Siz qarzning turini agressiv ravishda to'lash uchun ishlashdan oldin, barcha hisoblaringizdagi to'lovlar bo'yicha hozir bo'lishingizga ishonch hosil qiling. Bir qarzga to'lovlarni butunlay e'tiborsiz qoldirish sizga foyda bermaydi, shuning uchun siz boshqasini to'lashingiz mumkin. Sizning kredit balingizga zarar yetkazmay qolmasangiz ham, hisobingizni to'ldirish va to'lashni qiyinlashtiradi.
Birinchidan, talabalar kreditini yoki kredit kartalarini to'lash haqida o'ylab ko'rish uchun biz qarzlarni bir nechta muhim to'lov toifalarida bir-biriga qarshi qo'yamiz. Har bir toifadagi "yo'qotilgan" narsa nuqta oladi. Eng oxirida to'laydigan qarzlar birinchi bo'lib to'lash kerak. Buni hisobga olish uchun qaytariladigan omillar quyidagilardir:
- To'lov qilmaslik oqibatlari
- Qarzni bekor qilish qobiliyati
- Qaytarilish moslashuvchanligi
- Kechiktirilgan muvozanatni ushlab turish qulayligi
- Qarzning uzoq muddatli narxi
- Jami balans
- Qarzdorlik bilan qarz olish qulayligi
To'lovsiz natijalar
Ham talabalar kreditlari va kredit kartalari kafolatsiz qarzning turidir.
Bu qarzga ipoteka yoki avtomobil krediti kabi qarz bilan bog'liq hech qanday kafolat yo'q deganidir. Agar to'lovlaringiz orqasida qolsangiz, kreditor yoki kreditor qarzni qondirish uchun sizning mol-mulkingizdan birortasini avtomatik ravishda almashtira olmaydi. Federal talabalar kreditlari bilan istisno mavjud. Ba'zi hollarda sizning federal soliq to'lovlaringiz federal talabalar kreditini to'ldirish uchun o'tkazilishi mumkin.
Qarzning ikkala turi bo'yicha to'lovni to'lash sizning kredit balingizga ta'sir qiladi. Bir necha oy o'tkazib yuborilgan to'lovlardan so'ng, qarz oluvchi yoki kreditor qarzni bajarish uchun uchinchi tomon qarzdorlarni yollashi mumkin. Siz o'tmishdagi qarzlar bo'yicha sudga da'vo qilishingiz mumkin va da'vo Sizga qarshi hukm chiqarishi mumkin. Sud qarori bilan sud ish haqi qoplamasi yoki bankdan pul undirishi mumkin. Ushbu to'plash yo'li o'tgan kredit kartalari yoki talabalar krediti to'lovlari bilan sodir bo'lishi mumkin.
Hukm : Soliqni qaytarib olish imkoniyati talabalar kreditini to'lashni biroz yomonlashtiradi. Talabalar kreditlari ushbu turda muhim ahamiyatga ega.
The Score : Student Kreditlar: 1, Kredit Kartalar: 0
Qarzni bekor qilish qobiliyati
Talabalar kreditlari va kredit kartalari o'rtasidagi eng katta farqlardan biri bankrotlikda qarzni to'lashning nisbatan osonligi. Bankrotlikda to'lanadigan talabalar qarzini to'lash imkoniga ega bo'lishi mumkin, ammo hujjatning yuki yanada qattiqroq. Qarzni to'lash sizni hayotning minimal turmush darajasidan pastroq yashashga olib kelishini, to'lov muddatining katta qismini to'lashga qodir emasligingizni va siz allaqachon (muvaffaqiyatsiz) ishlashga harakat qilganingizni isbotlashingiz kerak kredit beruvchingiz bilan to'lov rejasini amalga oshirish. Ushbu tasdiqlash darajasi, odatda, bankrotlikda kredit karta qarzini to'lash uchun zarur emas.
Ba'zi talabalar kreditlari qarzning bir qismini yoki barchasini bekor qiladigan kechirimlilik dasturlariga muvofiqdir. Ushbu turdagi qarz kechirish kredit kartalari bilan ta'minlanmaydi. Ayrim hollarda, kredit karta emitentlari muzokaralar olib borgan kelishuv shartnomasining bir qismi sifatida qarzni to'lamagan qismini bekor qilishi mumkin. Biroq, ushbu turdagi kelishuv shartnomalari keng tarqalgan emas, sizning kreditingiz uchun yomondir va odatda faqat muddati o'tgan kredit karta hisoblari bilan amalga oshiriladi. Hisobingiz yaxshi ahvolda bo'lsa, kredit kartangizning emitenti kelishuv shartnomasini ko'rib chiqmaydi.
Hukm : Talabalarning kreditlari bankrotlikda (ba'zi holatlarda) kechirilishi va bekor qilinishi mumkin. Kredit kartalari ushbu toifani yo'qotadi, chunki qarzni bekor qilishning yagona variantlari - bankrotlik va qarzni to'lash - bu sizning kredit balingiz uchun zararlidir. ham kredit puli uchun zararli hisoblanadi.
The Score : Student kreditlari: 1, kredit kartalari: 1
Qaytarilish moslashuvchanligi
Talabalar kreditini qaytarish imkoniyatlari kredit kartalari uchun mavjud bo'lganlarga qaraganda ancha moslashuvchan. Kreditorlar, odatda, to'lov qobiliyatiga asoslanib tanlashingiz mumkin bo'lgan bir nechta to'lov rejalariga ega. Masalan, aksariyat kreditorlar daromad va xarajatlaringizga qarab o'zgarishi mumkin bo'lgan daromadga asoslangan qayta to'lov rejasini taqdim etadi. Agar siz to'lovni amalga oshirishga qodir bo'lmasangiz yoki maktabga o'qishga kirsangiz, kredit beruvchingiz sizni uzaytirishi mumkin.
Kredit kartalari har oyda kredit kartangizni yaxshi holatda ushlab turish uchun kamida minimal to'lovga ega. Balansingizni tezda to'lash uchun ixtiyoriy ravishda eng kam miqdorni to'lashingiz mumkin.
Agar siz eng kam kredit kartangizni to'lashga imkon bersangiz, sizda juda ko'p imkoniyatlar mavjud emas. Ba'zi kredit kartalari emitentlari foiz stavkasini va oylik to'lovni kamaytiradigan qiyinchiliklarni taklif qiladilar. Afsuski, ushbu dasturlar ko'pincha sizning to'lovlaringizdan tushgan bo'lsangizgina foydalanish mumkin. Iste'mol krediti bo'yicha maslahat - kredit karta to'lovlarini boshqarish uchun yana bir variant. Ammo kredit maslahat agentligi bilan qarzni boshqarish rejasiga kirsangiz, kredit kartalaringizni xayrlashib (hech bo'lmaganda vaqtincha) o'pishingiz mumkin.
Qaror : Talaba kreditlari sizning moliyaviy holatingizga qarab tanlashingiz mumkin bo'lgan qo'shimcha to'lov variantlari mavjud. Kredit kartalari kam moslashuvchan qayta to'lov variantlari bo'lgani uchun, avval ularni to'lashingiz kerak.
The Score : Talaba kreditlari: 1, Kredit Kartalar: 2
O'tgan davrdagi muvozanatni ushlab turish
Talabalaringizning qarzlarini to'lash uchun to'lanadigan to'lovlarni to'ldirish uchun ko'proq imkoniyatlar mavjud. Sizning kredit beruvchisi o'zingizning hisobingiz uchun arzimas ravishda murojaat qilishlari va umuman o'tkazib yuborilgan to'lovlaringizni bekor qilishlari mumkin. Bundan tashqari, qarz beruvchi sizning kreditingizni qaytarib berish va oylik to'lovlarni qayta hisoblab chiqishi mumkin. Bu, oylik to'lovlarning yuqori bo'lishini anglatar ekan, sizni ushlab olishingiz mumkin.
Kredit karta to'lovlaringizdan so'ng, odatda, hisobingizni yangilab turish uchun odatda to'liq to'lov balansini to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, kredit karta hisobingizdan hisob -kitob qilinganidan so'ng , uni yana qaytarib olib, to'lovlarni davom ettirish imkoniyati yo'q. Talabalar kreditining sukuti bilan qarz beruvchining kreditingizni qayta tiklashga yordam berishi mumkin.
Hukm : O'tgan davrda kredit kartalaridagi qoldiqlarni va kredit kartalari emitentlarini kamroq ushlab turish qiyinroq bo'lganligi sababli, avval ushbu balanslardan xalos bo'lishingiz kerak.
The Score : Talaba kreditlari: 1, Kredit Kartalar: 3
Qaysi qarzlarning miqdori ko'proq?
Kredit kartalari bo'yicha foiz stavkalari odatda talabalar kreditining foiz stavkasidan yuqori bo'lib, ya'ni bu qarz qimmatroq. Misol uchun, 20.000 AQSh dollari miqdorida to'lanadigan 6,8 foiz APRning 10,000 AQSh dollari miqdoridagi talaba krediti 8,321 dollarni tashkil etadi. 20 foizdan ortiqroq miqdorda to'lanadigan 17 foizli APRdagi $ 10,000 kredit kartasi balansi $ 25,230 ga teng bo'ladi! Va bu ikki foiz stavkalari o'sha davrda sobit qoladi deb taxmin qilmoqda. Foiz stavkalari oshishi bilan uzoq muddatli foizlar ko'tariladi.
Talabalarning qarz majburiyatlarini to'lash uchun soliq imtiyozlari paydo bo'lishi mumkin. Talabalar kreditining foizlari yuqorida ko'rsatilgan soliq imtiyozlaridan iborat. Ya'ni siz imtiyozlarni ajratib qo'ymasangiz ham, chegirmalarni olishingiz mumkin. Soliķ to'ǵrisidagi đisobotchingiz va sizga talaba kreditining foizlari soliķlaringiz sizga qanday foyda keltirishi mumkinligi haqida ko'proq ma'lumot berishi mumkin.
Kredit kartochkasi nafaqat ta'lim xarajatlari uchun kredit kartasidan foydalanmaguningizcha soliqqa tortilmaydi . Kredit kartangizdan qanday foydalanganingiz va har yili to'lanadigan foizlaringiz haqida batafsil ma'lumotlarga ega bo'lishingiz kerak.
Qaror : Kredit kartalari ko'proq qiziqish uyg'otadi va foizlarni to'lash uchun chegirmali foyda yo'q. Kredit kartalari bu narsani yo'qotadi.
Isoning shogirdi kreditlari : 1, kredit kartalari: 4
Har bir qarzning umumiy miqdori
Odatda kredit kartangizdagi qoldiqlarni to'lash osonroqdir, chunki ular talabalarning kreditlaridagi qoldiqlardan past bo'lishi mumkin. Qarzlarni tezda noqonuniy ravishda tashlamoqchi bo'lsangiz, kredit kartangizni to'lashga odatlangan holda siz tez hisoblarni o'chirishingiz mumkin. Shunday qilib, siz har oyda kamroq to'lovlarni amalga oshirasiz.
Hukm : qarz hajmiga kelsak, bu sizning qarzlaringiz bilan sizning balansingiz hajmiga bog'liq bo'lganligi sababli, bog'lovchidir. Qanday qarzlar nuqsonli emas.
The Score : Isoning shogirdi kreditlari: 1, kredit kartalari: 4
Qarzdorlar qarzni qanday qabul qilishadi
Talabalar qarzdor qarzlari ko'pincha "yaxshi qarz" hisoblanadi, chunki talabalar qarz qarzi kelajakka bo'lgan sarmoyani ko'rsatishi mumkin. Bu sizga qo'shimcha pul topish imkonini beruvchi ta'lim darajasiga erishganingizni ko'rsatadi. Yangi kredit yoki kredit kartasini izlayotganingizda, talabalar qarzdor qarzlari sizning qarzlaringiz qarzdor deb qaralmaydi, bu esa qarz qarzi hisoblanadi.
Bu degani emaski, talabalarning qarz majburiyatlari sizni hech qachon bezovta qilmaydi. Sizning qo'shimcha kredit majburiyatlarini o'zingiz qabul qila olmaydigan juda ko'p miqdordagi talabalar krediti qarziga ega bo'lishingiz mumkin. Ammo kredit beruvchilar garov yoki avtomobil krediti kabi yirik kreditlar uchun sizni tasdiqlash borasida kredit karta qarzidan ko'ra talabalar kredit qarzlari bilan biroz yumshoqroqdir.
Hukm : Kredit kartalari ushbu turni yo'qotadi, chunki yangi kredit kartalari yoki kredit karta qarzlari bilan kreditlarni tasdiqlash qiyinroq.
The Score : Talaba kreditlari: 1, Kredit Kartalar: 5
Shunday qilib, avval qanday qarzni to'lashingiz kerak?
Kredit kartalari bilan taqqoslaganda, birinchi navbatda talabalaringizning qarzlarini to'lashning yagona sababi, soliq qarzini qaytarib olishingizga olib kelishi mumkin bo'lgan kreditni bekor qilishdan saqlanishdir. Ammo qarz, qaytarib berish variantlari va boshqa muhim omillarning narxi kredit kartalarini to'lash uchun foydalidir. Kredit kartangizni qarzini to'kib tashlaganingizdan so'ng, siz talabalar kreditidan qutulish uchun barcha to'lovlarni qo'llashingiz mumkin.