, mulkning bir qismi sinovdan o'tkazilishi kerak bo'lsa, umumiy mulkka egalik qiladi. Mulk joylashgan davlatdagi advokat bilan tekshiring, u sizning xohlagan uslubda bo'lishiga ishonch hosil qilish uchun, agar bo'lmasa, tayyorlangan va yozib olingan yangi ishlarga ega bo'lishi kerak.