Uyingizni garovga qo'yishdan qanday saqlanish kerak
Garovga olishni to'xtatishga umid qilayotgan uy egalari ko'pincha garovga qo'yilgan joyga tushgan narsalar bilan qo'rqishadi. Ushbu dalillarga g'amxo'rlik qilish qiyin kechishi mumkin. Agar ular uyni birinchi marta sotib olganlarida, ular uyni yo'qotib qo'ysa, ehtimol ularning fikridan uzoqda bo'lgan. Bir nechta uy egalari, aslida garovga olishni rejalashtirmoqdalar.
Kutilayotgan garovga sabablari
Mortgage firibgarliklarida bilvosita ishtirok etuvchilardan tashqari - hech qachon to'lov qilmaslik niyati bilan - ko'pincha uy-joy mulkdorlari ularni o'z vaqtida ipoteka to'lovlarini to'htatishni to'xtatishga majburlovchi to'satdan sustkash sharoitlarga duch kelmoqdalar.
Mana shu sabablarning bir nechasi:
- Ishni yo'qotish / kutilmagan ishsizlik
- Kutilmaganda kasallik yoki tibbiy favqulodda holat
- Oilada o'lim
- Ikkinchi daromadni taloq qilish / yo'qotish
- Haddan tashqari qarz majburiyatlari
- Ishni pasaytirish yoki rad etishni rad etish
- Moslashuvchan foiz stavkasini oshirolmaslik
- Kutilmagan asosiy uy uchun sarf-xarajatlar
- Balon to'lashlari kerak
Garovni to'xtatish usullari
Misol uchun, Kaliforniyada garovga qo'yishning to'xtatilishining eng yaxshi usuli, "Default" xabarnomasini topshirishning oldini olishdir. Men bu holatni eslatib o'taman, chunki Kaliforniya va Kaliforniyada 35 million kishi yashaydi. Kreditorlar garovga olishni xohlamaydilar, ammo agar kerak bo'lsa, o'z manfaatlarini himoya qilish uchun Bildirishnoma yuborishadi. Agar siz ipoteka majburiyatini bajarishingiz mumkin emasligini bilsangiz, birinchi narsa qilishingiz kerak kredit beruvchini chaqirish.
Qabul qilmang, uyalmang yoki qarz beruvchidan xatlarni inkor qilmang, chunki bu javoblar vaziyatni yomonlashtiradi, yaxshi emas.
Sizning shaxsiy vaziyatingiz va qiyinchiliklaringizga qarab, kredit beruvchingiz sizni taklif qilishi mumkin bo'lgan ba'zi kredit variantlari mavjud:
- To'lovlarni amalga oshirish vaqti.
Kreditorlar, sizga qarshi qonuniy choralar ko'rmasdan oldin kutish va siz uchun mos bo'lgan to'lov rejasini tuzishga ruxsat berishlari mumkin. Bunga nisbatan chidamlilik deyiladi.
- To'lovni kechirish.
Agar to'lovni yo'qotib yuborganingizdan keyin ikki marta (pulni qaytarmasdan turib) hozir bo'lishingiz mumkinligini bilsangiz, qarz beruvchi sizni orziqib qo'yishi va o'z majburiyatidan voz kechishi mumkin. Bu qarzni kechirish deb ataladi va kamdan-kam hollarda bo'ladi. - O'tkazib yuborilgan to'lovlarni uzoq muddatga tarqating.
Misol uchun, agar sizning to'lovingiz oyiga $ 1,200 bo'lsa, qarz beruvchiga har bir to'lov uchun bir oyda $ 100 miqdorida pul to'lashga ruxsat berishi mumkin. Bunga pulni qaytarish rejasi deyiladi. - Kreditingiz shartlarini o'zgartirish .
Agar sizning ipoteka kreditini o'zgartiradigan kredit bo'lsa, qarz beruvchilar foiz stavkasini oshirishi yoki foiz stavkasini siz uchun yanada ko'proq boshqariladigan narx bilan almashtirishdan avval to'lashi mumkin. Agar qarz beruvchi shuningdek, amortizatsiya muddatini uzaytirishi mumkin. Bunga eslatmani o'zgartirish deyiladi. - Sizning kredit balansingizga to'lovlarni to'ldirishingiz mumkin.
Agar sizda etarli miqdorda kapital mavjud bo'lsa va qarz beruvchining qarz berish bo'yicha ko'rsatmalariga javob bersangiz, qarz beruvchilar sizning kredit balansingizni qayta to'lovlarni kiritish va kreditni qayta amortizatsiya qilish uchun oshirishlari mumkin. Bunga qayta moliyalashtirish deyiladi. - Sizga alohida qarz ber.
Muayyan mezonlarga javob beradigan qarzdorlar boshqa kredit uchun murojaat qilishlari mumkin. Bunga qisman da'vo deyiladi.
Garovni to'xtatish usullari
Qarz beruvchining Default xabarnomasi yuborilganda sizning imkoniyatlari cheklangan. Shuning uchun qarz beruvchilar sizning garovga qo'yish jarayoni boshlanganidan keyin qaytarib berish jadvallarini tuzish uchun ko'pincha istamayaptilar, chunki kreditorni sizning to'lovlaringizdan orqada qolmasdan oldin qo'ng'iroq qilishingiz yaxshiroqdir.
To'lovlarni joriy qilish, garovga qo'yishni topshirish uchun xarajatlarni to'lash va garovga qo'yishni to'xtatish uchun ma'lum muddat beriladi. Bu sizning kreditingizni qayta tiklash deb ataladi. Agar o'tkazib yuborilgan to'lovlarni qoplay olmasangiz va qarz beruvchilar siz bilan ishlashmasa, garovga qo'yishni to'xtatish uchun bir nechta variant bor:
- Uyingizni sotib oling. Uyni sotish uchun bozor mulki va o'rtacha DOMning fikrini olish uchun ko'chmas mulk bo'yicha intervyu oling . Agar chegirmali vositachilarni ishga olishni vasvasaga soladigan bo'lishingiz mumkin, lekin ko'plab sotuvchilar ularga to'la-to'kis xizmat ko'rsatuvchi brokerlarni taklif qilish va marketingga muhtojligini his qilishadi. Ham ehtiyojlaringiz va vaqt doirangizga eng mos kelishini aniqlash uchun ikkalasini solishtiring.
Qisqa savdoni ko'rib chiqing. Agar uyingiz qarz miqdordan kam bo'lsa, siz qisqa muddatli savdo uchun nomzod bo'lishingiz mumkin. Qisqa savdoni kreditga ta'sir qiladi, lekin garovga qo'yilish kabi yomon emas. Siz yoki sizning agentingiz kredit beruvchingiz bilan qisqa muddatli sotuvda hamkorlik qila olishlarini bilish uchun siz bilan muzokaralar olib borishi kerak. Bu pulni oldindan xarid qilish deb ataladi.
Prokuratura qaroriga binoan, bu kreditorga uyni qaytarib yuborish deb nomlanadi. Uy egasi kreditorga to'g'ri tayyorlangan va notarial tasdiqlangan ishni beradi, va qarz beruvchi ipotekni kechiradi, samarali tarzda garovga qo'yishni to'xtatadi. Kreditorlar, garovga qo'yiladigan narsalarning ijaraga olinishining garovga qo'yilgan kreditga nisbatan ta'sir qilishini aytishadi.
Qisqa muddatli ijara . Qarz beruvchilar, uy egasi uyga ko'chib o'tish joyi topilmaguncha, uyda qolishi mumkin bo'lgan tartibni o'rnatishi mumkin. Suhbatdagilar egalik qilish, garovga qo'yuvchining garovga qo'yilishi bilan davom etadigan bo'lsa, egalik qilish shu tartibda egalik qilish huquqidan foydalanishini ta'kidlaydilar.
Bankrotlikni ko'rib chiqing. Bunday bankrotlikning huquqiy chorasi garovga qo'yilgan barcha harakatlar to'xtatishi mumkin. Bankrotlik uchun hujjat topshirishga ixtisoslashgan advokatga qo'ng'iroq qiling va barcha variantlaringiz, xarajatlaringiz va muddatlaringiz haqida to'liq ma'lumot bering. U garovga qo'yilgan amalni to'xtatib turmaydi, lekin uni uzaytirish mumkin.
Yozma paytda, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, Sacramento-da "Lyon Real Estate" da broker-assotsiatsiyadir.